你光想拿到高額利息 騙子卻想卷走你的本金

近年來，金融消費(fèi)領(lǐng)域欺詐案件屢屢曝光，尤其是不法分子利用高科技手段，持續(xù)編造各種新式花樣騙局，令很多消費(fèi)者防不勝防蒙受錢財(cái)損失。恰逢“3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日”，本報(bào)從青島銀保監(jiān)局提供的金融風(fēng)險(xiǎn)提示案例中梳理出八大典型案例，以此揭露不法分子非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷等多種花樣套路，提醒廣大消費(fèi)者提高警惕及時(shí)認(rèn)清騙局，保護(hù)好錢袋子。

案例1：用養(yǎng)老公寓騙取預(yù)訂金

【案情簡(jiǎn)介】 劉某伙同張某租了某景區(qū)建筑成立了一家養(yǎng)老公寓，以老年人為對(duì)象，通過發(fā)傳單、組織參觀體驗(yàn)等方式制造公寓盈利狀況好且經(jīng)營(yíng)規(guī)模大的假象，以年化收益率36%的高額回報(bào)為誘餌騙取老年投資者信任，同時(shí)為吸引老年投資人，以繳納養(yǎng)老床位預(yù)訂金可領(lǐng)取福利補(bǔ)貼作為返利為誘餌，吸引投資者進(jìn)行投資，非法吸收資金人民幣計(jì)800余萬元，給100余人造成巨額經(jīng)濟(jì)損失。

【案例分析】 養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資主要有兩大類型：一是以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金;二是以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。絕大多數(shù)老年人對(duì)非法集資的認(rèn)知和警惕性不足，但又迫切想通過高回報(bào)的投資解決自己養(yǎng)老困難。非法集資詐騙者往往是利用了這一類老年人的養(yǎng)老需求，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)吸收老年人資金，不僅高額回報(bào)無法兌現(xiàn)，老年人的養(yǎng)老需求也無法滿足，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失和精神傷害。老年人投資前一定多聽取子女的意見，冷靜思考后再?zèng)Q定。

案例2：“代理全額退?！睒I(yè)務(wù)不靠譜

【案情簡(jiǎn)介】 張先生幾年前通過朋友小周購(gòu)買了一份保險(xiǎn)，近期因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力較大，想辦理保單退保，沒想到中途退保面臨著損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。張先生不想承擔(dān)退保損失，多方打聽得知有專門辦理“代理全額退?！钡臋C(jī)構(gòu)，便滿懷希望地全權(quán)委托對(duì)方辦理全額退保業(yè)務(wù)。朋友小周得知后，第一時(shí)間聯(lián)系張先生提示代理退保風(fēng)險(xiǎn)。張先生聽取了小周的建議，決定繼續(xù)保留保單，但卻因?yàn)橹型練Ъs受到代理退保機(jī)構(gòu)威脅、糾纏，后悔不已。

【案例分析】 “代理退保”機(jī)構(gòu)一般通過非法購(gòu)買消費(fèi)者信息或通過各種社交平臺(tái)發(fā)布“全額退?！钡恼T導(dǎo)性廣告，主動(dòng)接觸保險(xiǎn)消費(fèi)者，一旦有消費(fèi)者受其唆使要求退保，“代理退?！睓C(jī)構(gòu)會(huì)與消費(fèi)者簽訂代理協(xié)議，且約定的代理費(fèi)用高達(dá)20%-60%，同時(shí)以方便代其維權(quán)為由，留存消費(fèi)者保險(xiǎn)合同、身份證、銀行卡等敏感信息。為了達(dá)到全額退保的目的，“代理退?！睓C(jī)構(gòu)一般存在唆使客戶“釣魚錄音”、編撰銷售誤導(dǎo)話術(shù)，提供虛假證據(jù)等行為，使消費(fèi)者不知不覺面臨著巨大法律風(fēng)險(xiǎn)。因此，消費(fèi)者切記不要參與非法惡意“代理退?！毙袨椤?/p>

