防范金融詐騙最佳案例

  1、工商銀行

  2021年4月28日，一對老夫婦到無錫工行五星家園支行說要給在廣州的孫子匯3萬元，在填寫匯款單的時候，網(wǎng)點工作人員發(fā)現(xiàn)老先生在寫收款人姓名時不是很熟練，還一邊接對方電話核實卡號，就關心詢問是不是在與其孫子通電話，老先生說收款人是其孫子的朋友，要借款3萬元買房子，工作人員立馬察覺不對勁，就提醒老夫婦當心詐騙，但老先生一再說不會有錯，堅持要匯款。工作人員就耐心和他們講述防范金融詐騙的知識，并列舉了有關電信詐騙的典型案例，強調不要直接把錢匯到陌生人卡上，并一再提議問問家人再匯款，老夫婦在工作人員的多次提醒下最終同意先回家詢問其兒子，并打電話給孫子詢問情況后才知是遇到了電信詐騙，一家人百感交集。5月6日，老夫婦在親朋好友的陪同下，送來由老先生親手書寫的大紅感謝信，對網(wǎng)點高度負責的態(tài)度表示贊揚，對工作人員幫助他們防范詐騙避免經濟損失表示衷心的感謝。5月14日無錫日報對此進行了報道。無錫工行五星家園支行面對金融詐騙形式多樣、手段不斷翻新的局面，堅持“以客戶為中心”的服務理念，不僅提供優(yōu)質便利的金融服務，更設身處地為客戶著想，通過多渠道宣傳，不斷提升客戶的金融風險防范意識，在客戶心中樹立“工行形象”，讓客戶感受“工行溫度”。

  2、農業(yè)銀行

  8月17日上午港下派出所為中國農業(yè)銀行港下支行兩名工作人員王亮、沈曄頒發(fā)見義勇為專項獎勵金表彰他們及時勸阻一起電信網(wǎng)絡詐騙案件。

  6月28日下午，群眾孫先生遭遇電信網(wǎng)絡詐騙，至中國農業(yè)銀行港下支行進行轉賬操作。因孫先生對網(wǎng)上銀行轉賬流程不熟悉，大堂經理王亮接待了孫先生，發(fā)現(xiàn)孫先生這筆轉賬疑點重重，再三追問下孫先生透露說是在網(wǎng)上借貸，現(xiàn)對方要求轉賬25000元作為保證金。王亮與銀行主管沈曄立即判斷這是電信詐騙， 一同對其勸告，并引導其至港下派出所咨詢報警。孫先生恍然大悟，對民警及銀行工作人員表示感謝。

  3、交通銀行

  2021年1月27日13:50左右，一名約65歲的女士至交通銀行網(wǎng)點要轉賬50000元，營運副主管接待并詢問其轉賬用途及對方是否認識，該客戶稱收款人為親戚，用途還款。在轉賬時，該客戶在微信上尋找賬號并有與人聊天的記錄，副主管再次進行風險提示及詢問用途，該客戶不愿多說。在客戶填寫風險告知書時，再一次對客戶進行風險方面的勸說，該客戶慢慢放松了警惕，交流中了解到：微信上讓她匯款的人聲稱是律師，她的朋友在北京被抓起來需要匯款進行保釋。這一說法與開始完全不符，更加深了銀行員工的警惕。隨后主管與客戶溝通中得知老人與她的朋友只有微信，無聯(lián)系電話，且還未見過面；她的朋友無親戚只有一個十幾歲的孩子，無法聯(lián)系溝通；其他都不愿意多說，還不愿意告訴家里人。經查詢發(fā)現(xiàn)，收款卡號為昆明卡，與北京的說法有出入。工作人員意識到這是一起電信詐騙事件，在工作人員的勸說下，老人意識到自己上當受騙，最后放棄了匯款的想法，帶著現(xiàn)金離開。

  銀行工作人員在日常受理轉賬業(yè)務時堅持做到“三問二看一核對”，尤其是針對老年客戶，會多進行訊問，及時發(fā)現(xiàn)客戶的異常情況；對客戶進行金融知識宣傳：如有人用親戚好友頭像和微信名提起借錢，可先電話聯(lián)系或開視頻確認本人；不要隨意相信陌生人打來的電話；不貪圖意外之財；不隨意透露個人信息。

  4、中國郵政儲蓄銀行

  2021 年 10 月，惠某來到中國郵政儲蓄銀行無錫市華莊鎮(zhèn)支行查詢未到賬款項。網(wǎng)點查詢到客戶已被系統(tǒng)自動止付，賬戶疑似出租銀行卡，過渡他人資金。銀行判斷惠某具有明顯洗錢的可疑特征，向客戶解釋宣傳此行為的違法性并立即報警。

  10 月15 日，客戶惠某神情急切，來網(wǎng)點聲稱一直未收到他人來賬匯款。網(wǎng)點柜員安撫客戶情緒，了解后得知客戶昨日已收到對方轉賬通知，但今天仍未收到款項，金額為 12000 元。經柜臺查詢，客戶賬戶并無來賬明細，且已經被系統(tǒng)自動止付。網(wǎng)點工作人員懷疑其被電信詐騙，于是仔細詢問情況。經溝通了解，惠某有一個上百人的微信群，受微信群主指使向不同的陌生人轉賬匯款，每筆約 2000 元~3000元，涉及多個銀行的多張銀行卡，惠某從中收取傭金，已經參與了較長時間，同時還幫他人申請民間小額貸款。

  網(wǎng)點主管得知此情況馬上提高警惕，立即報警通知公安機關協(xié)助處理，理財經理配合挽留客戶，讓客戶在網(wǎng)點稍等。同時向客戶說明這種情況疑似出租銀行卡幫助他人過渡資金，有洗錢嫌疑，屬于違法犯罪。結合宣傳手冊和文件制度，闡明這個行為的危害性、違法性。

  5、光大銀行

  老年人是金融詐騙風險防范的弱勢群體。光大銀行無錫分行采取“請進來、走出去”宣傳方式，依托網(wǎng)點廳堂、社區(qū)等，開展金融知識宣講。網(wǎng)點大堂經理、柜員在辦理業(yè)務過程中，察覺到老人可能被騙時，第一時間提醒并幫助老人避開不法分子設計的陷阱。2020年以來，光大銀行無錫分行成功攔截老年人向電信詐騙方匯款4起，攔截老年客戶個人非真實意愿辦卡3起、對公開戶2起，不斷筑牢金融惠老的“安全墻”“幸福墻”。2021年6月、 9月光大銀行無錫分行走進無錫市夕陽紅老年大學，介紹了“以房養(yǎng)老”“投資養(yǎng)老”等金融詐騙案例。同時和周邊社區(qū)創(chuàng)新結對幫扶，不定期進社區(qū)開展銀發(fā)講堂活動，向老年人講解金融詐騙常用伎倆和新手段，教大家牢牢捂好“錢袋子”，護航幸福晚年。近期，人民銀行無錫市中心支行、無錫市金融消費權益保護協(xié)會聯(lián)合授予光大銀行無錫分行全市首批“惠老金融服務示范網(wǎng)點”。

  6、光大銀行

  自無錫城東支行成立以來，便始終堅持服務群眾，深植“為客戶服務”的宗旨，為客戶提供“貼心、暖心、放心”的“三心”服務，在工作中，充分發(fā)揚“腳踏實地、以民為基”的精神，對于“為老服務”更是極為重視，為老年客戶撐起“關愛傘”。

  這天上午，無錫城東支行客戶王阿姨來到網(wǎng)點柜臺，要求提現(xiàn)5萬元。由于王阿姨年齡較大，出于風險防控考慮，柜員便仔細詢問王阿姨取現(xiàn)的用途，王阿姨回答說要拿錢買藥，賣家就在外面車里等著。出于職業(yè)敏感性，柜員立即叫來營業(yè)部主任。經了解，王阿姨是無錫市第二人民醫(yī)院的一名退休醫(yī)生，沒有子女，平時特別熱衷養(yǎng)生，今天上午她剛剛參加完一場保健養(yǎng)生的講座，上課的教授推薦了一款保健品，還特別介紹說療效特別好，聽課的很多老年人都表示之前已經買過，吃了以后身體明顯輕松了，老毛病都好了，這是第二次來買了。當天廠家還搞活動，一次性買滿5萬塊可以送很多東西，所以王阿姨趕著來銀行取錢。得知這一反常信息后，柜員與營業(yè)部主任意識到王阿姨可能被騙了，于是一邊繼續(xù)跟王阿姨聊天以便勸說她放棄買藥，同時為了保證客戶的利益，營業(yè)部主任第一時間聯(lián)系了警方。公安民警在趕到后，將王阿姨和在外等待的保健品銷售員一起帶回了警局。

  當前，金融詐騙形式多樣，令人防不勝防。在此提醒廣大客戶，特別是老年人，世上沒有包治百病的藥，謹防受騙。支行也將繼續(xù)為客戶撐起防詐“關愛傘”，保護好 “最后一公里”。

  7、江蘇銀行

  2021年11月1日下午，客戶李某至江蘇銀行無錫景麗苑支行辦理跨行轉賬業(yè)務。大堂經理接待時，發(fā)現(xiàn)其神色緊張，在說明轉賬用途時明顯支吾，于是進一步向客戶了解詳細情況，進行轉賬匯款的風險提示及防詐提示。

  經過詢問，大堂經理了解到客戶轉賬的收款方是最近微信添加好友的一個陌生人，該陌生人聲稱自己是某市警察，客戶李某是犯罪嫌疑人，發(fā)送了“通緝令”要對其進行抓捕，要求李某發(fā)送身份證照片和銀行卡卡號以及密碼等相關信息。大堂經理立即引起警覺，初步判斷該客戶遇到了冒充公檢法辦案的電信網(wǎng)絡詐騙，立即制止客戶轉賬操作并且向客戶解釋了“通緝令”是合成偽造的，公檢法機關不會以網(wǎng)絡形式辦案，也不會要求轉賬匯款，其很可能遇到了網(wǎng)絡電信詐騙，建議客戶立即對賬戶進行止付操作，以免因銀行卡卡號及密碼泄露遭受資金損失。在安撫客戶的同時，網(wǎng)點進行了報警處理，警察到達后作了相應記錄并對客戶進行了警示教育?？蛻魧K銀行及時的風險提示和優(yōu)質的金融服務表示十分感謝，為此特地給網(wǎng)點送去了感謝信。

  江蘇銀行無錫分行始終堅持以客戶為中心，強化社會責任擔當，用貼近群眾的形式加強反詐宣傳，用實際行動切實筑牢支付清算安全防線，守住老百姓的“錢袋子”。

  8、招商銀行

  一次看似普通的匯款，背后卻暗藏玄機。招行員工憑借警覺的防范意識、敏銳的洞察能力和用心的服務，成功堵截了一起傳銷詐騙案件，避免客戶直接經濟損失4萬元，有效保障了客戶的資金安全。

  2021年3月20日，一位60多歲的阿姨來到柜面要求匯款4萬元，柜員熱情接待，發(fā)現(xiàn)客戶是匯款至一家科技公司。當柜員繼續(xù)試探性詢問客戶主要投資什么產品時，阿姨的回答含糊不清，柜員察覺到此筆業(yè)務的異常，從客戶的年齡外貌等特征觀察，阿姨應該并不精通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，有可能中了詐騙的圈套。柜員一方面通過三方渠道查詢收款單位的情況，另一方面核實微信上收款方發(fā)來的信息。在查看客戶的微信信息時，發(fā)現(xiàn)對方公司發(fā)來產品介紹表明主要投資對象為購買儲存大數(shù)據(jù)的云服務器。而在隨后的交流中，客戶表示對方公司參與的是國家政府基建項目，同時客戶還表明介紹人是因為賺到了錢，所以邀請她一起投資，曾經向她展示過專屬賬戶上投資資金的增長情況，數(shù)據(jù)喜人，因此客戶也想跟著賺點養(yǎng)老錢。

  柜員一邊勸導客戶，告知其該公司留存的電話無法聯(lián)系，一邊進行線上搜索，發(fā)現(xiàn)有多條信息反映該公司涉及傳銷詐騙，同時讓阿姨微信詢問投資產品具體的收益情況，是否有實體商品寄給她。經過一個多小時耐心的勸導，阿姨終于相信介紹人所謂的“投資”只是一個騙局，放棄了該筆匯款。

  9、中信銀行

  2021年3月30日下午,一中年女客戶至轄屬中橋支行辦理信用卡還款業(yè)務,客戶稱接到深圳信用卡中心的電話說其女兒欠中信銀行信用卡兩萬多元，今天五點前必須先還五千，可以通過支付寶、微信、手機銀行轉賬?？蛻舴Q自己不會通過電子渠道操作，故帶了戶口簿和本人身份證來柜面代理還款。柜員通過客戶的描述覺得情形存疑，詢問客戶有沒有和女兒確認過此事，客戶稱其女兒由于公司糾紛在公安局等候處理無法聯(lián)系，且聯(lián)想到信用卡還款是否會影響其女兒的審判，故對于還款表現(xiàn)得非常著急。柜員通過客戶提供的信用卡卡號，查詢到此卡的戶名及身份證號碼與戶口簿中客戶女兒的姓名，證件號碼完全不一致，故初步斷定客戶涉及電信詐騙，并立即向會計經理報告。同時柜員讓客戶提供了通話記錄，發(fā)現(xiàn)催款電話07518971294歸屬地為廣東韶關，并不是中信銀行信用卡中心所在地，現(xiàn)場撥打該催款電話，手機標示為詐騙電話。在中信銀行員工的勸阻下，客戶頓時醒悟自己遭到了詐騙并停止了還款，同時非常感謝銀行員工，使其避免了財產損失。

  10、寧波銀行

  客戶朱哲當天轉賬5筆共計6200元后無法繼續(xù)轉賬，故至寧波銀行下轄的宜興支行查詢手機銀行轉賬失敗原因。為尋找失敗原因，大堂經理張雨婷讓客戶演示操作流程，操作過程中員工發(fā)現(xiàn)失敗原因為日交易筆數(shù)限制5筆，同時發(fā)現(xiàn)客戶被電信詐騙的多個異常點：一是簡易網(wǎng)頁鏈接?？蛻舯硎緟⑴c唯品會上拼單獲取返利，但客戶并非通過APP軟件聯(lián)系客服，而是網(wǎng)頁鏈接。二是收款人不相識?？蛻舯硎静徽J識收款人，只與對方轉過賬。三是客服頻繁催促轉賬?？头l繁催促客戶，限制客戶10分鐘內使用銀行卡轉賬且不能保存收款賬號。每次轉賬，客服提供不同收款賬號。

  宜興支行員工勸阻客戶繼續(xù)轉賬，預估挽回潛在損失5000元。同時網(wǎng)點幫助客戶向派出所報案。