2025年十大資金盤騙局曝光：專盯想“躺賺”的人，背后套路驚人！

　　李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)籌備已久的新號(hào)「老李說騙局」已經(jīng)上線!了解更多反傳防詐知識(shí)，速速前往~

　　“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”“零成本、躺賺百萬”“國家扶持新風(fēng)口”……

　　當(dāng)這些話從親朋好友或社交群聊里冒出來，你是不是也曾心頭一動(dòng)?

　　小心，這很可能是一場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的資金盤騙局!

　　2025年，金融騙局不斷翻新，從傳統(tǒng)包裝到蹭“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”“區(qū)塊鏈”“元宇宙”等高科技熱點(diǎn)，再打著助農(nóng)、央企合作、國際平臺(tái)等旗號(hào)，瘋狂收割普通人的財(cái)富。

　　今天，李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)結(jié)合大量求助和咨詢信息，為你揭露2025年十大資金盤騙局的底層邏輯，助你識(shí)破騙局，守住血汗錢!

　　一：艾興合—— “女工貼心人”到百億騙局操盤手

　　2017年由吳某勤成立，曾以“央企控股”“助農(nóng)先鋒”自我包裝，偽造高大上身份、頻頻出席各類會(huì)議樹立形象。

　　· 套路：用戶充值后搶拍商品，承諾轉(zhuǎn)賣可獲日收益1%以上(年化超300%)，收益一部分強(qiáng)制轉(zhuǎn)為積分，用于購買虛高商品(如十斤大米標(biāo)價(jià)500元)。同時(shí)設(shè)置三級(jí)會(huì)員體系，團(tuán)隊(duì)長最高可抽下級(jí)收益40%，靠拉人頭裂變擴(kuò)張。

　　· 現(xiàn)狀：2025年11月停運(yùn)，12月上海寶山警方正式通報(bào)，已立案?jìng)刹?，?shí)際控制人已被采取刑事強(qiáng)制措施，網(wǎng)傳涉案金額超百億。

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　　二、樹拍—— 借“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”之名行騙

　　前身是“國華商城”，主打“消費(fèi)返積分”“零擼模式”等忽悠參與者，后為逃避監(jiān)管，2024年3月推出“樹拍易購”APP，謊稱推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過直播間造勢(shì)和線下門店背書吸引數(shù)十萬人入局，。

　　· 套路：用戶交保證金參與“買進(jìn)賣出”，承諾日收益1%-1.2%，收益一半為現(xiàn)金、一半為虛高積分。拉新人入局可獲10%-20%直接傭金，形成層級(jí)裂變。崩盤后強(qiáng)制將用戶資金轉(zhuǎn)為“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”，或兌換離譜高價(jià)商品(580元換30個(gè)雞蛋)。

　　· 現(xiàn)狀：2025年8月山東臨沂羅莊公安正式發(fā)布通告，對(duì)創(chuàng)始人王某慶、崔某龍等人以涉嫌集資詐騙罪立案?jìng)刹椋嗝缸锵右扇艘驯徊扇⌒淌聫?qiáng)制措施。

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　　三、搜了寶—— 三年五次更名，終歸崩塌

　　頻繁更換主體和APP名稱，打著“智慧助農(nóng)+AI”旗號(hào)誘導(dǎo)用戶購買高價(jià)農(nóng)產(chǎn)品。2025年7月開始，就有多地公安提示有非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

　　· 套路：打著“智慧助農(nóng)+AI”旗號(hào)，誘導(dǎo)用戶購買高價(jià)農(nóng)產(chǎn)品，承諾短期高額現(xiàn)金+積分返利，年化收益遠(yuǎn)超合理范圍;需邀請(qǐng)碼注冊(cè)，按團(tuán)隊(duì)人數(shù)和業(yè)績給予多重分潤，層級(jí)分明。

　　· 現(xiàn)狀：2025年底已停運(yùn)。日前，李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)多方證實(shí)，“搜了寶”因涉嫌非法吸收公眾存款已被立案?jìng)刹椤?/p>

　　圖源：探個(gè)路|財(cái)經(jīng)公眾號(hào)