案例3：網(wǎng)上保本高息投資被騙走本金

【案情簡(jiǎn)介】 某天，孫阿姨的微信上收到一條新的好友申請(qǐng)，通過驗(yàn)證后對(duì)方說是老同學(xué)并能準(zhǔn)確叫出孫阿姨的名字，孫阿姨便放下警惕。兩人在閑話家常期間，對(duì)方不經(jīng)意間透露自己有個(gè)內(nèi)部投資渠道，保本保息且收益非常高，每月結(jié)算一次利息，并時(shí)不時(shí)向?qū)O阿姨展示收益到賬情況。多次閑聊后，孫阿姨動(dòng)心了，便按照對(duì)方的提示在某網(wǎng)站上注冊(cè)轉(zhuǎn)入1萬元試水，隨后到了結(jié)息日都能按時(shí)收到高額“利息”返還，孫阿姨高興地又投入10萬元。到了約定提現(xiàn)的日子，孫阿姨發(fā)現(xiàn)鏈接已失效，老同學(xué)也沒了音訊，這才意識(shí)到上當(dāng)受騙。

【案例分析】 詐騙分子抓住老年人渴望能夠創(chuàng)造財(cái)富、減輕子女經(jīng)濟(jì)壓力的心理，以高利高息相誘惑，騙取老年人的財(cái)產(chǎn)。提醒各位老年人，切莫貪圖高額利息，一定要選擇正規(guī)渠道，謹(jǐn)慎投資，量力而行。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上收到不明人士的好友申請(qǐng)，一定要警惕。有些不法分子借著“老同學(xué)”“老朋友”甚至近親屬的名義，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)接近中老年人，以所謂的內(nèi)部投資渠道、內(nèi)幕消息等誘騙中老年人投資，最后攜款潛逃。高收益對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，但凡宣稱保本高收益的都可能是詐騙，需要提高警惕。

案例4：利用購(gòu)物APP從事網(wǎng)絡(luò)傳銷

【案情簡(jiǎn)介】 近期，多名老年消費(fèi)者下載注冊(cè)了某購(gòu)物APP，在向平臺(tái)交納了一定數(shù)額的資金后，以平臺(tái)用戶相互加價(jià)、銜接轉(zhuǎn)賬的形式競(jìng)拍虛擬物品，平臺(tái)向最后一手買受人支付與其轉(zhuǎn)賬金額相等的“積分”。平臺(tái)用戶手中的積分可以在平臺(tái)購(gòu)買或者競(jìng)拍物品時(shí)按比例折抵使用，不能僅使用積分購(gòu)買或競(jìng)拍產(chǎn)品?？梢钥闯觯祟惼脚_(tái)并不是真實(shí)從事產(chǎn)品買賣的購(gòu)物平臺(tái)，而是通過“拉人頭”參與資金互助盤的方式進(jìn)行非法傳銷活動(dòng)。

【案例分析】 網(wǎng)絡(luò)傳銷通常采用拉人頭和層級(jí)計(jì)酬模式，涉案項(xiàng)目在很短時(shí)間內(nèi)就以滾雪球般的速度發(fā)展起來，傳播范圍更廣、社會(huì)危害性更大。提醒消費(fèi)者注意，如果某組織(公司或個(gè)人)承諾以較大數(shù)金額購(gòu)買一定積分或產(chǎn)品，即可獲得豐厚回報(bào)等招數(shù)誘惑你，讓你交納或變相交納入門費(fèi)，同時(shí)還會(huì)要求你拉人加入其中或發(fā)展會(huì)員、代理商等，形成多個(gè)層級(jí)的金字塔形。其獲利途徑是上線從直接或間接發(fā)展的下線銷售業(yè)績(jī)中計(jì)提報(bào)酬，或以直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量計(jì)提報(bào)酬或者返利。結(jié)果是極少數(shù)傳銷組織者輕而易舉獲取暴利，而大多數(shù)參與傳銷者血本無歸、上當(dāng)受騙。

