涉案1.2億元 斬?cái)?07名職業(yè)“背債人”身后的黑色產(chǎn)業(yè)鏈

招募職業(yè)“背債人”騙貸買車、異地上牌，再轉(zhuǎn)手“洗白”銷贓……

近日，山東省德州樂(lè)陵市公安局偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案。案件偵查中，民警發(fā)現(xiàn)該案中有組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點(diǎn)和銷贓汽貿(mào)公司等角色分工，形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈條。

經(jīng)過(guò)6個(gè)月的偵查，樂(lè)陵警方研判出涉及全國(guó)24個(gè)省份的“背債人”207人，抓獲團(tuán)伙犯罪嫌疑人17人，涉及車輛227輛，涉案價(jià)值達(dá)1.2億余元。

“背債人”異地上牌剛買就賣

有97輛外地人在樂(lè)陵掛牌的車輛，掛牌后不久就轉(zhuǎn)移過(guò)戶流向外省，現(xiàn)車主多為二手車經(jīng)銷商，且該車為分期付款購(gòu)買車輛，90%出現(xiàn)還款逾期……

2022年6月，樂(lè)陵市公安局車管所在核查2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況時(shí)，部分異常信息引起民警關(guān)注。

經(jīng)過(guò)線索排查，外地人樊某進(jìn)入警方視線。樊某沒(méi)有固定收入，中介對(duì)他進(jìn)行“包裝”，然后以他的名義購(gòu)車騙取金融貸款，將車賣掉后按比例分紅。2022年6月，攀某來(lái)到樂(lè)陵市，為價(jià)值70多萬(wàn)元的車輛上牌時(shí)被警方抓獲。

經(jīng)查，樊某只是詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內(nèi)也被稱為“白戶”。犯罪團(tuán)伙大量招募“背債人”，為他們注冊(cè)公司、虛假購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行征信包裝，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購(gòu)車。

隨后，犯罪團(tuán)伙通過(guò)偽造購(gòu)車發(fā)票和證件手續(xù)實(shí)現(xiàn)異地掛牌，將車輛“洗白”，并以優(yōu)惠價(jià)格向二手車商轉(zhuǎn)手銷售。轉(zhuǎn)手后，車輛剩余貸款不再償還，造成汽車金融公司損失。

警方揭秘非法獲利步驟

組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點(diǎn)和銷贓汽貿(mào)公司……據(jù)了解，該團(tuán)伙騙貸倒賣新車已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。他們分工明確、行為隱蔽，最后由汽貿(mào)公司低價(jià)銷售給不知情的購(gòu)買人，實(shí)現(xiàn)非法獲利。據(jù)民警介紹，犯罪團(tuán)伙非法獲利步驟有以下幾步：

第一步，把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購(gòu)車人。由于部分群體對(duì)個(gè)人征信不重視或貪圖小利，詐騙團(tuán)伙專人負(fù)責(zé)從全國(guó)各地招募此類人員許諾好處，并以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式進(jìn)行“包裝”，培訓(xùn)專業(yè)話術(shù)，偽造出“資質(zhì)良好”的假象，順利騙取貸款。

“按照正常流程，貸款購(gòu)車后，放款機(jī)構(gòu)工作人員和購(gòu)車人一起前往車管所上牌，并用機(jī)動(dòng)車登記證書做抵押。犯罪團(tuán)伙購(gòu)車后，利用偽造的購(gòu)車發(fā)票等材料，獨(dú)自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌，而在放款機(jī)構(gòu)催促他們辦理抵押時(shí)，他們會(huì)以各種理由搪塞、拖延?！鞭k案民警介紹說(shuō)。

第二步，騙貸購(gòu)車幾天即過(guò)戶。在車管部門順利掛牌后，這種被“洗白”的車輛過(guò)戶至銷贓汽貿(mào)公司，或由汽貿(mào)公司低價(jià)銷售給不知情的購(gòu)買人，實(shí)現(xiàn)非法獲利。在這期間，只要有人想買二手車，詐騙團(tuán)伙就和貸款中介、“背貸人”、制假窩點(diǎn)、銷贓汽貿(mào)公司立即聯(lián)系溝通，匹配出購(gòu)車、賣車的鏈條，最快3天就能交易過(guò)戶。

第三步，購(gòu)車后不久斷供，車貸、車輛追回難。業(yè)內(nèi)人士介紹，為延緩騙局被識(shí)破，“背債人”購(gòu)車后不久就斷供，一般以個(gè)人或公司經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法償還為由，拒不償還剩余貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。警方表示，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉(zhuǎn)手，涉案車輛很難追回。

據(jù)犯罪嫌疑人供述，詐騙團(tuán)伙流竄性很強(qiáng)，在一個(gè)地方遭到打擊后就換個(gè)地方行騙。

搭建預(yù)警機(jī)制防止“快進(jìn)快出”

針對(duì)多地發(fā)生的汽車貸款詐騙案件，需要盡快完善汽車貸款管理、交易信息共享機(jī)制，堵上貸款購(gòu)買的車輛上牌時(shí)不做抵押的漏洞，并盡快建立大數(shù)據(jù)庫(kù)，形成部門合力，通過(guò)預(yù)警機(jī)制防止詐騙團(tuán)伙“快進(jìn)快出”。

目前，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型，挖掘出500余條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。警方建議，金融、公安、車企等部門建立聯(lián)合工作機(jī)制，如果出現(xiàn)“快進(jìn)快出”或短期多次購(gòu)車且過(guò)戶頻繁等異常情況，能夠及時(shí)預(yù)警。

此外，還需打破“信息孤島”，減少信息差。避免汽車銷售單位與汽車金融機(jī)構(gòu)之間“各自為戰(zhàn)”，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)汽車行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)格各項(xiàng)業(yè)務(wù)審核，防止“內(nèi)鬼”違規(guī)操作。

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