　　四、鑫慷嘉—— 虛構(gòu)“迪拜背景”的虛擬幣騙局

　　2021年成立空殼公司，偽造“迪拜黃金交易所中國分站”身份，虛構(gòu)創(chuàng)始人“黃鑫”形象，2024年發(fā)展超百萬會(huì)員。

　　· 套路：宣稱“日均收益2%”，以國際原油期貨交易為噱頭，謊稱進(jìn)行原油、黃金等投資。用戶需將人民幣換成USTD入金，設(shè)置多級(jí)返利體系，實(shí)質(zhì)是“集資詐騙+傳銷”。

　　· 現(xiàn)狀：2025年6月，項(xiàng)目方留下一紙諷刺公告后關(guān)閉提現(xiàn)通道，數(shù)十萬參與者血本無歸，資金轉(zhuǎn)移至境外，網(wǎng)傳涉案金額或超百億。

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　　五、鳳凰潮—— “零成本打卡”背后的傳銷陷阱

　　2023年2月上線，以“打卡賺錢”為誘餌，吸引中老年群體參與。運(yùn)營主體2024年被列為經(jīng)營異常，2025年在貴州、湖南等地瘋狂擴(kuò)散，多地政府、公安密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　· 套路：實(shí)際依靠拉人頭獲利，屬于典型龐氏騙局，鼓吹“全家注冊(cè)賺百萬”進(jìn)行洗腦。

　　· 現(xiàn)狀：2025年12月2日，福建三明市公安局通過政務(wù)平臺(tái)正式確定，“鳳凰潮”平臺(tái)因涉嫌犯罪已被立案?jìng)刹椤?/p>

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　　六、啟明創(chuàng)投QMVP —— 碰瓷知名機(jī)構(gòu)的套牌騙局

　　2024年11月上線，套用知名私募“啟明創(chuàng)投”的名稱、Logo和投資案例，誘導(dǎo)用戶通過境外鏈接下載APP。

　　· 套路：虛假宣傳“月息30%”“年化收益200%-657%”，推出多款仿私募基金產(chǎn)品;需邀請(qǐng)碼注冊(cè)，拉1名下線獲250元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，但需下線消費(fèi)后上線再拿提成;資金通過虛擬幣充值流轉(zhuǎn)，提現(xiàn)需高額手續(xù)費(fèi)。

　　· 現(xiàn)狀：2025年10月崩盤，正牌機(jī)構(gòu)啟明維創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資管理(上海)有限公司多次聲明并報(bào)案。

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　　七、“國能”App —— 冒充央企發(fā)行“綠色債券”

　　這是一個(gè)境外詐騙分子冒充國家能源集團(tuán)推出的虛假投資APP，國家能源集團(tuán)曾多次發(fā)布聲明撇清關(guān)系，曾在2024年底收割過一波。

　　· 套路：冒用國家能源集團(tuán)名義，謊稱參與能源項(xiàng)目投資，承諾穩(wěn)定高回報(bào);延遲提現(xiàn)后，又以“業(yè)務(wù)調(diào)整”為由關(guān)閉提現(xiàn)通道，發(fā)放無法兌現(xiàn)的“綠色債券”安撫用戶。

　　· 現(xiàn)狀：12月22日，又發(fā)布公告暫停登錄，直至2026年3月1日恢復(fù)。只不過是再一次的收割套路重演而已。

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　　八、博發(fā)BF —— 從“點(diǎn)贊賺錢”到軟跑路

　　冒用他人名義運(yùn)營，以“點(diǎn)贊賺傭金”為初期引流手段，2025年多地官方發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　· 套路：宣稱“保本穩(wěn)賺、點(diǎn)贊引流高額收益”，要求繳納保證金成為會(huì)員;設(shè)置多層級(jí)體系，拉人頭計(jì)酬返利，層級(jí)越高提成比例越高;崩盤前通過限制提現(xiàn)、編造系統(tǒng)故障等理由拖延，后續(xù)可能實(shí)施二次收割。

　　· 現(xiàn)狀：日前，項(xiàng)目方以“APP卡頓、數(shù)據(jù)錯(cuò)亂”為由拖延提現(xiàn)，進(jìn)入軟跑路狀態(tài)，涉嫌傳銷與非法集資。

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　　九、奧拉丁(Origin)—— 資金流向境外詐騙園區(qū)

　　以虛擬貨幣交易為名，炒作區(qū)塊鏈概念，誘導(dǎo)充值。項(xiàng)目方多次更名“覺醒”“起源”。

　　· 套路：以“虛擬貨幣交易”為幌子，炒作“區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新”概念，誘導(dǎo)用戶充值虛擬幣投資;承諾幣價(jià)升值翻倍，實(shí)則靠新用戶充值維持運(yùn)轉(zhuǎn)，僅留存少量資金制造“盈利”假象

