投資被騙百萬！小心披著“養(yǎng)老”外衣的非法集資

“不可能被騙了?！?022年初秋，一位投資“心連心”養(yǎng)老項目的老人難以相信，自己投資了7年之久的養(yǎng)老公寓項目竟是一場騙局。直至警方立案，老人方如夢初醒。

老人的外孫女王女士近日在接受新京報貝殼財經(jīng)記者采訪時透露，至去年案發(fā)，老人已經(jīng)連續(xù)投資了上百萬元。而老人所投資的“心連心”養(yǎng)老公寓項目曾打著“民政福利項目”的名義，吸引老年人對其投資，并承諾返還老年人投資收益。2022年10月，“心連心”養(yǎng)老公寓項目因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已被上饒市當?shù)毓矙C關(guān)立案查處。11月底，警方發(fā)文稱，已經(jīng)抓獲犯罪嫌疑人唐某某、吳某某等數(shù)十人，均依法采取刑事強制措施，并查封、凍結(jié)、扣押相關(guān)涉案資金和資產(chǎn)。目前此案正在進一步偵辦當中。

發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老服務(wù)是近年來我國面臨老齡化問題中必不可少的一環(huán)。但在過去數(shù)年，以“養(yǎng)老項目投資”為外衣的非法集資卻混雜其中，讓“養(yǎng)老投資”成了老年人被騙的高發(fā)地帶。

制圖/新京報記者 俞豐俊

從熟人介紹到項目參觀，騙取信任花樣多

“如果不是老同學(xué)介紹，外婆也不會接觸到這種詐騙的項目?！蓖跖咳涨霸诮邮苄戮﹫筘悮へ斀?jīng)記者采訪時表示，最開始老人投資僅幾萬元，但產(chǎn)生信任之后，投資金額逐漸增長到百萬元，對于靠退休金生活的老人而言，這絕非小數(shù)目。

2015年的一天，一位老熟人向王女士的外婆介紹了投資養(yǎng)老公寓項目“心連心”。據(jù)王女士回憶，當時“心連心”被包裝成了“公益慈善組織”，宣稱老人投資的錢都將用于養(yǎng)老公寓項目建設(shè)，并以未來收益作保，老年人還將按月獲得收益。為了取得老人信任，該組織還不定期向他們宣講投資項目。根據(jù)新京報貝殼財經(jīng)記者獲得的一份《心連心連鎖養(yǎng)老服務(wù)中心創(chuàng)業(yè)計劃書》宣稱，“中國將成為高度老齡化的國家”，“養(yǎng)老市場將隨著客戶群的增多而出現(xiàn)更多的商業(yè)契機和廣闊的市場”，“心連心”將專門為老年群體提供養(yǎng)老養(yǎng)生服務(wù)，并以老年公寓為實體依托，發(fā)展老年社區(qū)家政服務(wù)等綜合業(yè)務(wù)。

據(jù)王女士透露，“心連心”還會組織多種活動來吸引老年人，比如參觀建設(shè)的養(yǎng)老院項目、金婚老人拍婚紗紀念照、景區(qū)“一日游”、開辦養(yǎng)生講座等，就是為了讓老人逐漸對其產(chǎn)生信任。

一張憑條，“利滾利”誘騙老人越投越多

據(jù)王女士介紹，外婆在“心連心”的投資類似于復(fù)利存款。投資者資金存入“心連心”，并按照約定好的期限和利息向投資者支付收益，即所謂“分紅”?！靶倪B心”所承諾的收益率并非高得出奇，但比銀行的存款利率要高一些，這足以讓老人甘愿將銀行的資金取出，轉(zhuǎn)存“心連心”。

盡管“心連心”承諾了定期支付本金和利息，但不少老人實際上并未真正拿到太多收益。據(jù)新京報貝殼財經(jīng)記者了解，為了不讓老人將資金取出，該機構(gòu)設(shè)置了“利滾利”的存款模式，以“復(fù)利”計息的形式，誘騙老人越投越多卻不會將錢取出。“心連心”相關(guān)業(yè)務(wù)人員在介紹投資方式時會告知老人，投資后，投資者可按季度獲得約定比例“分紅”。老人可將“分紅”取出，到期后也可取出本金;老人也可選擇繼續(xù)放在賬戶中變成本金計息，資金將以“復(fù)利”的形式持續(xù)計息，這比以單利計息的銀行存款更能賺取超額收益。同時，投資者也可提前支取本金，但需要支付10%的手續(xù)費。在收益對比下，不少老人選擇持續(xù)讓錢生錢。

王女士介紹，老人在投資后會得到一張紙質(zhì)憑條，寫明投資金額、收益率以及投資到期時間等信息。但除此憑條外，老人并未與對方簽訂類似于合同的文件?！白铋_始，老人還會在每個季度憑借憑條到 ‘心連心’所在的辦公地點提取分紅，但時間久了有了信任之后，老人就不會真的將錢取出，而是將利息加本金一起轉(zhuǎn)結(jié)到下一期，并獲得更新后的憑條?！蓖跖恐毖?，現(xiàn)在回想起來，所謂確認收益，也只是對方寫在紙上的數(shù)字而已。

