數(shù)字貨幣騙局大起底

   前段時間，一段“尼姑結(jié)婚”的視頻在網(wǎng)上流傳引起嘩然，之后該視頻被證實是一個號稱五行幣的非法傳銷機構(gòu)的傳銷派對視頻，五行幣在高調(diào)發(fā)展中曝光被相關部門查處。所謂五行幣，是一種以高額返利為誘餌，打著虛擬數(shù)字貨幣旗號的傳銷產(chǎn)品，最初由其主要發(fā)起人張健依托“云數(shù)貿(mào)聯(lián)盟”網(wǎng)站組織實施傳銷活動，張健之前就因云數(shù)貿(mào)聯(lián)盟傳銷案而被抓，五行幣只是其微傳銷騙局編造的一個幌子。

　　微傳銷以高額收益許諾并拉人頭的方式，令人心生警覺，為何還會有這么多人上當受騙？目前網(wǎng)上流行的各種數(shù)字貨幣究竟靠不靠譜？

　　據(jù)《經(jīng)濟雜志》

　　微傳銷的玩法

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的普及，傳銷活動由現(xiàn)實社會轉(zhuǎn)移到虛擬世界?！熬S卡幣是真正的加密數(shù)字貨幣，擁有開源代碼、去中心化、區(qū)塊鏈技術支持，可以說是比特幣升級版?！边@是記者在百度維卡幣貼吧找到的吧友，這位操著地方口音的大姐正熱情地通過微信介紹這款數(shù)字貨幣———維卡幣。

　　當記者詢問道，區(qū)塊鏈技術是什么，怎樣讓維卡幣快速發(fā)展問題時，這位大姐馬上發(fā)來四五條語音，神乎其神地講述投資維卡幣的一連串優(yōu)點，但都是顧左右而言他，大致內(nèi)容是維卡幣發(fā)行量、交易量都保持全球第一，投資者大可放心。“我們內(nèi)部還有維卡商城，支持使用維卡幣進行交易。”記者隨即表示出對維卡幣感興趣想要更多了解，大姐還略帶歉意的表示，自己表達能力有限，建議加入財富學習群，會有專業(yè)的老師提供更詳細的解答，再做決定是否加入。記者進入群里后，另一位群成員娜寶在群中發(fā)送了維卡幣文字版介紹并對新成員表示歡迎。

　　在這之后，基本上每兩三天就會有新的成員加入群中，但是大家都沒有互相發(fā)言交流，很多人的身份都是處在觀望狀態(tài)的投資者。過一段時間，娜寶發(fā)表了加入維卡幣的條件，申請會員需要真實姓名、郵箱地址、手機號碼、所在城市郵編和投資理財?shù)燃墸酥?，大部分發(fā)送的內(nèi)容是維卡幣相關成績和財富“雞湯”，并告訴成員每天維卡幣的兌換金額都在上漲，要抓住致富機會。

　　通過記者一段時間的了解，維卡幣的傳銷性質(zhì)已越發(fā)明朗。中國反傳銷志愿者聯(lián)盟會長凌云接受記者采訪時表示，維卡幣作為新興微傳銷，與傳統(tǒng)聚眾洗腦傳銷不同，組織者與被誘騙對象并不見面，依靠智能手機，通過微信群、QQ群、公眾號進行洗腦，輔之以部分線下活動，例如接待投資者到總部參觀、組織成員聚餐，提高成員對組織的忠誠度。凌云指出，微傳銷一般都會有個特別“牛”的創(chuàng)始人，群里經(jīng)常會發(fā)所謂成功案例，微傳銷的貼吧和社交平臺會及時刪除不利評論。

　　近10年中，金融網(wǎng)絡領域具有顛覆性和創(chuàng)造性的技術莫過于區(qū)塊鏈，區(qū)塊鏈最先被應用的數(shù)字貨幣比特幣一直在爭議中度過。據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術專委會透露，目前比特幣市值達到193億美元。

