廣西“班章管家”APP理財項目高回報疑云 提醒投資理財要理性謹慎

原標題：廣西“班章管家”APP理財項目高回報疑云 有關部門慎重提醒：投資理財要理性謹慎 高回報零風險 拉人頭給分紅

今年4月初，記者接群眾爆料稱，廣西班章投資有限公司(以下簡稱“班章公司”)利用一款名為“班章管家”的APP宣傳投資理財，公開發(fā)布理財項目并宣稱高收益高回報、保本保息、資金零風險、每天享受高額日息等，多人對該理財項目的真實性存疑。隨后，記者針對此事進行了調查。

回報誘人 轉賬即可完成項目投資

4月10日，記者為一探究竟，注冊下載了這款“班章管家”APP，在APP里“關于我們”一項，可以看到該APP的運營商為班章公司。

記者根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢顯示：廣西班章投資有限公司成立于2020年10月20日，法定代表人為黃鶴，注冊資本5000萬人民幣，實繳0元，參保0人。在其經(jīng)營范圍中無一條顯示可以從事相關金融活動。

打開“班章管家”APP，手機系統(tǒng)便提示“此款APP為風險軟件，建議立即卸載”。進入頁面顯示五花八門的公司項目投資，其中涵蓋不少政府投資項目，投資金額從500元人民幣至10萬元人民幣不等。

在班章管家APP里的投資項目分為“政府工程項目”和“政府補貼項目”兩類，每類都有多個項目可以投資，根據(jù)記者的不完全統(tǒng)計，兩類顯示“已售罄”的十幾個項目，總投資額已高達4.325億元。

在一個顯示“已售罄”的“【政府工程項目】山東新型農(nóng)場擴展項目”，有著這樣的數(shù)據(jù)：“項目規(guī)模750萬元，起投金額50000元，每日分紅525元”，根據(jù)這個數(shù)據(jù)計算，投資50000元一年可獲分紅191625元，如此高的回報率十分誘人。

▲班章管家APP里的理財項目回報率十分誘人

在“公司資質”一項，頁面顯示該公司的融資性擔保機構經(jīng)營許可證以及金融許可證，證件下方分別蓋了“南寧市金融服務辦公室”和“中國銀行監(jiān)督管理委員會南寧監(jiān)管局”字樣的印章。另外，還看到一張5億元存款證明和一份“班章管家投資項目”投保產(chǎn)品的保險證明。

▲一面是公司實繳資本是0元，一面是銀行5億元人民幣存款證明

記者隨后詢問班章公司在線客服如何進行投資，在線客服向記者提供了一個對公賬戶，賬戶收款人為“中山豪林人力資源服務有限公司”，并聲稱這是第三方銀行監(jiān)管賬戶。在線客服告訴記者，將資金轉入該賬戶并截圖，就算完成了投資，投資人等著每天分紅即可。

記者了解到，對公賬戶并不能作為監(jiān)管賬戶，也并沒有監(jiān)管資質。

拉人分紅 運作模式具有傳銷特征

此外，記者還發(fā)現(xiàn)“班章管家”APP上方滾動著“拉人頭給分紅，永久有收益”“招募代理，終身收益”等圖片。圖片里介紹稱，邀請好友僅需投資500元即可獲得66元紅包獎勵，最高得8888元。一級獎勵3%，二級獎勵1%，并且還設立了邀請人數(shù)，累計投資有效金額就能拿月薪，最高5888元。通過設立多層級別，邀請多個投資人員可獲高回報月薪的巨大誘惑，達到吸收更多資金的目的。其實這是網(wǎng)絡傳銷的慣用手段，已經(jīng)符合“拉人頭，多層級，團隊計酬”的基本傳銷特征。

相關部門 未向班章公司頒發(fā)許可證

為驗證上述班章公司持有的金融許可證與融資性擔保經(jīng)營許可證的真實性，記者分別前往中國銀行保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局和南寧市金融工作辦公室核實，得到的答復是根本不存在“南寧市金融服務辦公室”和“中國銀行監(jiān)督管理委員會南寧監(jiān)管局”這兩個單位。

在中國銀行監(jiān)督委員會廣西監(jiān)管局(以下簡稱銀監(jiān)會廣西局)，一位不愿透露姓名的工作人員告訴記者，金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經(jīng)批準經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構。所以銀監(jiān)會只會將金融許可證發(fā)給金融機構，還有給一些中介代理機構發(fā)中介許可證，班章公司不是金融機構，所以銀監(jiān)會廣西局不可能給他頒發(fā)金融許可證。此外，根本不存在“中國銀行監(jiān)督委員會南寧監(jiān)管局”這個單位，班章公司上蓋的章是假的。

