擦亮眼睛識別10種金融詐騙

當(dāng)前，金融詐騙已經(jīng)嚴(yán)重危害到了個(gè)人財(cái)產(chǎn)和國家經(jīng)濟(jì)，成為影響我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的毒瘤。我們要了解金融詐騙套路，時(shí)刻提高警惕，擦亮眼睛，保持清醒頭腦，自覺抵制誘惑，堅(jiān)決防范金融詐騙活動。

下面，山西銀行陽泉分行工作人員為大家介紹金融詐騙中比較常見的10種詐騙形式，讓大家識破金融詐騙套路，防患于未然。

調(diào)包詐騙

調(diào)包詐騙是指采用隱蔽方法，使被調(diào)包者的物品被替換，且被調(diào)包者對自己所交付的財(cái)物種類、名稱、樣式等物理外觀無法準(zhǔn)確辨別的行為。

調(diào)包詐騙的表現(xiàn)形式為以假換真。不法分子常趁人不備，以普通物品調(diào)包貴重物品，以假銀行卡調(diào)包真卡，在受騙人毫無知覺的情況下將錢財(cái)全部取走。

ATM詐騙

ATM詐騙一般以ATM機(jī)為載體，通過在取款機(jī)上做手腳、貼虛假告示和假咨詢電話等方式，誘導(dǎo)他人上當(dāng)。

一般情況下，若遭遇詐騙，客戶在撥通告示電話后，對方會自稱是某銀行客戶服務(wù)中心，向客戶索取密碼?？蛻魧⑾嚓P(guān)信息告訴對方，不法分子隨后在別處利用所獲得的相關(guān)信息冒充當(dāng)事人，將卡內(nèi)的錢取走。

因此，在ATM機(jī)取款時(shí)，一要留意周圍環(huán)境，如遇可疑情況切勿取款;二要留意取款機(jī)周邊是否有可疑攝像頭，如有切勿輸入密碼;三要留意告示電話，若電話可疑切勿撥打，也不要告知銀行卡密碼等重要信息，以防陷入詐騙。

電話詐騙

電話詐騙，即利用電話進(jìn)行詐騙活動。不法分子多冒充受害人的親戚、同學(xué)或朋友，通過電話騙取受害者的信任，一般情況下會在通話中傳達(dá)出“很急”“需要馬上轉(zhuǎn)賬”等信息，從而誘導(dǎo)受騙者在短時(shí)間內(nèi)向某特定銀行卡匯款。

現(xiàn)在，電話詐騙普遍采用異地作案、異地詐騙、異地跨行取款等方式。如遇電話詐騙，務(wù)必保持冷靜，仔細(xì)檢查電話號碼，仔細(xì)辨別對方口音。如果可疑，立即掛斷，發(fā)現(xiàn)有詐騙嫌疑或是發(fā)生錢財(cái)損失時(shí)，應(yīng)立即報(bào)警。

勾結(jié)詐騙

勾結(jié)詐騙，是通過銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員與外部人員勾結(jié)、個(gè)人與境外團(tuán)伙勾結(jié)等形式，侵占他人財(cái)產(chǎn)的行為。

勾結(jié)詐騙中，不法分子由原始的偽造印鑒、偽造匯票，發(fā)展成從銀行索要存款單位的預(yù)留印鑒，甚至與銀行人員內(nèi)外勾結(jié)，虛開承兌匯票，再以存款單位的名義，貼現(xiàn)兌出現(xiàn)金非法占有。

因此，在進(jìn)行銀行交易時(shí)，存款單位要警惕銀行票據(jù)，注意本單位銀行預(yù)留印鑒和銀行流水情況，以防陷入勾結(jié)詐騙中。

假幣詐騙

假幣詐騙，是指制造虛假貨幣以假幣套真幣進(jìn)行詐騙的行為。假幣流通于市場中，幾乎輻射到每一個(gè)人，已成為社會的公害。行騙者往往利用大找小等手法詐騙。

因此，在現(xiàn)金貨幣交易時(shí)，一定要仔細(xì)鑒別真假，收到假幣主動上交銀行或公安機(jī)關(guān)，不得再次違法流轉(zhuǎn)。

高息詐騙

高息詐騙，通常是不法分子向被害人放貸，采取隱瞞高息的手段引誘多人入局，在受害人債務(wù)累積到一定數(shù)額后，制造虛假流水，收取保證金等。同時(shí)，引誘被害人參與網(wǎng)絡(luò)賭博，并常常以不賭博就一次性付清債務(wù)相要挾，使被害人深陷其中繼續(xù)借貸。然后采取誘騙手段要求被害人提供保證人，并相互擔(dān)保，從而產(chǎn)生新的被害人，繼續(xù)循環(huán)借貸，使存款人本息血本無歸。