　　· 現(xiàn)狀：幣價(jià)持續(xù)暴跌，專業(yè)人士指出，資金最終轉(zhuǎn)移至柬埔寨等地詐騙園區(qū)。

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　　十、雙合元界—— 包裝“元宇宙”的49層傳銷

　　以“元宇宙資產(chǎn)增值”為幌子，用戶充值獲取積分，設(shè)置高達(dá)49層的返利體系。

　　· 套路：宣稱“元宇宙資產(chǎn)增值”，用戶需充值才能積分兌現(xiàn)變現(xiàn);形成高達(dá)49層的上下層級(jí)關(guān)系，下線消費(fèi)金額累計(jì)計(jì)入上線業(yè)績，助力上線升級(jí)拿獎(jiǎng)勵(lì);本質(zhì)是“交入門費(fèi)、拉人頭、層級(jí)計(jì)酬”的傳銷模式。

　　· 現(xiàn)狀：2025年11月因涉嫌傳銷被杭州市余杭區(qū)市監(jiān)局處罰，罰沒金額748萬余元，有網(wǎng)友反饋，被處罰后，更名換殼繼續(xù)行騙。

　　注意，除了以上已經(jīng)跑路或崩盤的騙局

　　現(xiàn)在依舊活躍的資金盤項(xiàng)目還有

　　1.假冒的“維爾利”APP

　　2.假冒“粵港澳大灣區(qū)”App(又名共建大灣區(qū))

　　今年4月，工信部反詐專班就已經(jīng)發(fā)布反詐預(yù)警，證實(shí)“粵港澳大灣區(qū)”為冒充政府機(jī)構(gòu)的詐騙項(xiàng)目。隨后，“粵港澳大灣區(qū)”為了掩人耳目，偷偷更名“共建大灣區(qū)”繼續(xù)行騙。

　　6月5日，正牌的香港特區(qū)政府粵港澳大灣區(qū)發(fā)布聲明，苦口婆心地再次表示“沒有投資理財(cái)APP”!

　　8月11日，安鄉(xiāng)公安繼續(xù)發(fā)布預(yù)警，明確“粵港澳大灣區(qū)(共建大灣區(qū))”APP打著政府項(xiàng)目旗號(hào)招搖撞騙的行徑。

　　11月18日，財(cái)政部發(fā)文坐實(shí)其騙局行徑。

　　目前，平臺(tái)發(fā)出公告，打著“封閉學(xué)習(xí)”的名頭徹底關(guān)閉全部功能，正式跑路。

　　3、虛構(gòu)的“中國人際網(wǎng)”APP

　　傳銷式詐騙。不法分子打著“IPV9”“國網(wǎng)GK”卡的旗號(hào)，制作散布涉詐APP，虛構(gòu)推廣“國際互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)”“國庫理財(cái)養(yǎng)老”等高額返利理財(cái)項(xiàng)目。

　　該應(yīng)用只能通過第三方鏈接下載，下載提示未備案，采用傳銷模式發(fā)展下線，收款賬戶為第三方個(gè)人、公司，涉嫌傳銷、詐騙。

　　4. AK(AS/AP)

　　從ACE到AS再到現(xiàn)在的AK/AP，靠著所謂的“平移”不斷換皮，收割了一波又一波受害者，我們經(jīng)常會(huì)收到網(wǎng)友反饋，被項(xiàng)目方單割錢拿不回來。

　　值得注意的是，今年上半年，中國裁判文書網(wǎng)還發(fā)布過一則關(guān)于AS(ACE)平臺(tái)團(tuán)隊(duì)長涉嫌傳銷的刑事判決書，福建多名團(tuán)隊(duì)長被抓。

　　“AS(ACE)王牌理財(cái)”多名團(tuán)隊(duì)長因組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪被抓

　　裁判文書中提到，這些人明知該平臺(tái)以直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量作為計(jì)酬或者返利的依據(jù)仍以高額回報(bào)為誘餌，積極發(fā)展下線會(huì)員。也就是說，他們明知道是傳銷，依舊為了私利不斷忽悠他人加入!這也是目前全國多地AS團(tuán)伙長的現(xiàn)狀他們不顧下線的死活一旦下線不能繼續(xù)供血，他們就會(huì)以各種理由進(jìn)行單割。

