“鑫愛億生”黃金衍生品投資是“藏金于民”還是“擊鼓傳花”的龐氏陷阱？

原標(biāo)題：“鑫愛億生”黃金衍生品投資究竟是“藏金于民”還是“擊鼓傳花”的龐氏陷阱？

近期，有市民爆料，天津市濱海新區(qū)大港有一家名為“鑫愛億生珠寶”的公司開展黃金衍生品金融活動，以實(shí)物黃金為載體采用動靜態(tài)的銷售返利模式，以“買黃金送積分，積分換黃金”作為噱頭，打著銷售黃金的口號向社會不特定人群吸收資金。

記者聯(lián)系上該名爆料人，并對網(wǎng)傳視頻內(nèi)容進(jìn)行求證。在看到爆料人提供的一系列證據(jù)材料后，記者決定實(shí)地調(diào)查走訪大港“鑫愛億生珠寶”公司總部，還原事實(shí)，了解真相。

在爆料人的指引下，記者參加了“鑫愛億生珠寶”公司三天兩夜的考察活動。

據(jù)推薦人介紹，“鑫愛億生珠寶”董事長趙某波是當(dāng)?shù)氐拿?，產(chǎn)業(yè)涉及收藏、餐飲、珠寶等諸多行業(yè)。有自己的餐飲及珠寶品牌，同時還有整棟金樓。由此可見實(shí)力不容小覷。

在一家名為“懶熊火鍋”的店內(nèi)，記者隨推薦人來到這里考察，只見這里人聲鼎沸，熱鬧非凡，會議室、走廊內(nèi)全是人，財(cái)務(wù)室內(nèi)等待刷卡的人也排起了長龍。

“循環(huán)系統(tǒng)”商業(yè)模式涉嫌以傳銷方式進(jìn)行非法集資

推薦人向記者介紹稱：“鑫愛億生珠寶實(shí)際經(jīng)營并不是銷售珠寶，而是實(shí)物黃金。我們這一天都是幾百人過來考察，吃住都是免費(fèi)的，都是趙某波自己的產(chǎn)業(yè)，他扎根黃金珠寶這個領(lǐng)域多年，經(jīng)驗(yàn)豐富”。

在“鑫愛億生珠寶”會議室里商學(xué)院的講師向與會人員介紹了公司的“循環(huán)系統(tǒng)”商業(yè)模式。

“鑫愛億生珠寶”推出購買黃金價格為600元/克，投資人每購買1克黃金給予價值等同1.5個積分進(jìn)行返利，10克黃金起購，每天按照3‰進(jìn)行釋放。也可當(dāng)天變現(xiàn)，在現(xiàn)場，有所謂的“第三方”在報單現(xiàn)場收黃金并可進(jìn)行墊資，購買100克黃金只需要23500元。分享加速共分為10個等級，V1：10%積分/日，業(yè)績要求：100g;V2：20%積分/日，業(yè)績要求：500g;V3：30%積分/日，業(yè)績要求：1500g;V4：40%積分/日，業(yè)績要求：3000g;V5：50%積分/日，業(yè)績要求：5000g;V6：60%積分/日，兩個區(qū)各有一個V5;V7：70%積分/日，兩個區(qū)各有一個V6;V8：80%積分/日，兩個區(qū)各有1個V7，V9：90%積分/日，三個區(qū)各有一個V8;V10:100%積分/日，三個區(qū)各有1個V9;平級加速：10%積分/日(一代)。輔導(dǎo)津貼共分五個： 1、工作室:1)申請條件：一次性購買100g，團(tuán)隊(duì)業(yè)績累計(jì)達(dá)到500g。(合計(jì)600克)2)津貼：新增業(yè)績10元/g;2、服務(wù)中心：1)條件:直推三個工作室，有50平米專屬場地。(合計(jì)1800克以上)2)津貼:新增業(yè)績15元/g ;3、區(qū)代理:1)申請條件:直推3個服務(wù)中心，有100平米場地。(合計(jì)5400克以上)2)津貼:新增業(yè)績20元/g;4、市代理:1)申請條件:直推三個區(qū)代理，有150平米場地。(合計(jì)16200克)2)津貼:新增業(yè)績25元/g;5、運(yùn)營中心1)申請條件:直推三個市代理，有200平米場地。(合計(jì)48600克)2)津4貼：新增業(yè)績30元/g。

