非法集資套路多，一朝不慎人財(cái)空

1、非法集資的常見套路

金融理財(cái)、投資等形式

以金融理財(cái)、投資等形式非法集資，是利用投資者不了解金融領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)和規(guī)定，又希望從中獲利的心理特征，成立一些金融類服務(wù)公司，未經(jīng)國家相關(guān)部門批準(zhǔn)，從事非法吸收資金的活動(dòng)。

套路1：推薦理財(cái)型。以投資、咨詢等中介公司向不特定公眾推薦理財(cái)產(chǎn)品的形式非法吸收資金。

套路2：銷售私募基金型。不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，或者以真實(shí)私募基金為內(nèi)容，非法向社會(huì)公眾募集的方式吸收資金。  

套路3：證券、債券型。不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)行虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金。

套路4：保險(xiǎn)型。不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單等方式吸收資金。

套路5：投資入股型。個(gè)人或者企業(yè)為了募集資金，以投資入股的方式吸引投資者，從而達(dá)到向社會(huì)吸收資金的目的。

套路6：委托理財(cái)型。一些公司注冊(cè)投資理財(cái)、投資咨詢公司，以委托理財(cái)?shù)姆绞较蛏鐣?huì)吸收資金。

套路7：股權(quán)代持、眾籌型。一些金融服務(wù)公司，以代持股權(quán)、股權(quán)眾籌等方式，與投資者簽訂《代持股權(quán)合同》等，從事非法吸收資金的活動(dòng)。

民間融資等形式

利用融資平臺(tái)、小額貸款公司等在地方的影響力和規(guī)模，非法從事吸收資金的活動(dòng)。

套路8：p2p網(wǎng)絡(luò)借貸型。利用網(wǎng)絡(luò)，以簽訂《借款合同》的形式，承諾支付高額利息，吸收資金的活動(dòng)。     

套路9：融資中介型。利用地方小額貸款公司、融資平臺(tái)，超過經(jīng)營范圍，承諾支付高額利息，吸收資金的活動(dòng)。

套路10：民間“會(huì)”、“社”型。一些商會(huì)、商社的社會(huì)團(tuán)體、組織，以自己的名聲和影響力，承諾支付高額利息，吸收資金的活動(dòng)。

商品銷售、服務(wù)等形式

在商品銷售、服務(wù)行業(yè)等領(lǐng)域非法集資，是以市場(chǎng)銷售、服務(wù)等多種內(nèi)容形式吸引消費(fèi)者，承諾利息或返現(xiàn)，向公眾吸收資金的形式。

套路11：養(yǎng)老服務(wù)型。一些企業(yè)以養(yǎng)老服務(wù)為內(nèi)容，吸引老年人簽訂養(yǎng)老服務(wù)合同，承諾利息等方式吸收資金。     

套路12：房地產(chǎn)開發(fā)、房地產(chǎn)中介型。不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金。     

套路13：銷售商品型。一些公司以銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金。  

套路14：教育投資型。一些不具有教育機(jī)構(gòu)資質(zhì)的企業(yè)以教育項(xiàng)目投資為內(nèi)容，承諾利息等方式吸收資金。   

套路15：修理、服務(wù)型。一些公司以居民服務(wù)、修理等內(nèi)容，吸收資金，承諾利息等方式吸收資金。     

套路16：科學(xué)、技術(shù)研究型。以投資科學(xué)、技術(shù)研究為內(nèi)容，承諾定期利息或回報(bào)等形式，向公眾吸收資金。

套路17：水利、環(huán)境和公共設(shè)施建設(shè)管理型。以水利、環(huán)境和公共設(shè)施建設(shè)管理業(yè)等為內(nèi)容，承諾定期利息或回報(bào)等形式，向公眾吸收資金。

農(nóng)、林業(yè)等形式

涉農(nóng)、林非法集資活動(dòng)往往以響應(yīng)國家農(nóng)、林政策，以發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金。

套路18：農(nóng)產(chǎn)品公司型。通過成立農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售等經(jīng)營范圍的公司，以綠色農(nóng)產(chǎn)品投資為幌子而非法向公眾吸收資金的活動(dòng)。     

套路19：代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）型。一些企業(yè)或個(gè)人以承包果園、養(yǎng)殖園等形式，以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）為名義，向公眾吸收資金。   