　　5、云數(shù)貿(mào)、智天系列

　　這兩個(gè)項(xiàng)目堪稱互聯(lián)網(wǎng)詐騙圈的“頑固毒瘤”，即便創(chuàng)始人張健、鄧智天早已落網(wǎng)服刑，仍有大批“死忠粉”盲目跟風(fēng)參與。只要聽到“云數(shù)貿(mào)張健”“智天金融鄧智天”的名號(hào)，就毫無防備投入資金，最終淪為待割的“韭菜”。

　　需要注意的是，為了忽悠受害者，騙子還利用AI制作張健、鄧智天的數(shù)字人，謊稱人已經(jīng)出來的信息。不少中老年都無法分辨。

　　往期文章：

　　47名“智天”詐騙犯被移送起訴，創(chuàng)始人鄧智天早已入獄，竟還有上百萬老人搶著送錢?到底是誰在給騙局續(xù)命?

　　“智天金融”沒落史，創(chuàng)始人鄧智天已被判刑，伸向“天家人”的詐騙魔爪從未停止

　　嚴(yán)打民族資產(chǎn)解凍類詐騙!公安機(jī)關(guān)成功搗毀“圓夢(mèng)行動(dòng)”、“智天金融”“云數(shù)貿(mào)”等6個(gè)境外詐騙窩點(diǎn)

　　記住：所有打著智天金融鄧智天、云數(shù)貿(mào)張健旗號(hào)的項(xiàng)目，都是詐騙!

　　6.“中國紅413”掃描簽到

　　前身就是已被公安部定性為民族資產(chǎn)解凍詐騙的“二五德生”，被全網(wǎng)曝光后，項(xiàng)目方更名換姓繼續(xù)冒充國家部門忽悠參與者。

　　以高額扶貧金忽悠參與者掃碼簽到，完成各種任務(wù)。假借支持國貨的名義，要求參與者通過某商城購買指定產(chǎn)品，致使用戶產(chǎn)生諸多毫無必要的高額消費(fèi)。

　　至于什么“購買五福衫集福卡”可獲得“福雨”更是天方夜譚。全是假的。

　　此前，已經(jīng)有類似的組織被打擊。

　　7. 麻乙科技

　　類似幾年前的“黃金樹”，就是一個(gè)東南亞詐騙項(xiàng)目。目前已無法提現(xiàn)，項(xiàng)目方每天開設(shè)線上會(huì)議宣傳新模式，試圖開啟二次收割。

　　篇幅原因，我們就不一一舉例，直接上涉詐項(xiàng)目清單，請(qǐng)逐個(gè)排查。

　　記住這三條，遠(yuǎn)離資金盤

　　所有資金盤的底層邏輯都是“龐氏騙局”——用后來者的錢支付前者的收益，一旦無人加入，瞬間崩盤。請(qǐng)務(wù)必做到：

　　? 三看識(shí)本質(zhì)

　　看資質(zhì)(無金融牌照=危險(xiǎn))、看收益(承諾保本高息=騙局)、看模式(拉人頭分等級(jí)=傳銷)。

　　? 三思守理性

　　你是否真的懂這個(gè)項(xiàng)目?高收益是否違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律?投的是不是養(yǎng)老錢、救命錢?

　　? 三查辨真?zhèn)?/p>

　　查企業(yè)信用信息(國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng))、查監(jiān)管警示(央行、銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng))、查投訴舉報(bào)(12315、12377平臺(tái))。

　　切記!要拒絕第三方鏈接/二維碼下載理財(cái)APP，未在官方應(yīng)用商店上架、需輸入身份證+刷臉+私人轉(zhuǎn)賬的，直接拉黑;遇平臺(tái)拖延提現(xiàn)、要求繳“保證金”“解凍費(fèi)”，或宣稱“更名重開網(wǎng)”的，立即止損并報(bào)警，切勿相信二次收割謊言;

　　5.發(fā)現(xiàn)疑似詐騙，及時(shí)撥打110或96110反詐專線，也可通過“國家反詐中心”APP舉報(bào)。

　　財(cái)富沒有捷徑，陷阱常扮成捷徑，年底是騙子沖業(yè)績的高發(fā)期，套路再變，核心都是“騙錢”。