　　不法分子利用知名企業(yè)名義或編造國(guó)家項(xiàng)目背景，通過(guò)非官方渠道散布大量虛假理財(cái)APP，以“高額返利”、“穩(wěn)賺不賠”為誘餌，結(jié)合傳銷(xiāo)式推廣模式，誘騙公眾投入資金。本文匯總了近期活躍的多種騙局，旨在幫助大家識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)財(cái)產(chǎn)安全。

　　一、虛假理財(cái)APP的共性特征與典型案例

　　此類(lèi)騙局通常具有以下高度相似的特征，可作為識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的首要依據(jù)：

　　下載方式異常：無(wú)法在官方應(yīng)用商店找到，只能通過(guò)不明鏈接、掃碼等方式下載。

　　身份假冒：冒用“國(guó)泰君安”、“中國(guó)中車(chē)”、“香港某銀行”等知名金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)的名義。

　　項(xiàng)目虛構(gòu)：虛構(gòu)“健康中國(guó)基金”、“中車(chē)項(xiàng)目”、“打新股”、“量化交易”等高收益投資項(xiàng)目。

　　資金流向可疑：收款賬戶多為個(gè)人或無(wú)關(guān)的第三方公司賬戶，或要求使用虛擬貨幣交易。

　　模式涉?zhèn)鳎?普遍設(shè)有“推薦獎(jiǎng)勵(lì)”、“團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)勵(lì)”等多層級(jí)返利機(jī)制，鼓勵(lì)發(fā)展下線。

　　典型案例速覽：

　　套牌的健康中國(guó)四期APP：冒充國(guó)泰君安，虛構(gòu)健康產(chǎn)業(yè)投資基金。

　　套牌的SCBS APP：冒充香港商業(yè)銀行，推廣虛假外匯、股票項(xiàng)目。

　　套牌的中國(guó)中車(chē)APP：冒充中國(guó)中車(chē)公司，虛構(gòu)內(nèi)部工程項(xiàng)目。

　　LSAI量化APP：冒充美國(guó)資管集團(tuán)，打著“高頻量化交易”旗號(hào)行騙。

　　套牌的太白投資APP：套牌公司，以“私募打新股”年化收益超150%為誘餌(已跑路)。

　　套牌的Golden Link APP：冒充“金鏈資本”，高日息分紅，已出現(xiàn)“殺豬盤(pán)”式收割跡象。

　　套牌的“維爾利”APP

　　二、披著“科技”外衣的資金盤(pán)與傳銷(xiāo)項(xiàng)目

　　這類(lèi)項(xiàng)目常利用區(qū)塊鏈、AI、DeFi等新概念進(jìn)行包裝，顯得更具迷惑性。

　　MAXFI(AI+DeFi概念)：

　　模式：宣稱通過(guò)AI智能套利實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定收益，實(shí)則要求用戶質(zhì)押USDT等穩(wěn)定幣。

　　風(fēng)險(xiǎn)核心：其收益并非來(lái)自真實(shí)市場(chǎng)收益，而是依靠復(fù)雜的“分潤(rùn)鏈”和“級(jí)差樞紐”等傳銷(xiāo)制度，鼓勵(lì)用戶不斷發(fā)展下線團(tuán)隊(duì)，并增加質(zhì)押金額。本質(zhì)是典型的龐氏騙局。

　　Mutual(影視RWA概念)：

　　模式：以“影視資產(chǎn)代幣化”為噱頭，承諾短期高額固定回報(bào)(如5天回報(bào)5%)。