資金無法取出，東窗事發(fā)后如夢方醒

2022年7月，“心連心”的龐氏騙局最終無以為繼，東窗事發(fā)。

彼時，“心連心”資金周轉(zhuǎn)困難的消息在老年投資者間不脛而走。老人們的資金越來越難取出，恐慌逐漸蔓延開來。仍有不少老人并不相信自己受騙，但隨著越來越多的人無法將資金取出，他們終于意識到這場“投資”已是“竹籃打水”。

有投資者向新京報貝殼財經(jīng)記者透露，最開始時還有人說可以把錢取出來，但隨后不久，曾經(jīng)熱心聯(lián)絡(luò)的業(yè)務(wù)員因“辭職回老家”而失聯(lián)。不過，“心連心”辦公地點仍有人穩(wěn)定局勢，稱因投資還未到期無法提取本金，若想提取需要上交憑條等待公司處理。但上交了憑條的老人在最終并未能贖回資金，反而在報案時因無法拿出有效憑證，為后來警方取證造成了一定的困難。

2022年10月，上饒市信州區(qū)人民法院、上饒市信州區(qū)人民檢察院、上饒市公安局信州分局對外發(fā)布了關(guān)于敦促“心連心控股集團”非法集資案相關(guān)涉案人員投案自首的通告。一個月之后，涉案人員數(shù)十人均依法采取刑事強制措施。

根據(jù)企查查信息顯示，上饒市心連心控股集團有限公司注冊于2012年，注冊資本金為5000萬元，但實繳資本僅為300萬元。其經(jīng)營范圍為“老年公寓服務(wù)管理，酒店投資”，但該機構(gòu)旗下并未有任何從事金融業(yè)務(wù)的相關(guān)牌照。法定代表人為唐小云，并已被記入失信及限高名單，其名下相關(guān)股權(quán)已被凍結(jié)。

江西省地方金融監(jiān)督管理局在官網(wǎng)上回復(fù)“心連心”養(yǎng)老公寓投資者無法贖回資金的問題時指出，省地方金融監(jiān)督管理局將密切關(guān)注該案處置進展，協(xié)調(diào)督促當?shù)叵嚓P(guān)部門加快推進案件處置工作，盡最大努力追贓挽損。

◇理財類電信陷阱多 針對老人防騙工作不可松懈

近年來，以房養(yǎng)老、養(yǎng)老服務(wù)等騙局頻出。除了“心連心”養(yǎng)老公寓案件，多地均曾出現(xiàn)過類似案件。2019年4月，北京市公安局海淀分局在官微發(fā)布，針對有投資人舉報北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司從事非法集資活動的情況立案偵查，并依法刑事拘留包括公司實際控制人李某某在內(nèi)的犯罪嫌疑人88人。

2021年5月，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險提示》中指出，一些機構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等名義，以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動吸收老年人資金，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失和精神傷害，存在重大風(fēng)險隱患。

多地針對養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資詐騙發(fā)出預(yù)警。如江西省地方金融監(jiān)督管理局提示，養(yǎng)老機構(gòu)未經(jīng)有關(guān)登記管理機關(guān)進行法人登記前，不得以任何名義收取費用、收住老年人。選擇養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)查看相關(guān)證件并按規(guī)定簽訂養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議，謹慎預(yù)付高額養(yǎng)老服務(wù)費用。

近一兩年來，隨著我國金融監(jiān)管層加大針對非法集資的打擊力度以及反詐中心等一系列制度的建設(shè)，老年人反詐意識越來越強。十余位老人在接受新京報貝殼財經(jīng)記者采訪時表示，現(xiàn)在接觸詐騙的幾率越來越低。“社區(qū)讓我安裝了反詐中心的軟件，每次有一些詐騙電話打過來或者即將打來時，國家反詐中心都會及時通知，哪兒還有上當?shù)目赡?”一位北京市民郝女士表示，她曾在2015年前后深陷網(wǎng)絡(luò)購物傳銷騙局，損失數(shù)萬元資金。

常年從事助老反詐公益行動的“藍馬甲”相關(guān)負責(zé)人張建亞表示，當前面對面的騙局越來越少，老年人群反詐警惕性越來越高。從數(shù)據(jù)來看，近兩年部分地區(qū)老年人因被詐騙而報案的數(shù)量有所下降，這也反映出了當前反詐工作取得了一定成績。根據(jù)上海陸家嘴街道、梅園新村派出所數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過民警日常防范疏導(dǎo)，同時將藍馬甲助老反詐課堂引入社區(qū)，2021年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報警下降28.12%、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙既遂下降36.28%。

但需要注意的是，理財方面的電信詐騙依然高發(fā)，針對老年人防騙反詐的工作依然不可松懈。張建亞直言，當前電信詐騙的形式依然多種多樣，包括熟人介紹、對金融知識不了解、對智能手機不熟悉而造成誤操作等，都有可能被騙而造成資金損失。

此外，有銀行理財師提示，無論是老年人還是年輕人，投資需到持有相關(guān)金融牌照的正規(guī)金融機構(gòu)購買與自身風(fēng)險相匹配的產(chǎn)品?！帮L(fēng)險與收益是正相關(guān)，即收益越高意味著其潛在風(fēng)險就越大，因此切莫被高息所吸引，防范由此導(dǎo)致財產(chǎn)損失?！?/p>

[此文來源：新京報貝殼財經(jīng) 記者 姜樊，版權(quán)說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺贊同其觀點。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來源標注有誤，請及時和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝!]