因此，切勿相信“放款快”“無抵押”“利息低”等誘惑。如遇可疑情況，可依法控告和申請檢查監(jiān)督，維護(hù)自身合法權(quán)益。

引誘匯款詐騙

引誘匯款詐騙，通常是不法分子以群發(fā)短信方式，將“請把錢存到××銀行××賬號××先生/女士”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。如果碰巧有人正打算匯款，收到此類匯款詐騙信息后，可能未經(jīng)仔細(xì)核實(shí)，將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號上。還有的是自己拖欠別人錢款，收到此類詐騙信息時(shí)，誤認(rèn)為是催款的，沒有核實(shí)真實(shí)姓名，便把錢匯入該銀行賬號。

因此，在收到此類短信時(shí)要仔細(xì)核實(shí)，切勿將錢轉(zhuǎn)入不法分子手中。

刷卡消費(fèi)詐騙

刷卡消費(fèi)詐騙，是不法分子通過群發(fā)虛假的消費(fèi)提示或中獎提示，引誘機(jī)主撥打短信上指定的號碼查詢，然后冒充銀行工作人員、銀聯(lián)信用卡管理中心或公安民警等連環(huán)設(shè)套，要求將銀行卡中的錢款轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”，或者套取用戶的銀行卡號、密碼等信息進(jìn)行詐騙。還有的不法分子通過手機(jī)短信發(fā)送持卡人在何處消費(fèi)的提示，當(dāng)持卡人撥打短信中提供的電話查證時(shí)，詐騙分子會誘導(dǎo)持卡人到ATM機(jī)取消自動轉(zhuǎn)賬功能，并提示操作程序。這個(gè)程序?qū)嶋H為轉(zhuǎn)賬操作程序，使客戶賬戶內(nèi)的存款被劃轉(zhuǎn)至詐騙分子的賬戶中。

當(dāng)遇到此類情況時(shí)，切勿向?qū)Ψ酵嘎躲y行卡號和密碼，查詢時(shí)通過銀行公布的客服電話或到銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢，保障自身財(cái)產(chǎn)安全。

虛假中獎詐騙

虛假中獎詐騙是網(wǎng)絡(luò)詐騙中的常見形式。不法分子利用傳播軟件隨意向QQ用戶、MSN用戶、郵箱用戶、淘寶用戶等發(fā)送誘人的“官方中獎”信息，提示引導(dǎo)網(wǎng)民訪問事先設(shè)計(jì)的假冒官方網(wǎng)站進(jìn)行確認(rèn)，誘使網(wǎng)民信以為真，進(jìn)而以“交稅”“運(yùn)費(fèi)”“保證金”等為由實(shí)施詐騙。

當(dāng)收到來歷不明的中獎信息時(shí)，要提高警惕，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，也千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進(jìn)行查證，否則將一步步陷入騙局之中。

低息貸款詐騙

低息貸款詐騙以低息免息貸款為誘餌，如“我公司在本市為資金短缺者提供貸款，月息3%，無需擔(dān)保，請致電××經(jīng)理”等，利用一些企業(yè)和個(gè)人急需周轉(zhuǎn)資金的心理，吸引被害人上鉤后以預(yù)付利息名義騙錢。

在此類騙術(shù)中，不法分子冒用正規(guī)網(wǎng)貸公司的名義，用虛假網(wǎng)貸App軟件，通過繳納保證金、刷銀行流水、銀行卡號被凍結(jié)、貸款A(yù)pp無法提現(xiàn)等方式對受害人進(jìn)行詐騙。

放款之前先收費(fèi)是網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙最常見的伎倆。無論在哪一個(gè)金融平臺上申請貸款，正規(guī)平臺都不會在放貸之前收取任何費(fèi)用。牢記這一點(diǎn)，避免落入騙局。

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