案例5：點(diǎn)鏈接辦退款終被騙財(cái)

【案情簡(jiǎn)介】 張阿姨近日接到一個(gè)電話，稱其在網(wǎng)上購(gòu)買的產(chǎn)品有質(zhì)量問題要為其辦理退款，張阿姨加了對(duì)方微信后，對(duì)方發(fā)來一條鏈接，點(diǎn)開后頁(yè)后顯示為退款中心，并要求填寫身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、預(yù)留手機(jī)號(hào)、余額等信息，在填完相關(guān)信息后，騙子跟張阿姨索要手機(jī)收到的驗(yàn)證碼，張阿姨在提供驗(yàn)證碼后發(fā)現(xiàn)銀行卡內(nèi)錢款被瞬間轉(zhuǎn)走。

【案例分析】 近期，有不法分子利用老年人關(guān)注產(chǎn)品質(zhì)量、個(gè)人健康、關(guān)心家人親友、渴望情感關(guān)懷、期望財(cái)產(chǎn)增值等心理，騙取消費(fèi)者銀行賬戶信息、賬戶密碼等，實(shí)施電信詐騙。提醒大家個(gè)人信息要保密，手機(jī)短信驗(yàn)證碼等信息不隨意向他人透露，手機(jī)不隨意安裝陌生應(yīng)用程序。接到陌生電話時(shí)，不要盲目輕信，應(yīng)核實(shí)調(diào)查。短信中網(wǎng)絡(luò)鏈接存在安全風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能是木馬病毒，不要點(diǎn)擊陌生短信內(nèi)的鏈接，以免被不法分子誘騙。如發(fā)現(xiàn)遭遇電信詐騙，銀行資金被盜，應(yīng)立即聯(lián)系銀行凍結(jié)銀行賬戶，保存證據(jù)并及時(shí)報(bào)警。

案例6：沒見過保代就買分紅型保險(xiǎn)

【案情簡(jiǎn)介】 近期，客戶王女士來到某保險(xiǎn)公司，表示自己母親幾年前通過微信認(rèn)識(shí)了某保險(xiǎn)公司代理人鄧某，連面都沒見過就購(gòu)買了一份分紅型保險(xiǎn)，年交保費(fèi)12萬，3年期已交清。買保險(xiǎn)時(shí)鄧某告知該產(chǎn)品收益比較高，而且還可以隨時(shí)都可以取出來。現(xiàn)在王女士發(fā)現(xiàn)母親被騙了，保險(xiǎn)持有了六七年，不但沒有收益而且連本金都沒有回來，強(qiáng)烈要求全額退保。經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)，保單累計(jì)繳費(fèi)36萬元，現(xiàn)金價(jià)值25萬，客戶提供與鄧某的微信聊天記錄。記錄中，鄧某解釋與合同條款和建議書存在出入，也認(rèn)可投保時(shí)未面見客戶，存在銷售誤導(dǎo)行為。

【案例分析】 保險(xiǎn)消費(fèi)者投保時(shí)往往不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理人出示的產(chǎn)品宣傳介紹材料并不完全等同于合同條款內(nèi)容。購(gòu)買保險(xiǎn)前應(yīng)先了解產(chǎn)品合同條款，再簽訂合同。在簽訂投保提示書、權(quán)益確認(rèn)書時(shí)要逐條閱讀，遇到不懂的專業(yè)表述要請(qǐng)專業(yè)人員依據(jù)合同條款進(jìn)行講解。簽合同時(shí)要重點(diǎn)核對(duì)保單權(quán)益，尤其是代理人承諾的一些年期及收益是否在合同中有所體現(xiàn)。應(yīng)選擇正規(guī)保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保過程必須本人親自辦理。

