投資扶貧項(xiàng)目有高額回報(bào)，發(fā)展下線還能加速回本?金融傳銷型非法集資套路需警惕

“投資愛(ài)心扶貧項(xiàng)目，享受高額回報(bào)，有‘收益保險(xiǎn)’給您托底，發(fā)展下線還能加速回收本金、賺取利潤(rùn)……”近日，浦東新區(qū)檢察院以涉嫌集資詐騙罪對(duì)被告人蔡某提起公訴。撕開(kāi)其“扶貧”“愛(ài)心”“助農(nóng)”等金玉其外的理財(cái)產(chǎn)品“包裝”，檢察官剖析出了一條金融傳銷型非法集資的套路。

2021年4月，蔡某成為了A公司的實(shí)際控制人，對(duì)外稱從事農(nóng)副產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)。實(shí)際上，銷售農(nóng)產(chǎn)品只是幌子，該公司先后推出了多個(gè)名義為“投資扶貧項(xiàng)目”的理財(cái)產(chǎn)品，以組織客戶開(kāi)講座、旅游，或者通過(guò)微信群聊、直播授課等形式向客戶介紹投資項(xiàng)目、投資方式、收益及分紅情況。其面向的客戶群體主要為中老年人。

多倍收益為誘餌 收益保險(xiǎn)來(lái)“托底”

一開(kāi)始，A公司推出了一款“7280消費(fèi)卡”投資項(xiàng)目，用“高收益、有保障”的噱頭吸引客戶投資。

“7280消費(fèi)卡”，即投資一單需7880元，除去300元管理費(fèi)、300元保險(xiǎn)費(fèi)后為7280元?？蛻粜枰螺d該公司App，注冊(cè)充值后成為其會(huì)員，一單投資金額在App上表現(xiàn)為“21840”愛(ài)心豆積分，是投資金額的3倍，以每天145.6個(gè)愛(ài)心豆釋放至?xí)T賬號(hào)，客戶可以使用賬號(hào)中的愛(ài)心豆提現(xiàn)，一個(gè)愛(ài)心豆兌換一元。A公司隨后推出的幾個(gè)投資項(xiàng)目也以多倍回報(bào)為誘餌，甚至承諾年化收益率高達(dá)980%。

高額的回報(bào)讓不少客戶為之心動(dòng)，但本金和收益有保障嗎?為了讓客戶放心投資，蔡某想出了“買保險(xiǎn)”的法子，向客戶宣稱支付保險(xiǎn)費(fèi)用購(gòu)買“收益保險(xiǎn)”可以保障投資金額。然而，檢察機(jī)關(guān)通過(guò)調(diào)查核實(shí)，發(fā)現(xiàn)A公司為客戶購(gòu)買的保險(xiǎn)是團(tuán)體公共交通意外傷害險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn)，即使是“個(gè)人賬戶資金損失險(xiǎn)”，也只涉及被保險(xiǎn)人個(gè)人銀行賬戶內(nèi)的資金，對(duì)以任何理由已經(jīng)支付出去的資金不作保險(xiǎn)。因此，“收益保障”是蔡某偷換概念誘騙投資人的話術(shù)。

誘導(dǎo)客戶發(fā)展下線 新項(xiàng)目上馬補(bǔ)窟窿

為了吸引更多的投資人“入坑”，A公司向老客戶推出了“獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制”，也就是通過(guò)發(fā)展下線拉攏新客戶，老客戶可借此方式升級(jí)并按照相應(yīng)比例加速提現(xiàn)。據(jù)該公司工作人員供述：“最上層的是蔡某，也就是公司的老板，下面層級(jí)有很多，已經(jīng)算不清多少層，參與者有數(shù)千人?！?/p>

由于A公司并沒(méi)有可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，向客戶保證用來(lái)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)的投資金其實(shí)主要用來(lái)還本付息。而承諾的收益又太高，“7280消費(fèi)卡”項(xiàng)目很快就撐不下去了，于是蔡某又相繼推出了“農(nóng)產(chǎn)品集采中心加盟、愛(ài)心生活館加盟、一畝玫瑰田”等多個(gè)投資項(xiàng)目，試圖借新還舊。2021年底，A公司連續(xù)虧損已無(wú)法兌付高額本息。如何募集更多資金填補(bǔ)上這些欠款的窟窿?蔡某又出了一個(gè)新招。

虛構(gòu)產(chǎn)品有專利 上市交易有黑幕

2022年3月，A公司舉行了一次“敲鑼儀式”，向投資人宣布，該公司已經(jīng)與貴州B公司達(dá)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，擁有專利的“玫瑰水”產(chǎn)品已經(jīng)在某地知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所(簡(jiǎn)稱“知交所”)上市交易，投資人可選擇通過(guò)線上線下方式購(gòu)買A公司發(fā)行的“玫瑰水票”，此前項(xiàng)目投資人未兌付的投資本息也可以轉(zhuǎn)換為“玫瑰水票”在知交所App上進(jìn)行交易并獲得分紅。

所謂“水票”也是A公司營(yíng)造的“水中月鏡中花”，讓投資人的錢打了水漂。其實(shí)生產(chǎn)“玫瑰水”的B公司瀕臨倒閉，“玫瑰水”產(chǎn)品只是一種普通的玫瑰飲料，并不需要任何專利技術(shù)，蔡某卻虛構(gòu)項(xiàng)目背景、夸大公司實(shí)力。為了營(yíng)造“玫瑰水票”漲價(jià)、投資該項(xiàng)目前景大好的假象來(lái)吸引投資，蔡某還雇傭了護(hù)盤手以普通投資者的身份參與交易、調(diào)控價(jià)格。

檢察機(jī)關(guān)根據(jù)審計(jì)結(jié)果確認(rèn)，A公司各投資項(xiàng)目合計(jì)未兌付金額達(dá)2.3億元。經(jīng)審查，浦東新區(qū)檢察院認(rèn)為，被告人蔡某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大。浦東新區(qū)檢察院向浦東新區(qū)法院依法提起公訴，追贓挽損工作同步開(kāi)展。

檢察官提醒

本案是一起金融傳銷型的非法集資案件，不法分子以資本運(yùn)作獲取高額收益為誘餌，吸引參與者成為會(huì)員，會(huì)員需要通過(guò)不斷發(fā)展下線的方式來(lái)回收本金、賺取利潤(rùn)，而這樣的組織并沒(méi)有實(shí)際的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，本質(zhì)是一種拆東補(bǔ)西、空手套白狼的龐氏騙局，這種傳銷活動(dòng)與金融要素相結(jié)合的新情況需要引起高度重視。

檢察官在此提醒，要筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資、金融傳銷陷阱，如遇宣稱高回報(bào)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，請(qǐng)牢記天下沒(méi)有這樣的好事。

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