根據(jù)這種模式規(guī)則簡單計(jì)算，投資人購買100克黃金，公司共贈送90000個積分每天返270個積分，在靜態(tài)情況下333天時間即可本金全回，同時150克黃金白拿。如果除去黃金價值，回本周期縮減到5個月，年化收益率高達(dá)220%;在動態(tài)模式下，投資人推薦四個人，每人100克，短短半年就可拿回本金并且獲得150克黃金，年收益率達(dá)到驚人的300%。

成立公司僅三個月對外宣稱擁有金礦

據(jù)天眼查APP顯示，天津市濱海新區(qū)鑫愛億生珠寶有限公司成立于2021年8月13日，注冊資本500萬人民幣，實(shí)繳0元。法定代表人：元永革，占股51%，鄧兆萍，占股49%。據(jù)推薦人介紹：“這個珠寶公司實(shí)際上是五個核心領(lǐng)導(dǎo)人組成的，分別是趙某波董事長，股東之一鄧某萍，運(yùn)營總裁趙某煌，領(lǐng)導(dǎo)人嚴(yán)某，領(lǐng)導(dǎo)人于某軍這五個人把控?！?/p>

PPT及群聊內(nèi)容顯示：“天津鑫愛億生公司推出的‘愛億生’品牌是中國主流黃金珠寶品牌。2006年開始經(jīng)營至今。集團(tuán)擁有跟南美秘魯及中亞哈薩克斯坦國合作開采的金礦17座作為依托。所有金礦全部是露天開采，開采方式全球領(lǐng)先，用化學(xué)聚合酶澆灌壘好的礦石堆,30分鐘后，礦石和黃金就會完全分離。不僅開采成本低，而且速度極快。并稱集團(tuán)在南美秘魯和中亞哈薩克斯坦投資金礦都是被招商引資進(jìn)入的，與政府合作開采，合法安全，穩(wěn)健長久”。

究竟是什么樣的方法，能讓剛剛成立的鑫愛億生黃金公司如此火爆?

經(jīng)過兩天一夜的“考察”，記者發(fā)現(xiàn)“鑫愛億生珠寶”公司主要利用五招對投資者進(jìn)行“洗腦”。

一、有一套完整的考察流程。但凡考察只要提前報備，均能提供免費(fèi)吃住，購買黃金后可報銷來回路費(fèi)。寬松優(yōu)惠的政策使得投資者的心理產(chǎn)生歸屬感。

二、實(shí)體背書，每天上午9點(diǎn)大巴會開到酒店載著投資者轉(zhuǎn)一圈董事長趙某的餐飲與金樓產(chǎn)業(yè)。帶著投資者實(shí)際考察，面對太多互聯(lián)網(wǎng)金融騙局，實(shí)體背書無異于給這些投資者一針強(qiáng)心劑。

三、每天上午10點(diǎn)，下午3點(diǎn)都有“項(xiàng)目研討會”，講解黃金銷售模式、公司背景、實(shí)力及公司未來規(guī)劃。到了晚飯時間，主持人也會在大廳舞臺上當(dāng)場獎勵當(dāng)天購買200克黃金以上的人。渲染“氣氛”，營造“氛圍”。

四、成立商學(xué)院，開展講師訓(xùn)練營，打造一批“忠實(shí)信徒”。五、主動講解泡沫否定理論，只談高額回報不說風(fēng)險。用響

應(yīng)“藏金于民、藏金于市、藏金于國”的戰(zhàn)略政策掩蓋非法集資的本質(zhì)，給投資人一種政策導(dǎo)向支持鼓勵的假象。

在京東APP平臺上購買100克AU99.99中國黃金只需要38800元，在鑫愛億生APP上購買的價格為60000元。用遠(yuǎn)高于市場數(shù)萬元的價格買同樣的產(chǎn)品，獲得一個會員資格，其實(shí)是在玩“擊鼓傳花”的游戲，其本質(zhì)是“龐氏騙局”的延續(xù)。

