女子聽信朋友推薦投40多萬理財，不料平臺倒閉、老板跑路

聽信朋友推薦的“數(shù)字銀行”理財平臺，先后投入40多萬進(jìn)行投資理財，卻不料平臺倒閉、老板跑路，血本無歸。近日，嚴(yán)女士通過半島新聞客戶端“找記者”欄目講述了自己的遭遇。

與近年來數(shù)字人民幣、區(qū)塊鏈技術(shù)等助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)的金融科技利好消息相對，虛擬貨幣這一“隱秘的角落”則是風(fēng)聲不斷、頻頻暴雷。近日，“幣圈第一大案”PlusToken二審宣布維持原判。法院認(rèn)定平臺打著提供數(shù)字貨幣增值服務(wù)的幌子，實(shí)質(zhì)是網(wǎng)絡(luò)傳銷，涉案虛擬代幣折合人民幣達(dá)148億元。而根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則，任何人員、機(jī)構(gòu)不得宣傳有關(guān)虛擬貨幣項(xiàng)目或平臺，不得開展虛擬貨幣業(yè)務(wù)銷售或交易，不得向投資者開展虛擬貨幣交易或變相交易業(yè)務(wù)，不得從事或代理從事境內(nèi)外虛擬貨幣發(fā)行交易活動。

不過，雖然監(jiān)管態(tài)度明確、打擊不斷，但記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)上以提供數(shù)字資產(chǎn)金融服務(wù)為名招募“數(shù)字貨幣代理”的推廣信息依然隨處可見，投資理財者更是“前赴后繼”。一位投資者坦言，明知不會長久，但是架不住收益太可觀，很多人冒險入場“搏一把”。

搜索數(shù)字貨幣，網(wǎng)上隨即彈出不少虛擬貨幣招商推廣。

輕信“數(shù)字銀行”理財 數(shù)十萬打水漂

據(jù)嚴(yán)女士介紹，自己從事家電銷售工作，去年5月份接觸到名為YouBank.munics的“數(shù)字銀行”，“是聽朋友推薦的，存款可以理財，收益不錯。”嚴(yán)女士說，自己并沒有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，也對項(xiàng)目缺乏了解，只是覺得名稱中有“銀行”二字應(yīng)該不會錯，于是先后投入40余萬元，并下載了YouBankAPP注冊開通賬戶。期間，陸續(xù)有所謂“紅利”返還，嚴(yán)女士也一直對于自己的存款理財行為沒有產(chǎn)生懷疑，還將“紅利”繼續(xù)投入理財賬戶。然而“穩(wěn)賺”的日子并沒有持續(xù)太久，當(dāng)年11月24日，YouBank突然關(guān)閉充提。而嚴(yán)女士和很多投資者一樣措手不及，賬戶里的資金僅僅成為了一個數(shù)字，自此被套。

“后來才知道是搞虛擬貨幣的?！眹?yán)女士說，平臺出事后她多方奔走咨詢，逐步了解了這家所謂數(shù)字銀行的底細(xì)，“他們根本沒有金融業(yè)務(wù)許可證，然后我們的錢投進(jìn)去，被換成虛擬貨幣拿去做投資，現(xiàn)在平臺倒閉了，錢也就無法兌換了?！彼嬖V記者，自己的YouBank賬戶里面有60多萬元，而這些錢包括她的全部“身家”。如今，她不得不省吃儉用，“我現(xiàn)在吃飯也是一天一頓，基本上不餓就不吃。”

此后，嚴(yán)女士開始了漫長的維權(quán)之路?！叭ヅ沙鏊鶊罅税?，但是到現(xiàn)在也沒有消息?！眹?yán)女士說，平臺跑路牽扯眾多投資者，她也明白如果要追究查處，需要時間。因?yàn)檫@件事情，她和朋友也徹底反目，對簿公堂，但因?yàn)槿鄙僮C據(jù)，而且公民投資和交易虛擬貨幣不受法律保護(hù)，對于她要求朋友返還賠償錢款的請求法院未予支持。“如果一早知道是搞虛擬貨幣，不是正規(guī)銀行理財，我是不會做的?！辈稍L中，嚴(yán)女士一再表達(dá)自己的懊悔，然而此時卻顯得有些無奈。

記者通過網(wǎng)頁搜索YouBank，其網(wǎng)站首頁仍可以打開，頁面宣傳中稱“You Bank 全球首個基于社交的安全增值數(shù)字資產(chǎn)‘銀行’化平臺”。不過，網(wǎng)站內(nèi)的立即注冊入口及APP下載通道均已經(jīng)關(guān)閉。“手機(jī)上安裝的app早就打不開了。”嚴(yán)女士說。

虛擬貨幣代理稱“拉客戶”月入20萬美元

采訪中記者發(fā)現(xiàn)，隨著區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等金融科技及數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代產(chǎn)物的不斷發(fā)展，利用投資者認(rèn)知等方面的信息不對稱，披著數(shù)字資產(chǎn)理財外衣的各種虛擬貨幣理財平臺也逐漸活躍起來。在百度搜索引擎中鍵入“數(shù)字貨幣”“數(shù)字人民幣”“區(qū)塊鏈”等關(guān)鍵字，虛擬貨幣代理等招商推廣信息便會夾雜出現(xiàn)在搜索結(jié)果中。

