警惕養(yǎng)老騙局 遠(yuǎn)離非法集資！

隨著我國(guó)老齡人口不斷增加，不法分子也盯上了老年人群體。一些不法分子將“有錢(qián)有閑”的退休老人作為頭號(hào)目標(biāo)，打著“投資理財(cái)”的旗號(hào)實(shí)施非法集資，給老人造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

那么，針對(duì)老年人的騙局有哪些形式?不法分子是如何實(shí)現(xiàn)詐騙的?老年人要如何警惕和防范此類(lèi)詐騙套路?近日，通州區(qū)人民法院刑事審判庭法官趙智一以案說(shuō)法，揭露非法集資騙局，提醒老年人擦亮雙眼，提高警惕，守住錢(qián)袋子。

案例一：聽(tīng)信高回報(bào)投資 貪圖小利失本金

曹某設(shè)立“愛(ài)晚”系列公司，未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以提供居家養(yǎng)老服務(wù)、進(jìn)行藝術(shù)品投資等為幌子，由組建的集資團(tuán)隊(duì)向有養(yǎng)老服務(wù)需求的不特定社會(huì)公眾，特別是向老年人進(jìn)行虛假宣傳，夸大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、投資價(jià)值，并許諾給付年化收益率為8%至36%的高額回報(bào)。

為了誘騙老年人參與投資，公司集資團(tuán)隊(duì)成員采取了一系列手段，如免費(fèi)發(fā)放雞蛋、米、油等，吸引養(yǎng)老群體參加公司活動(dòng)，向老年人宣講老齡健康、老齡金融等公司板塊，夸大宣傳養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)前景、規(guī)模等。

騙取宣傳對(duì)象的信任后，“愛(ài)晚”系列公司通過(guò)與老年人簽訂“居家服務(wù)合同”“藝術(shù)品交易合同”等方式收取集資款。在6年的時(shí)間里，累計(jì)向11萬(wàn)余人吸收資金132.07億余元。

曹某將集資款主要用于支付集資參與人的本息，支付高管高額薪酬、獎(jiǎng)金及銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)薪酬、提成，個(gè)人支配使用、揮霍浪費(fèi)等，少部分用于對(duì)外投資。后曹某因擔(dān)心資金鏈斷裂，大量轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)，銷(xiāo)毀、掩藏證據(jù)后逃往國(guó)外。案發(fā)時(shí)，給集資參與人造成本金損失46.98億元。

曹某因犯集資詐騙罪，被法院判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

法官提示

非法集資無(wú)論采取什么形式，集資者都會(huì)把短期回報(bào)率宣傳得很高，以超高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)率吸引社會(huì)大眾群體投資。但是，對(duì)于公開(kāi)募集資金行為，老年人需要進(jìn)一步了解相關(guān)企業(yè)是否具有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可，判斷是合法融資還是非法集資。沒(méi)有取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可，以入股、投資、預(yù)定等名義許諾還本付息或者給付其他投資回報(bào)，向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)吸收資金的，就是非法集資。

老年人在日常生活中要樹(shù)立理性的投資理財(cái)觀念，對(duì)于不了解的領(lǐng)域要保持審慎的態(tài)度，打消“以小錢(qián)賺大錢(qián)”的念頭和想法，切記“世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐”。

案例二：投資養(yǎng)老服務(wù) 養(yǎng)老不成反被騙

2010年，戴某開(kāi)始對(duì)外經(jīng)營(yíng)夕陽(yáng)紅老年公寓，收取費(fèi)用作為日常經(jīng)營(yíng)資金。

2013年1月起，戴某、魏某等人分別組織營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)發(fā)放“投資養(yǎng)老”傳單、開(kāi)展講座、組織聚餐等方式，宣傳其名下養(yǎng)老公寓等項(xiàng)目，推廣所謂“投資高回報(bào)+優(yōu)惠享受養(yǎng)老服務(wù)”投資項(xiàng)目，即簽訂床位預(yù)定合同、繳納預(yù)定金能夠獲得年化7%至12%的利息，后期入住可享受優(yōu)惠價(jià)格，吸引中老年人簽訂預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)合同、繳納預(yù)定金。

至2018年3月，戴某、魏某等人通過(guò)上述方式共向2100余人吸收資金1.36億余元。上述資金中，絕大部分被戴某個(gè)人揮霍使用，僅用744萬(wàn)元用于養(yǎng)老公寓等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其余資金用于支付集資參與人本息、歸還所欠的民間債務(wù)和銀行貸款、發(fā)放銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)提成等，給集資參與人造成本金損失9300余萬(wàn)元。