套路20：農(nóng)業(yè)合作社型。一些合法或者非法成立的農(nóng)村合作社，以吸收存款為目的，從事未經(jīng)許可或者超過許可范圍的吸收資金活動(dòng)。

2、以案說法

案情簡介

2018年9月至2019年7月，被告人王某某在明知自己沒有吸收公眾存款資格的情況下，通過口口相傳及其微信朋友圈內(nèi)發(fā)布“投資”信息等方式，承諾在一定期限內(nèi)支付高息回報(bào)，向社會(huì)不特定對(duì)象非法吸收存款共計(jì)人民幣二百零三萬一千二百零二元，造成集資參與人具體損失共計(jì)一百二十萬八千一百三十五元二角一分，造成集資參與人獲益達(dá)五十萬六千一百二十八元。

問題聚焦

投資信息內(nèi)容是什么，何以吸引人員？

王某某開有一家蛋糕店，平日生意較好，有著穩(wěn)定的收入，為增加營業(yè)，決定擴(kuò)展門面。但因資金短缺，遂向身邊人員借錢，許以月息20%的高息。后顧客得知消息，都紛紛過來投資。王某某逐漸許以月息60%、80%、100%的利息， 最后甚至出現(xiàn)存1天，本息一比一的情形。

總結(jié)：無論是非法集資還是其他犯罪，不法分子都會(huì)做違反正常投資規(guī)律的虛假宣傳，以“風(fēng)險(xiǎn)低、收益高”為噱頭，并在前期兌現(xiàn) 承諾，吸引更多人員和更高額投入。

提醒：投資須謹(jǐn)慎絕不是一句空話，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，甚至涉嫌犯罪，應(yīng)保持理性科學(xué)的投資觀，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

投資不是還有人獲益嗎？

早期參與到非法集資的集資參與人確有獲益可能，因非法集資是一個(gè)持續(xù)的過程，不法分子為吸引更多的集資參與人，往往前期會(huì)足額兌現(xiàn)承諾，所以如果集資參與人及時(shí)抽身而退，是可以獲得收益的。但是，法院提醒您，即使獲得收益，也得不到法律的支持，甚至隨時(shí)面臨被追繳、承擔(dān)刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

法規(guī)溯源：《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金。

集資參與人的損失可以追回嗎？

查封、扣押、凍結(jié)的涉案財(cái)物,一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后,返還集資參與人。涉案財(cái)物不足全部返還的,按照集資參與人的集資額比例返還。

提示：雖然法律規(guī)定以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等可以追繳，涉案財(cái)物應(yīng)當(dāng)返還集資參與人，但是現(xiàn)實(shí)情況是，不法分子將吸收到的資金肆意揮霍、層層轉(zhuǎn)移，而且大多涉及地域廣，公安、法院執(zhí)行部門要追回集資參與人的全部損失難上加難，此外還有漫長的時(shí)間成本。在這里，法院提醒您，比起事后關(guān)心，我們希望您一開始就不被騙。

這種犯罪行為法律上是如何處罰的？

《刑法》   第一百七十六條   非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《刑法》第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

3、如何避免陷入非法集資？

法院提醒您：

1、不受高利誘惑，踏實(shí)工作。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。一夜暴富的夢(mèng)誰都有，但人人都可獲得高利，沒有任何技術(shù)限制和門檻的項(xiàng)目并不存在。

2、不信新詞迷惑，警惕投資。不法分子以農(nóng)民專業(yè)合作社、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等新鮮詞匯，以疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)為噱頭，誘騙群眾投資入股的并不少見，廣大群眾要提高在新鮮事物面前的判斷能力，對(duì)于自己不熟悉不了解的事物，提高警惕，可不斷更新理念跟上時(shí)代的步伐，但切不可盲目投資。

3、不被熟人蠱惑，審慎交友。有些集資參與人自身辨別意識(shí)弱，被高利益吸引，為了完成或者增加業(yè)績，有時(shí)會(huì)采取類似傳銷的手法，拉攏親朋好友加入。因此當(dāng)他人向您介紹項(xiàng)目或者生財(cái)之道時(shí)，要提高警惕，慎重考量，切勿被親朋所害，最終損失財(cái)產(chǎn)和破壞感情。