記者在宣講會場發(fā)現(xiàn)，潛在投資人群以中老年人為主，來自全國各地，不少人是常年做“項(xiàng)目”的，今年黃金很熱，大家都想過來分杯羹。他們之所以被吸引至此，與上述幾點(diǎn)密切關(guān)聯(lián)。

即使鑫愛億生的工作人員一再在項(xiàng)目研討會現(xiàn)場主動否認(rèn)，這種模式不是非法集資，也不涉及傳銷，并辯稱這種模式“就跟去超市買商品送積分，積分兌換商品”一樣。而事實(shí)上，這種以“高收益、推薦返利”模式的設(shè)定，本質(zhì)上就是誘餌。誘導(dǎo)投資人投資，并不斷發(fā)展下線，“要想快速賺錢，就要拉人投資，只有不斷拉人頭，分享才能加速，收入才能快速增加”。

總裁助理稱：公司沒有金礦，也從未聽說過公司有金礦，如果發(fā)生兌付困難，董事長趙某波愿意用自身產(chǎn)業(yè)代償。

10月26日，記者來到“鑫愛億生珠寶”公司總部采訪到總裁助理、運(yùn)營總裁姚某，姚某對公司對外宣稱持有金礦持否定態(tài)度，稱公司沒有金礦，也從未聽說過公司有金礦，老板也說沒有金礦，有金礦的宣傳純屬吹牛。

當(dāng)記者問及董事長趙某波與“鑫愛億生珠寶”公司什么關(guān)系?如果出現(xiàn)兌付困難，趙某是否愿意用自身產(chǎn)業(yè)代償?shù)葐栴}時，姚某稱，董事長趙某與鑫愛億生公司是合伙關(guān)系，如果出現(xiàn)兌付困難，董事長趙某波會賣樓給錢。

2018年4月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局等六部委發(fā)布風(fēng)險提示稱：一些第三方平臺打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號，以“購物返本”“消費(fèi)等于賺錢”“你消費(fèi)我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等，以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風(fēng)險隱患：

一、高額返利難以實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費(fèi)用，多數(shù)平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系。

二、資金安全無法保障。一些平臺通過線上、線下途徑，以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險。

三、運(yùn)營模式存在違法風(fēng)險。一些平臺虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會員、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺繳納一定比例費(fèi)用，謀取高額返利，平臺則通過此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷的手法，以所謂“動態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺運(yùn)作模式違背價值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險自擔(dān)，責(zé)任自負(fù);參與傳銷屬違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。請廣大公眾和商家提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和識別能力，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。

高額返利的背后一定是充滿謊言的陷投資阱，此類的行為嚴(yán)重影響了社會金融秩序，具有極大的風(fēng)險隱患。中國人民銀行黨委書記、銀監(jiān)會主席郭樹清在提醒社會防范非法集資時公開指出：“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金”。

2019年1月16，新華社一篇《揭秘以黃金理財(cái)為名的非法集資偏激》文章就曾介紹過高額購買黃金高額返利的騙局;2021年4月青島電視臺欄目組《生活快線》曝光了山東一家黃金公司。同樣是“高價買黃金，買黃金送積分，積分換黃金”的套路。節(jié)目內(nèi)律師告誡大家，“這很有可能涉嫌傳銷詐騙一種行為，在網(wǎng)上不管是黃金交易，還是其他理財(cái)交易。如果是給你一是高額的回報，二是給你返點(diǎn)獲利，三是通過拉人頭的形式獲利。它很有可能就是涉嫌了一種傳銷的犯罪。所以建議消費(fèi)者碰到網(wǎng)絡(luò)上的所有給你高額回饋，它很有可能是陷阱!”

采訪結(jié)束后，記者在當(dāng)?shù)刈咴L多個出租車師傅，據(jù)司機(jī)師傅介紹稱，鑫愛億生珠寶有限公司董事長趙某波在當(dāng)?shù)夭惋嫿绱_實(shí)小有名氣，每天超過百十來號人來這吃吃喝喝，去的酒樓都是他的。但愛億生這個金樓生意開的時間長，卻一直不溫不火，自從弄了這個，人氣特別旺。但是還是要小心，別弄來弄去把自己弄掉進(jìn)去了，那不值當(dāng)。

[此文來源：信息新報，版權(quán)說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺贊同其觀點(diǎn)。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來源標(biāo)注有誤，請及時和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝！