非法集資中的法律十問十答

1.是否存在關(guān)于非法集資的專門性法律規(guī)定？

答：2021年2月10日，國務(wù)院發(fā)布《防范和處置非法集資條例》，該條例自2021年5月1日起施行，系處理非法集資的專門性法律規(guī)定。

2.什么是非法集資？

答：《條例》規(guī)定：非法集資指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：非法性、利誘性、社會性。

3.什么是非法集資人、非法集資協(xié)助人？

答：非法集資人是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位和個人；非法集資協(xié)助人是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個人。

4.國家對非法集資采取的態(tài)度是什么？

答：國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

5.非法集資人是否有義務(wù)清退集資資金？

答：有。非法集資人及非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金，清退集資資金的來源包括：非法集資資金余額；非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益。

6.如未能清退或全額清退，由此受到的損失由誰承擔(dān)？

答：由集資參與人自行承擔(dān)。

7.參與集資人是否有權(quán)利要求支付利息？

答：不能，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

8.對非法集資人應(yīng)當(dāng)如何處罰？

答：對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

9.對非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)如何處罰？

答：對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

10.非法集資人、非法集資協(xié)助人一般會涉及哪些罪名的刑事犯罪？

答：常見的罪名有：非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪，非法經(jīng)營罪，合同詐騙罪等。

［云南天外天（大理）律師事務(wù)所 牛 坤］