4、如果陷入非法集資，怎么盡可能挽回?fù)p失？

對(duì)于陷入非法集資的不法分子，如果你看到這里，覺得自己涉嫌犯罪，請(qǐng)盡快到公安機(jī)關(guān)自首，如實(shí)供述自己的犯罪行為，爭取從輕或者減輕處罰。如能清退所吸收資金，可以免于刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。

對(duì)于陷入非法集資的集資參與人，在這里對(duì)您的遭遇表示抱歉，希望從法律的角度上為您提供幫助。如果您取得的資金已超出本金，請(qǐng)同當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、法院聯(lián)系，主動(dòng)退回違法所得。如果您在案件中確有損失，建議您根據(jù)自己情況采取針對(duì)性的措施。

立案階段，應(yīng)作為報(bào)案人提供有價(jià)值的線索。公安機(jī)關(guān)在接到投資人的報(bào)案以后，會(huì)進(jìn)行立案前審查，如果發(fā)現(xiàn)存在犯罪的事實(shí)和痕跡，即可立案。該階段無需確切充分的證據(jù)，只要公安機(jī)關(guān)認(rèn)為有犯罪行為的存在即可立案。在此階段，報(bào)案的投資人最理性的辦法是向公安機(jī)關(guān)提供有價(jià)值的線索。萬一還是線索或證據(jù)不足，公安機(jī)關(guān)不立案，報(bào)案人還有以下三條救濟(jì)渠道：

（1）向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，以及向上一級(jí)公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)核。（2）向檢察院投訴，申請(qǐng)檢察院監(jiān)督公安機(jī)關(guān)立案。（3）向法院自訴，前提是前面的路走不通的情況下，考慮到單個(gè)出借人的證據(jù)和能力是有限的，自訴成功的可能性僅存在于理論上。

如果找不到相關(guān)的證據(jù)，也可以向公安舉報(bào)和登記，待警察查實(shí)，但應(yīng)該會(huì)慢一些，因?yàn)榫焱瑫r(shí)有很多的案子要處理。當(dāng)然，有些案子也不一定都是由出借人舉報(bào)啟動(dòng)，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)平臺(tái)資金異動(dòng)，犯罪嫌疑人主動(dòng)自首等情況，都可能觸發(fā)立案和偵查。

偵查階段，提供證據(jù)，配合調(diào)查。該階段，公安機(jī)關(guān)正式介入案件，采取的措施一般包括：控制犯罪嫌疑人，收集證據(jù)，查扣凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)。目前，披露出來的很多平臺(tái)都處于這個(gè)階段。為了收集證據(jù)，案發(fā)地公安機(jī)關(guān)還會(huì)在全國范圍內(nèi)發(fā)協(xié)查通報(bào)，請(qǐng)求身處異地的網(wǎng)貸受害者，提交自己的投資記錄。

審查起訴階段，時(shí)間較短，靜候。該階段，公安機(jī)關(guān)完成案件的偵查，將案件材料移送檢察院進(jìn)行審查，如果沒有問題，由檢察院向法院提起公訴。當(dāng)然，如果偵查存在瑕疵，檢察院可能會(huì)通知公安進(jìn)行補(bǔ)充偵查，時(shí)間上也會(huì)長一些。

審判階段，關(guān)注新聞，參與庭審。該階段，法院會(huì)開庭審理，核實(shí)證據(jù)與事實(shí)，定罪量刑。非法集資案件因?yàn)椴淮笊婕懊孛芎碗[私，一般采取公開審理，所以，如果投資人有時(shí)間，可以去現(xiàn)場(chǎng)旁觀庭審，如果沒有時(shí)間去現(xiàn)場(chǎng)，很多法院也提供了在線直播，可以查看庭審的在線直播。投資數(shù)額較大的投資者，可以考慮提起刑事附帶民事訴訟，當(dāng)庭維護(hù)自己的權(quán)利。

執(zhí)行階段，保持溝通，及時(shí)申報(bào)。在這個(gè)階段，主要是對(duì)判決的執(zhí)行，除了罪犯的送監(jiān)，跟投資者相關(guān)性更高的是涉案資產(chǎn)的處置與退還。為了確保追回款項(xiàng)能夠按比例退回給每一個(gè)出借人，此階段需要對(duì)投資者進(jìn)行一次投資金額的申報(bào)與核實(shí)，所以此時(shí)需要保持溝通，及時(shí)申報(bào)債權(quán)。