名為理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)為非法集資，如何辨別？

想讓“錢生錢”嗎?想過(guò)上財(cái)務(wù)自由的生活嗎?快來(lái)投資這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)還穩(wěn)賺不賠，帶你走上人生巔峰……看到這些宣傳語(yǔ)，你是不是怦然心動(dòng)了呢?等等!小心不法理財(cái)產(chǎn)品，讓你血本無(wú)歸!

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)近日披露了一起通過(guò)“線上投資平臺(tái)”非法吸收公眾存款的案件，且來(lái)看看。

經(jīng)查，阮某在銀行辦理信用卡時(shí)認(rèn)識(shí)了銀行工作人員曾某，并經(jīng)曾某介紹投資“E理財(cái)”。

曾某在開(kāi)展非法吸收公眾存款活動(dòng)中，阮某積極參與并為曾某提供幫助，從2015年2月至2015年底，曾某通過(guò)運(yùn)作“E理財(cái)”非法吸收存款共計(jì)703萬(wàn)元。

經(jīng)法院審理查明，“E理財(cái)”系一家境外網(wǎng)站，目前已關(guān)閉，該網(wǎng)站采取投資理財(cái)?shù)姆绞剑苯右酝顿Y額及成員的數(shù)量、層級(jí)作為計(jì)算報(bào)酬的依據(jù)，通過(guò)高額回報(bào)為誘餌吸引并發(fā)展成員投資。參加該網(wǎng)站的投資理財(cái)需先由該網(wǎng)站成員介紹，并且按照投資級(jí)別(1萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元，一人可以同時(shí)或者先后參加幾個(gè)投資級(jí)別)將本金通過(guò)現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式交給介紹人或者介紹人指定的人，然后由介紹人為其在該網(wǎng)站注冊(cè)個(gè)人結(jié)算賬號(hào)并按投資額存入相應(yīng)的虛擬“幣”(10元對(duì)應(yīng)1個(gè)虛擬“幣”)，隨后成為介紹人的成員。

投資“E理財(cái)”有三種獲利模式：

一是投資的本金獲利。“E理財(cái)”按投資周期劃分為90天、180天、270天、360天四個(gè)檔次，并按比例進(jìn)行返利，返利是以虛擬“幣”的形式由“E理財(cái)”管理系統(tǒng)按日結(jié)算支付，并直接劃入“E理財(cái)”各成員的個(gè)人結(jié)算賬戶內(nèi)。日返利額按照投資周期對(duì)應(yīng)為本金的0.4%、0.5%、0.6%、0.7%。

二是通過(guò)發(fā)展成員獲得“返傭”。發(fā)展成員參加“E理財(cái)”，介紹人可根據(jù)其本人的投資級(jí)別獲得不同級(jí)數(shù)的成員日返利額一定比例的“返傭”?！胺祩颉币蕴摂M“幣”的形式由“E理財(cái)”管理系統(tǒng)按日結(jié)算支付并直接劃入“E理財(cái)”各成員的個(gè)人結(jié)算賬戶內(nèi)。介紹人根據(jù)其投資級(jí)別1萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元，可對(duì)應(yīng)獲得2級(jí)、5級(jí)、10級(jí)、15級(jí)、20級(jí)內(nèi)成員的“返傭”。其中介紹人可獲得第1級(jí)、第2至第5級(jí)、第6至第10級(jí)、第11至第20級(jí)成員的“返傭”額分別為該級(jí)成員日返利額的50%、10%、8%、5%。

三是獲得利息。“E理財(cái)”各成員可以將獲利所得到的虛擬“幣”存入其本人“E理財(cái)”個(gè)人結(jié)算賬戶內(nèi)的“寶箱”，存入“寶箱”內(nèi)的虛擬“幣”每天可以獲得0.8%的利息，利息同樣以虛擬“幣”形式由“E理財(cái)”管理系統(tǒng)按日結(jié)算支付并直接劃入其個(gè)人結(jié)算賬戶內(nèi)。

“E理財(cái)”各成員投資的本金所對(duì)應(yīng)的虛擬“幣”在投資期間內(nèi)不可流通，本金只能在投資期滿后方可取回。獲利所得的虛擬“幣”可以在該網(wǎng)站內(nèi)自由流通或提取現(xiàn)金。

經(jīng)司法會(huì)計(jì)鑒定，阮某運(yùn)作“E理財(cái)”非法吸收存款共計(jì)324.41萬(wàn)元。

虛擬幣、區(qū)塊鏈等近年來(lái)比較火熱的概念，往往容易被一些不法分子“盯上”，包裝成了一個(gè)個(gè)騙局。那么，虛擬幣騙局有哪些特點(diǎn)呢?如何識(shí)別和防范?

一是網(wǎng)絡(luò)化、“高大上”。一般來(lái)說(shuō)，虛擬幣騙局主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或是聊天工具開(kāi)展交易和收支資金。部分騙局包裝得“高大上”，以獲得境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度為由頭，聲稱可以代為投資。如果符合這樣的特征，極有可能是詐騙活動(dòng)，消費(fèi)者一旦上當(dāng)受騙，把錢轉(zhuǎn)到他們提供的境外賬戶上，相當(dāng)于資金流向了境外，監(jiān)管跟追蹤都極為不便，難以追回?fù)p失。

二是宣稱“只漲不跌”“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”。虛擬幣騙局善于利用熱點(diǎn)炒作，甚至利用名人“站臺(tái)”宣傳，故意抬高投資回報(bào)率，利用虛擬幣、共享經(jīng)濟(jì)等概念進(jìn)行炒作，強(qiáng)調(diào)“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低”等，以各種噱頭吸引消費(fèi)者眼球。

三是引誘投資者發(fā)展客戶。一些不法分子通過(guò)公開(kāi)宣傳，以“靜態(tài)收益”(炒幣升值獲利)和“動(dòng)態(tài)收益”(發(fā)展客戶獲利)為誘餌，不僅吸引投資者投入資金，還引誘其發(fā)展客戶，引誘更多人加入，不斷擴(kuò)充資金池，具有非法集資等違法行為特征。回歸本質(zhì)，其實(shí)還是“借新還舊”的龐氏騙局罷了，最終會(huì)害人害己。

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