戴某因犯集資詐騙罪，判處有期徒刑15年，并處罰金40萬(wàn)元;魏某等4名被告人判處有期徒刑兩年八個(gè)月至八年十一個(gè)月不等，并處罰金。

法官提示

老年人要防范以繳納預(yù)定金享受養(yǎng)老服務(wù)的推銷(xiāo)陷阱。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不得以承諾高額回報(bào)為誘餌或其他任何名義，采取公開(kāi)宣傳或發(fā)展“下線”的方式，向社會(huì)公眾吸收資金。以享受高額回報(bào)，或者若干年后返還全部預(yù)定金并享受免費(fèi)入住、免費(fèi)度假旅游等為幌子，收取預(yù)定金、投資款等行為，實(shí)際是吸收公眾資金的金融活動(dòng)，沒(méi)有取得金融管理部門(mén)依法許可。對(duì)于此類(lèi)非法營(yíng)銷(xiāo)，老年人要抵制誘惑，謹(jǐn)防受騙。

案例三：收藏品溢價(jià)回購(gòu) 輕信陌生人落陷阱

2017年5月，許某冒用他人名義，注冊(cè)成立某商貿(mào)有限公司，專(zhuān)門(mén)以“退休、有閑錢(qián)”的老年群體為對(duì)象，組織員工將低價(jià)購(gòu)買(mǎi)的紀(jì)念幣、郵票等物品夸大成具有藝術(shù)價(jià)值、收藏價(jià)值的收藏品，誘騙老年群體購(gòu)買(mǎi)并承諾一年后溢價(jià)20%回購(gòu)。為騙取老年群體對(duì)公司的信任，許某等人采取了諸多包裝手段如租賃、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，偽裝正規(guī)經(jīng)營(yíng)的假象，對(duì)有購(gòu)買(mǎi)可能的老年人，幫助其打掃衛(wèi)生、陪同聊天，并定期組織老年人參加公司虛假的“拍賣(mài)會(huì)”“交易會(huì)”。

為防止老年人的家人發(fā)現(xiàn)，許某等人在銷(xiāo)售時(shí)將所謂“收藏品”裝入黑色袋子密封，以“防光防潮”“影響回購(gòu)”等理由叮囑老人不得打開(kāi)。案發(fā)時(shí)，許某共非法吸收資金192萬(wàn)余元，僅向部分老年人返還本金及受益18萬(wàn)余元。

許某因犯集資詐騙罪，判處有期徒刑七年六個(gè)月，并處罰金5萬(wàn)元。

法官提示

不法分子利用老年人需要親情關(guān)懷、缺乏投資專(zhuān)業(yè)知識(shí)等特點(diǎn)，通過(guò)噓寒問(wèn)暖、上門(mén)服務(wù)等方式發(fā)起“親情”攻勢(shì)，騙取老年人的信任;灌輸各種錯(cuò)誤投資理財(cái)、健康養(yǎng)生等觀念，以實(shí)現(xiàn)騙取老年人財(cái)物的最終目的。對(duì)于這種虛假偽善的“親情關(guān)懷”，老年人要注意識(shí)別防范，不能輕易將養(yǎng)老錢(qián)托付他人。

釋法

什么是非法集資

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資的典型特征

非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性。即：未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法許可或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳;承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

非法集資常見(jiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包括債權(quán)等四大類(lèi)。

債權(quán)類(lèi)：以債權(quán)轉(zhuǎn)讓為名，將原有債權(quán)分拆為多份，包裝后向不特定人群募集資金;或者以解債為名誘使“客戶”繳納高額服務(wù)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、保證金等，甚至“投資入股”。

股權(quán)類(lèi)：以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名向受害人兜售“股權(quán)”，承諾“分紅”，以此進(jìn)行非法集資。

營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)：以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式，吸引受害人“加盟”，利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)進(jìn)行非法集資。

生產(chǎn)類(lèi)：借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義，向受害人募集資金，承諾項(xiàng)目盈利后還本付息，以虛假項(xiàng)目進(jìn)行非法集資。

提示

遠(yuǎn)離非法集資陷阱做到“六不”

要想不落入非法集資陷阱，老年人要做到不留名、不參加、不輕信、不動(dòng)心、不付款、不拖延。即，不隨意填寫(xiě)調(diào)查問(wèn)卷、不點(diǎn)擊陌生鏈接、不在空白合同上簽字、不對(duì)陌生人談及真實(shí)個(gè)人信息和家庭情況;不隨意根據(jù)傳單、電視廣告參加線下“養(yǎng)生講座”“健康體檢”“拍賣(mài)換購(gòu)”“抽獎(jiǎng)兌換”“旅游參觀”等可疑活動(dòng);不相信“保本高息” “穩(wěn)賺不賠”等投資承諾;不參加“購(gòu)物返本”“消費(fèi)返利”等購(gòu)物活動(dòng);不輕易付款轉(zhuǎn)賬，不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議;在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后一定要留存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)報(bào)警，不等待、不拖延。

[此文來(lái)源：北京社區(qū)報(bào) 記者 張美榮 通訊員 付 巖，版權(quán)說(shuō)明：以上文字及圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺(tái)贊同其觀點(diǎn)。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來(lái)源標(biāo)注有誤，請(qǐng)及時(shí)和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝!]