FINTOCH“分投趣”借貸理財?shù)谋澈?卻是資金再分配的“龐氏騙局”

經(jīng)常關注李旭反傳防騙團隊的讀者想必對“資金盤“已經(jīng)不陌生了，它一般是指運用直銷倍增原理，以滾動或靜態(tài)的資金流通形式，拆東墻補西墻，用后加入會員的錢支付給前面會員的網(wǎng)絡傳銷形式，本質(zhì)還是金字塔式傳銷詐騙。

這不，網(wǎng)友王女士打電話來詢問一個名叫“FINTOCH”(‘分投趣’)的借貸理財是否合法，為此我們進行了一翻了解。

“FINTOCH”自稱是由DF技術公司開發(fā)，與摩根士丹利銀行共同出資打造的一家DF FINTOCH 公司，是一個P2P區(qū)塊鏈金融平臺。

那么該項目是如何運營的呢？“FINTOCH”的用戶在平臺以借貸的方式進行理財。

平臺的主體主要為借款方和貸款方。其中借款方主要針對短期借貸想在B圈抄底一個幣種的機構和個人。只需要繳納50%保證金，就能快速借到保證金2倍的資金。借款利息根據(jù)借款周期的長短設置，1天為2.5%，7天為2%，以先息后本的方式還款。

貸款人則以每天1%的利率獲得利息，且每日的利息會自動進入借貸撮合池再次發(fā)生借貸關系，已達到利滾利的高額利潤收益。具體規(guī)則如下圖：

平臺介紹，"FINTOCH“的借貸理財安全系數(shù)極高，借款后資金便會自動進入平臺打造的多簽名監(jiān)管智能錢包，任何一方都不能把資金轉移走，只能進入薄餅或者是其他去中心化交易所進行交易獲利。

而當借款人購買的幣種虧損達到30%-35%左右，系統(tǒng)又會自動平倉以保證貸款方的本金和利息不受損失。

聽起來這個邏輯十分合理，且保證了借貸雙方共同的利益。但是，事實真的如此么？

根據(jù)”FINTOCH“的介紹，平臺用戶的資金流程是按照下圖方式進行的：

換句話說，各個用戶充值的usdt會集中到平臺的借款合約地址里，當合約地址募集的資金夠了，該地址就完成平臺說的“借款夠了，進度為100%”，接下來用戶也確實可以追蹤錢到達薄餅交易所。到了規(guī)定時間，usdt又會從薄餅交易所回到原來的合約地址，合約地址的usdt就會進入到提款的撮合池，以便于用戶提現(xiàn)。

但是，想要維持這樣的邏輯，是需要借款人和放款人的人數(shù)相對平均的狀態(tài)。但是，借款人也不是傻子，借來的資金只能去DEX交易所買B抄底，虧不到一半就會被強行平倉，平臺如此操作，無非是給資金借貸方加了一個2倍杠桿，誰又會為了這兩倍杠桿付出每日2%到2.5%的利息呢？

正因如此，據(jù)了解，該平臺成立至今已將近5個月，因為投資期只有短暫的7天，更多的投資者在沒有詳細了解平臺模式的情況下，愿意抱著試試看的心態(tài)進行投資，造成平臺所有用戶幾乎全部都是投資者，根本沒有借款人。如此一來，為了能夠暫時保證放款人的收益，就需要大量新的資金來源，可錢從哪里來呢？

果不其然，我們看到了“FINTOCH”的推廣邀請獎勵機制。根據(jù)規(guī)則，直接邀請用戶可獲得該用戶收益的15%，間接邀請可獲得10%，具體方式如下圖：

不僅如此，平臺還建立了團隊晉升管理機制，根據(jù)不同要求，分成五級，等級越高，所獲收益越多，具體方式如下圖：

根據(jù)《禁止傳銷條例》界定的傳銷三個特征：

第一是入門費，需要繳納一定的費用或認購一定數(shù)量的產(chǎn)品才能獲得入門資格。

第二是拉人頭，發(fā)展下線形成上下線層級關系。

第三是團隊計酬，通過直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或銷售業(yè)績來給上線計酬或者返利。

該平臺的運作模式已涉嫌傳銷。

當我們了解了該平臺的運作模式，便可以清楚地發(fā)現(xiàn)，這根本不是一個借貸理財平臺，而是一個單純的利用資金再分配完成的“資金盤”。沒有借款人支付保證金和借款利息，就只能靠著“拉人頭”增加新的資金流入，這就是借新還舊的旁氏騙局，在我國龐氏騙局又稱“拆東墻補西墻”或“空手套白狼”。

簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象，進而騙取更多的投資。為了支付先加入投資者的高額回報，“龐氏騙局”必須不斷地發(fā)展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成“金字塔”式的投資者結構。

塔尖的少數(shù)知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。如果“入”不敷“出”，導致資金鏈斷裂或者平臺關網(wǎng)跑路，后進場的投資人或者貪婪的復投者將血本無歸。

不僅如此，根據(jù)資料顯示，”FINTOCH“宣稱的摩根士丹利也是查無此公司，只不過是項目方注冊了一個帶Morgan的公司名字而已，各種路展照片都被爆有P圖之嫌。

目前，該平臺以”天天請吃飯”等方式不斷增加宣傳力度，試圖繼續(xù)擴大投資者加入，但是，這樣的方式，又能持續(xù)多久呢？

根據(jù)以往經(jīng)驗，與“FINTOCH“類似的資金盤壽命往往不過半年，稍長一些的也會在即將崩盤錢修改規(guī)則以“延長生命”。李旭反傳防騙團隊提醒大家，無論他們將背景“吹噓”得多么厲害，在投資前都要先仔細了解項目的真實性和運作流程。

警惕一些平臺、公司及個人假借“投資理財”名義，以高額返利為誘餌，通過保本、高收益、無風險、有擔保等虛假宣傳，誘騙廣大群眾簽訂協(xié)議、跟進投資，實施非法集資活動。事實上多數(shù)平臺或個人不具備資質(zhì)、無正當實體、收益與其承諾的回報不匹配、資金安全無保障，其運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉和高額返利難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。

請勿相信所謂的低成本、高回報、零虧損，堅決做到高息誘餌不動心、個人信息不透露、涉及錢財不轉賬，才能用實際行動保護好您的“錢袋子”。

李旭反傳防騙團隊原創(chuàng)發(fā)布

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