號(hào)稱做“過(guò)橋”業(yè)務(wù)，廣州農(nóng)商行一女副行長(zhǎng)非法集資6億元

十年時(shí)間，虛構(gòu)所謂的“過(guò)橋”業(yè)務(wù)，提供虛假的房產(chǎn)資料作抵押，以1.3%—3%不等的月利息為誘餌，非法集資6個(gè)多億……近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)刊登的一則二審刑事裁定書(shū)，將廣州農(nóng)商銀行某支行原副行長(zhǎng)陳穎賢集資詐騙一案的細(xì)節(jié)公諸于眾。

陳穎賢，女，出生于1975年，1995年入職農(nóng)村商業(yè)銀行，從2003年開(kāi)始負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)，2012年擔(dān)任廣州農(nóng)商行東湖洲支行副行長(zhǎng)，直至案發(fā)。

正是其多年的銀行信貸工作經(jīng)歷，為陳穎賢進(jìn)行非法集資提供了“便利”。

造成損失3億多，被判了無(wú)期

經(jīng)法院審理查明，陳穎賢于2005年至2015年6月在廣州農(nóng)商行東湖洲支行工作期間，虛構(gòu)幫客戶做轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)(俗稱“過(guò)橋”)需要大量資金周轉(zhuǎn)為由，提供虛假的房產(chǎn)資料作抵押，許諾給予集資參與人1.3%-3%不等的月利息，騙取集資參與人的借款。

實(shí)際上，陳穎賢收到集資參與人借款后，并未將款項(xiàng)用于辦理銀行“過(guò)橋”業(yè)務(wù)，而是大部分用于償還借款和利息，小部分用于收購(gòu)、經(jīng)營(yíng)廣州市禺城水產(chǎn)有限公司。

2015年7月，陳穎賢被刑事拘留。截至案發(fā)，她共騙取64名集資參與人款項(xiàng)共計(jì)人民幣6.02億元、港幣33萬(wàn)元，已支付本息人民幣2.89億元，造成集資參與人實(shí)際損失人民幣3.12億元、港幣33萬(wàn)元。

2020年3月19日，廣州市中級(jí)人民法院作出判決：被告人陳穎賢犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；追繳違法所得人民幣31229.03萬(wàn)元、港幣33萬(wàn)元，按比例發(fā)還各集資參與人，不足部分責(zé)令退賠。

宣判后，被告人陳穎賢不服，提出上訴。

2020年7月6日，廣東省高級(jí)人民法院（簡(jiǎn)稱廣東省高院）做出二審判決：駁回上訴，維持原判。

編造過(guò)橋業(yè)務(wù)，偽造房產(chǎn)證等資料

廣東省高院的這則刑事裁定書(shū)，將本案更多細(xì)節(jié)公諸于眾。

根據(jù)現(xiàn)已查明的事實(shí)和證據(jù)，陳穎賢案發(fā)時(shí)一直在農(nóng)商銀行工作，原系廣州農(nóng)村商業(yè)銀行南沙支行東湖洲支行副行長(zhǎng)，系專業(yè)金融從業(yè)人員，熟知國(guó)家金融方面的法律法規(guī)及政策規(guī)定。其在明知向社會(huì)公眾募集款項(xiàng)屬非法的情況下，虛構(gòu)辦理過(guò)橋業(yè)務(wù)向客戶、朋友借款，并要求客戶、朋友介紹朋友借款。

陳穎賢向他人宣傳辦理銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)，集資參與人基于對(duì)陳穎賢從事信貸業(yè)務(wù)、銀行副行長(zhǎng)的身份的信任，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可控而把資金借給陳穎賢。

在長(zhǎng)達(dá)十多年的集資過(guò)程中，陳穎賢拆東墻補(bǔ)西墻，以后款還前款，其聘用何某萍、嚴(yán)某華、蘇某霞、何某靜等人專門為其做賬、轉(zhuǎn)賬。

期間，陳穎賢編造過(guò)橋業(yè)務(wù)的事實(shí)，冒簽他人名字，利用假房產(chǎn)證、假公證書(shū)、假合同等取得集資參與人信任。其將借到的款項(xiàng)大部分用于支付前期借款本金及高額利息，少部分投入自己經(jīng)營(yíng)的禺城水產(chǎn)公司。陳穎賢本人資產(chǎn)大多抵押給銀行，其投資的禺城水產(chǎn)公司仍欠工商銀行貸款八千多萬(wàn)元本金，已無(wú)還款能力。

廣東省高院指出，陳穎賢違反金融管理法規(guī)，在明知其本人不具備募集社會(huì)資金條件的情況下，虛構(gòu)辦理銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)的事實(shí)，向客戶、朋友以及朋友的朋友宣傳、募集資金，并使用虛假的證明材料，使集資參與人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而投入資金，最終導(dǎo)致巨額經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法挽回，具有明顯的非法占有的故意。

廣東省高院認(rèn)為，陳穎賢無(wú)視國(guó)家法律，以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。

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