案例7：存2萬免費(fèi)喝茶結(jié)果打水漂

【案情簡(jiǎn)介】 譚阿姨平時(shí)喜歡喝茶，近日在老同學(xué)家做客時(shí)，同學(xué)推薦她存2萬免費(fèi)喝一年黑茶，一年到期后再返還本金。譚阿姨一考慮一年下來招待朋友，自己喝也花不少錢，于是就找到公司存入2萬元，公司還贈(zèng)送她茶具和煮茶器。一年后譚阿姨再去公司準(zhǔn)備拿回本金時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)該公司已經(jīng)人去樓空，2萬元也打了水漂。

【案例分析】 以高額回報(bào)或享受消費(fèi)優(yōu)惠為誘餌，采取辦理貴賓卡、會(huì)員卡、預(yù)付卡等方式，向消費(fèi)者非法吸收資金。超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息。對(duì)于消費(fèi)返利，公安部、國(guó)家工商總局等五部委已聯(lián)合發(fā)布過風(fēng)險(xiǎn)提示，提示該類模式嚴(yán)重違背市場(chǎng)價(jià)值規(guī)律，擾亂正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，涉嫌傳銷或非法集資等違法犯罪。

在此提醒廣大金融消費(fèi)者，對(duì)企業(yè)、項(xiàng)目、商品或理財(cái)產(chǎn)品的投資一定要基于價(jià)值規(guī)律判斷，切記通過正當(dāng)途徑獲取投資收益，堅(jiān)決遠(yuǎn)離非法集資陷井。

案例8：理財(cái)產(chǎn)品收益30%無法提現(xiàn)

【案情簡(jiǎn)介】 在鄰居介紹下，錢阿姨近日認(rèn)識(shí)了一個(gè)做投資理財(cái)?shù)摹芭笥选保瑢?duì)方天天與錢阿姨聊天，很快建立了“深厚友誼”。在交往過程中，對(duì)方告訴錢阿姨其運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品收益高達(dá)30%，并轉(zhuǎn)發(fā)給錢阿姨一個(gè)網(wǎng)址，告訴錢阿姨跟著自己投資穩(wěn)賺不賠。錢阿姨登錄網(wǎng)站后，根據(jù)客服提示轉(zhuǎn)賬1000元，第二天，銀行賬戶余額變成了1050元。看到這么快有收益，錢阿姨陸續(xù)投入10萬元，但當(dāng)她想要將網(wǎng)絡(luò)賬戶余額轉(zhuǎn)入銀行卡內(nèi)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)無法提現(xiàn)。經(jīng)詢問網(wǎng)站客服，對(duì)方表示要再充值10萬元才可提現(xiàn)。錢阿姨又向網(wǎng)絡(luò)賬戶充值10萬元，然而依舊無法提現(xiàn)。此刻，錢阿姨才意識(shí)到上當(dāng)受騙。

【案例分析】 不法分子帶有目的接近老年人，借助“陪伴”騙取老年人信任，通過許諾高額回報(bào)誘導(dǎo)老年人購(gòu)買“高息理財(cái)產(chǎn)品”。不法分子往往在實(shí)施詐騙初期按時(shí)兌現(xiàn)承諾本息，待老年人投入本金達(dá)到一定數(shù)額后，便秘密轉(zhuǎn)走資金或攜款潛逃。老年人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，要做到“三看”。一看產(chǎn)品發(fā)行合法性。要確認(rèn)發(fā)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)是否具備企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和金融牌照，切記不要購(gòu)買無牌機(jī)構(gòu)售賣的理財(cái)產(chǎn)品。二看宣傳內(nèi)容。在實(shí)踐中，理財(cái)產(chǎn)品收益超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，超過10%就要準(zhǔn)備損失全部本金，宣傳“保本保息高收益”的都是詐騙。三看經(jīng)營(yíng)模式，確認(rèn)理財(cái)產(chǎn)品投資項(xiàng)目的真實(shí)性、資金去向、獲取利潤(rùn)的方式等。

[此文來源：青島早報(bào) 楊忠升 整理，版權(quán)說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺(tái)贊同其觀點(diǎn)。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來源標(biāo)注有誤，請(qǐng)及時(shí)和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝!]