“高回報(bào)”陷阱升級(jí)：AI、虛擬貨幣、政策熱點(diǎn)成新騙局包裝利器

　　近期，各類打著高科技、高回報(bào)、政策紅利旗號(hào)的非法金融活動(dòng)與詐騙項(xiàng)目層出不窮。為幫助公眾識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，避免財(cái)產(chǎn)損失，我們對近期出現(xiàn)的多個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)進(jìn)行了梳理與分析。

　　一、 偽裝成投資平臺(tái)的資金盤與傳銷項(xiàng)目

　　“合創(chuàng)期匯”APP(期貨跟單項(xiàng)目)

　　該項(xiàng)目以期貨跟單為名，實(shí)則沿用“線上跟單、直推獎(jiǎng)、團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)”等傳統(tǒng)資金盤模式。資金通過虛擬貨幣渠道進(jìn)出，風(fēng)險(xiǎn)極高。其本質(zhì)是“拆東墻補(bǔ)西墻”的龐氏騙局，利用新投資者的本金支付早期用戶的“收益”。該平臺(tái)年前已出現(xiàn)大面積“卡單”、“斷提”現(xiàn)象，結(jié)局很可能與此前崩盤的“眾期科技”、“聯(lián)眾投”等平臺(tái)一樣。

　　AIDAv2(AI再質(zhì)押項(xiàng)目)

　　該項(xiàng)目以“AI賦能高收益”、“無損循環(huán)再質(zhì)押”為噱頭，承諾高達(dá)30%的月收益，并設(shè)置三級(jí)推薦獎(jiǎng)勵(lì)。此類遠(yuǎn)超合理區(qū)間的回報(bào)承諾本身即為巨大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。需明確指出，我國監(jiān)管部門已多次明確，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)屬于非法金融活動(dòng)，參與此類項(xiàng)目不僅面臨資金血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)，還可能觸碰法律紅線。

　　二、 冒充正規(guī)機(jī)構(gòu)或蹭政策熱點(diǎn)的詐騙APP

　　“云數(shù)貿(mào)系列卡”APP(簽到提現(xiàn)騙局)

　　此類騙局是“云數(shù)貿(mào)”系列的變種，利用可自定義生成的“系列卡”，以固定的未來日期(如聲稱3月2日可提現(xiàn))誘騙用戶進(jìn)行簽到、激活。當(dāng)用戶試圖提現(xiàn)時(shí)，便會(huì)以各種名目不斷要求繳納費(fèi)用。務(wù)必警惕所有需要“持續(xù)做任務(wù)才能提現(xiàn)”的模式，這通常是跑路的前奏。

　　“阿里數(shù)農(nóng)”APP(虛假數(shù)字農(nóng)業(yè)投資)

　　該平臺(tái)虛構(gòu)與知名企業(yè)的關(guān)聯(lián)，以“數(shù)字農(nóng)業(yè)投資”、“農(nóng)業(yè)標(biāo)桿項(xiàng)目”、“購買原始股權(quán)”等名義進(jìn)行非法集資。浙江省臺(tái)州市黃巖區(qū)金融業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)已官方發(fā)文警示其涉嫌非法金融活動(dòng)。 詐騙分子甚至在公共場所擺攤設(shè)點(diǎn)進(jìn)行宣傳，公眾需高度警惕。

　　假冒的“星輝基金”App(虛假養(yǎng)老基金)

　　該APP虛構(gòu)“中國醫(yī)健銀發(fā)經(jīng)濟(jì)星輝基金會(huì)”，推出高返利養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃。經(jīng)核實(shí)，民政部及公開平臺(tái)均無此組織記錄。該APP無法通過正規(guī)應(yīng)用商店下載，收款賬戶均為個(gè)人。據(jù)悉，該項(xiàng)目已在春節(jié)期間“跑路”，投資者本金無法追回。

　　“國清匯”APP(冒充國家機(jī)構(gòu)退費(fèi)騙局)

　　該平臺(tái)冒充“中國扶貧基金會(huì)”、“中國銀行”等機(jī)構(gòu)，謊稱是“國家專項(xiàng)清算行動(dòng)”資產(chǎn)托管平臺(tái)，可為“云數(shù)貿(mào)”、“智天金融”等已定性的詐騙平臺(tái)用戶辦理退費(fèi)，進(jìn)而誘騙用戶認(rèn)購高息理財(cái)。其下載鏈接常被安全軟件提示“未備案”或“攜帶病毒”。

　　“圓夢兌現(xiàn)”APP(虛假入賬項(xiàng)目)

　　該APP以所謂的“568萬圓夢資金”為誘餌，謊稱可辦理“大額入賬工作”。詐騙團(tuán)伙內(nèi)部人員在群內(nèi)制造氛圍，頻繁發(fā)布虛假的成功到賬截圖，誘導(dǎo)不明真相的參與者，特別是中老年群體，投入養(yǎng)老錢、血汗錢，最終無法提現(xiàn)。

　　“海易辦”APP(蹭“海南封關(guān)”政策詐騙)

　　該APP假冒海南相關(guān)部門名義，利用“海南封關(guān)”政策熱點(diǎn)，以“免費(fèi)領(lǐng)取房產(chǎn)”為誘餌吸引注冊，繼而推銷日收益高達(dá)20%的虛假理財(cái)產(chǎn)品。

　　海南省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心已于2026年1月7日發(fā)文，正式證實(shí)此為利用政策熱點(diǎn)設(shè)計(jì)的新型詐騙。任何承諾“保本保息”且收益率畸高的理財(cái)項(xiàng)目均屬違規(guī)。

　　三、 涉虛擬貨幣違規(guī)活動(dòng)與二次詐騙

　　Godex field(違規(guī)發(fā)幣項(xiàng)目)

　　該項(xiàng)目以“內(nèi)容資產(chǎn)化”、“AI驅(qū)動(dòng)”為包裝，違規(guī)發(fā)行“CODEX”虛擬代幣，并用“質(zhì)押治理分紅”、“AI機(jī)槍池”等復(fù)雜概念吸引參與者。我國對虛擬貨幣炒作及相關(guān)非法金融活動(dòng)始終保持高壓打擊態(tài)勢，參與此類項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)極高。

　　“鑫慷嘉 DGCX”退款騙局(二次詐騙)

　　“鑫慷嘉 DGCX”爆雷后，詐騙分子針對急于挽回?fù)p失的受害者，推出假冒的“退款A(yù)PP”，聲稱可重新開盤并全額退款。實(shí)際上，該軟件常被手機(jī)系統(tǒng)直接標(biāo)記為“涉詐軟件”。其目的首先是收集用戶個(gè)人信息，后續(xù)會(huì)以“解凍費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、“驗(yàn)資”等理由實(shí)施二次詐騙。請注意：正規(guī)退款程序絕不會(huì)通過不明第三方APP進(jìn)行，國家部門也不會(huì)委托非官方平臺(tái)處理此事。

　　(本文內(nèi)容基于近期風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目整理，僅供參考，不構(gòu)成投資建議。)

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