南寧市金融工作辦公室一位馬姓工作人員回復記者，不存在“南寧市金融服務辦公室”這個單位，根據(jù)公司名稱查詢，班章公司沒有融資性擔保機構經(jīng)營許可證。

得到銀監(jiān)會廣西局和南寧市金融工作辦公室的回答后，記者立即動身前去班章公司的登記地址進行實地采訪，發(fā)現(xiàn)登記的地址在一間公寓樓里，大門緊閉。記者隨后撥打班章公司的400服務電話，但只能聽到機器人播報語音，一直無真人接聽。

南寧市金融工作辦公室金融穩(wěn)定科劉清威慎重提醒廣大市民，投資理財要理性謹慎。許多機構以高收益為噱頭吸引投資者，甚至打著私募基金、資產(chǎn)管理等投資理財名義詐騙、非法集資。投資者要保持清醒的頭腦，切勿因高收益的吸引而放松警惕、盲目投資，自覺抵制“一夜暴富”“快速致富”“高收益無風險”“保本保收益”等噱頭誘惑，多一分懷疑，少一分僥幸，牢固樹立“投資有風險”的理念，在充分了解風險的基礎上，審慎投資，避免上當受騙。

法律人士 “班章管家”此經(jīng)營方式涉嫌違法

對于班章公司上述行為，華聲晨報社法律顧問、廣西金卡律師事務所律師陳立環(huán)表示，如上所述班章公司的行為，根據(jù)相關法律法規(guī)規(guī)定，其涉嫌構成偽造國家機關的公文、證件、印章罪、涉嫌非法吸收公眾存款，甚至涉嫌詐騙罪。陳立環(huán)稱，根據(jù)國務院《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等相關規(guī)定，第一，班章公司是投資公司，不是融資擔保公司，不具備開設成立融資擔保公司的條件。第二，根據(jù)《條例》第七條的規(guī)定，融資擔保公司注冊資本不低于2000萬元，且為實繳貨幣資本，而班章公司實繳資金卻為0元，這是不符合規(guī)定的。第三，即使具有融資擔保公司的資格，只能按相關規(guī)定從事?lián)I(yè)務，也不能從事班章公司的吸款、返利等經(jīng)營業(yè)務。第四，班章公司的銀行存款單真實性存疑，且只能證明一時的存款金額，并不代表班章公司永久性、長期性地具有5億元存款。第五，從形式和真實情況證實，班章公司的上述融資性擔保經(jīng)營許可證及金融許可證為偽造。

陳立環(huán)介紹，近年來，非法集資、非法吸收公眾存款犯罪層出不窮，方法方式更有隱蔽性，且有嚴重猖獗之勢。廣西這類犯罪的判決就有數(shù)百起?；顒有问揭呀?jīng)從過去的民間借貸、房地產(chǎn)銷售等逐漸包裝為“投資理財”“財富管理”“互聯(lián)網(wǎng)金融理財”“金融互助理財”等形形色色理財產(chǎn)品。班章公司未經(jīng)金融管理部門批準，以高息返利為誘餌，大量吸收公眾存款，根據(jù)2022年3月1日最新實施的《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》及《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，班章公司涉嫌非法吸收公眾存款罪。且數(shù)額特別巨大。

如果班章公司所收取投資人資金，并沒用于實際投資、沒有實際收益，且沒有返還的主觀，而是以偽造證件、印章，高利誘惑，以侵占投資人資金為目的，則涉嫌詐騙罪。

陳立環(huán)再次提醒大家：高收益，意味著高風險。天上掉餡餅后面，必定是個大陷阱!建議投資人及時向公安機關報案或通過司法途徑處理，及時維權和止損!

截至記者發(fā)稿時，班章公司的服務電話依然未有人接聽。相關問題有待相關部門的進一步介入調查，記者將繼續(xù)關注事情的發(fā)展動態(tài)。

[此文來源：華聲晨報 作者：馮羽 見習記者：張龔華，版權說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡，僅供學習和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺贊同其觀點。版權歸原作者所有，如涉版權或來源標注有誤，請及時和我們取得聯(lián)系，我們將迅速處理，謝謝！