而這其中，除了像嚴(yán)女士這樣的“被動”投資者，也不乏許多主動加入，試圖借助虛擬貨幣“炒幣”或依托虛擬貨幣理財實(shí)現(xiàn)一夜暴富的投資者。

“就是用自己的資金買入虛擬貨幣，然后交給這些平臺進(jìn)行虛擬貨幣理財，跟銀行理財有點(diǎn)類似?！绷硪晃患尤隮ouBank虛擬貨幣理財?shù)耐顿Y者王先生告訴記者，只不過這些平臺承諾的收益要比正規(guī)銀行金融理財產(chǎn)品高得多，“年利息可以達(dá)到100%?！?/p>

那么，這些所謂的“數(shù)字資產(chǎn)”理財項(xiàng)目是如何達(dá)到如此之高的投資回報的？在YouBank的pc端首頁，關(guān)于“YouBank的獎金制度”中顯示，根據(jù)YouBank的獎金制度，直推12個有效用戶后，你的分享收益將會最大化，將得到總共14代的收益，包括上兩代收益和下十二代收益。分享得越多，創(chuàng)造的收益也會越多。

隨后，記者以咨詢?yōu)橛陕?lián)系到了一位虛擬貨幣代理，對方介紹，代理的主要任務(wù)就是“拉客戶”，也就是讓投資者進(jìn)入平臺進(jìn)行交易，并且要負(fù)責(zé)后續(xù)維護(hù)，保證客戶持續(xù)交易?！昂笃谙胍l(fā)展的話要先搞一些關(guān)于幣圈的社群，以后通過投資者的交易你可以賺取手續(xù)費(fèi)。”

至于代理的收入，對方稱要看個人能力，“好的代理商一個月能有20萬U”。而據(jù)了解，“U”在幣圈是USDT（泰達(dá)幣）的簡稱，一般1U約等于1美元。

幣圈頻暴雷 投資者難獲賠償

實(shí)際上，對于虛擬貨幣交易平臺的態(tài)度，監(jiān)管部門早已明確。

2017年9月4日，中央七部委發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》中明確，代幣發(fā)行融資中使用的代幣或“虛擬貨幣”不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。本公告發(fā)布之日起，任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務(wù)。

與此同時，司法層面的懲處行動也在持續(xù)。就在近日，被稱作“幣圈第一大案”的PlusToken二審宣判。11月26日，據(jù)最高法中國裁判文書網(wǎng)披露，江蘇省鹽城市中級人民法院發(fā)布一份二審刑事裁定書，駁回上訴，維持原判。據(jù)一審判決，被告人陳波、丁贊清、彭一軒等14名被告人犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪，被告人陳滔犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處二年至十一年不等的有期徒刑，并處罰金。扣押的數(shù)字貨幣依法處理，所得資金及收益依法予以沒收，上繳國庫。

此前，公安部曾公布PlusToken案件相關(guān)細(xì)節(jié)。該案系公安機(jī)關(guān)偵破的首起以比特幣等數(shù)字貨幣為交易媒介的網(wǎng)絡(luò)傳銷案，涉及參與人員200余萬人，層級關(guān)系多達(dá)3000余層，涉案數(shù)字貨幣總值逾400億元。

為何監(jiān)管層明令禁止之下，投資者仍要飛蛾撲火？

“明知不會長久，但是當(dāng)時架不住超高收益率，加上平臺運(yùn)營人員的各種話術(shù)洗腦，覺得投資虛擬貨幣就是跟上了時代趨勢?！蓖跸壬f，投資過程中，平臺經(jīng)常會給大家開會培訓(xùn)，“培訓(xùn)人員在現(xiàn)場都非常有感染力，會讓你覺得這個項(xiàng)目就是當(dāng)下最好的投資渠道，如果自己不趕緊跟進(jìn)，很可能錯失良機(jī)?！彼寡?，如今回想起來這些人的話其實(shí)不過是迎合大多數(shù)人渴望輕松賺取高額收益的心理，并沒有任何實(shí)質(zhì)內(nèi)容，甚至漏洞百出，“我自己今后不會再投資此類項(xiàng)目了?！辈贿^他也表示，對于因?yàn)槠脚_倒閉而被套的近百萬資金，卻不知該如何維權(quán)。

“通過虛擬幣再次進(jìn)行二次投資的平臺，風(fēng)險較高，且一旦平臺倒閉，投資者很難取回存儲的虛擬幣?！庇蟹扇耸空J(rèn)為，從現(xiàn)階段的司法判例來看，一旦被定義為傳銷犯罪案件，基本上沒有人能夠獲得賠償。

清華大學(xué)金融科技研究院副院長張曉燕此前接受采訪時表示，對于普通老百姓來說，除了央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，不要碰其他所謂的虛擬貨幣。

“普通老百姓要想保住自己的財富，我個人建議要遠(yuǎn)離任何虛擬貨幣和非央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，不建議散戶去做這些事情?！睆垥匝啾硎荆瑪?shù)字貨幣和虛擬貨幣在本質(zhì)上是不同的，主要區(qū)別在于數(shù)字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣，可以被用于真實(shí)的商品和服務(wù)交易；而名目繁多的虛擬貨幣主要運(yùn)行在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上，價值取決于使用者。

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