　　OKCoin幣行產(chǎn)品副總裁鄭榮堯告訴記者，2013年出臺的《關于防范比特幣風險的通知》指出，比特幣是一種特定的虛擬商品，其交易是一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為。不少詐騙團伙宣稱自己開發(fā)的貨幣是比特幣第二代或者是升級版，而實際上，傳銷式虛擬貨幣往往通過自建平臺，以拉人頭送貨幣的方式給予獎勵，而且都是由不法分子在境外操控，利用網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付平臺完成資金交易,具有極大的隱蔽性。

　　微傳銷的監(jiān)管

　　實際上，今年2月廣東省中山市警方通過兩個月摸底調(diào)查，已抓獲維卡幣3名涉案人員，凍結(jié)3.1億傳銷資金。而去年被宣判無罪釋放的陳滿被證實參與到維卡幣的投資項目，具體被騙金額未知。目前看來，打著數(shù)字貨幣旗號進行微傳銷的組織已悄然成型，互聯(lián)網(wǎng)打擊這類犯罪行為增加了難度，傳銷組織很難連根拔起，記者所加入的維卡幣群顯然不是個例。

　　國際金融投資會聯(lián)合主席孫飛近日在社交平臺上發(fā)表了一則“本人與中央幣及任何虛擬貨幣沒有任何關系”的聲明，記者了解到，國內(nèi)國際金融市場存在一些不良公司冒用專家學者名號招攬生意、推銷金融產(chǎn)品招搖撞騙的事件。孫飛接受記者采訪時表示，對投資者來說，除正規(guī)金融機構(gòu)外，不要輕信國內(nèi)國際金融市場上的資金盤、外匯盤、現(xiàn)貨期貨盤和虛擬貨幣。國家需要盡快出臺相關政策進行監(jiān)管，防止此類龐氏騙局愈演愈烈。

　　什么是數(shù)字貨幣？

　　五行幣被包裝成數(shù)字貨幣，通過微傳銷的方式來賺取人眼球，對于這樣的騙局，很多對數(shù)字貨幣不了解的人很容易聽信他言、上當受騙。

　　五行幣等傳銷幣往往借助快速暴富、發(fā)橫財?shù)攘钊诵膭拥某兄Z，利用投資者不懂金融、法律常識和互聯(lián)網(wǎng)金融知識，通過微信群、社交軟件群、公眾號進行洗腦，并輔之以線下活動，大肆招搖撞騙，給投資者及其家庭帶來巨大財產(chǎn)和精神損失。

　　其中，借用了時下比較火熱，但大眾較為陌生的數(shù)字貨幣這一名稱。網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程對記者　表示，因為數(shù)字貨幣這幾年比較熱而且神秘，所以傳銷者選擇了以此為標的?！暗珜嵸|(zhì)上，五行幣并非數(shù)字貨幣?！?br />

　　易觀互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心資深分析師李子川告訴記者，數(shù)字貨幣屬于虛擬貨幣范疇，而虛擬貨幣在我國境內(nèi)是被嚴令禁止的，貨幣的發(fā)行權只在央行，任何其他渠道、形式的所謂的限量版貨幣都踩踏了這一紅線?！澳壳?，全球?qū)?shù)字貨幣尚沒有一個非常準確的定義，其研究應用尚處于初始探索階段?！眹速Y本研究協(xié)會研究員李高陽也告訴記者，市場上最有名的數(shù)字貨幣可能當屬比特幣，此外還有萊特幣、狗狗幣，以及我國民間的元寶幣等。

　　數(shù)　字　貨　幣“Digital Currency”是電子貨幣形式的替代貨幣，這些數(shù)字貨幣都沒有集中的發(fā)行方，任何人都有可能參與制造，并在全球流通，在國內(nèi)也有相關網(wǎng)站提供交易。

　　比特幣不依靠特定貨幣機構(gòu)發(fā)行，它依據(jù)特定算法，通過大量的計算產(chǎn)生，比特幣經(jīng)濟使用整個P2P網(wǎng)絡中眾多節(jié)點構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫來確認并記錄所有的交易行為，并使用密碼學的設計來確保貨幣流通各個環(huán)節(jié)安全性。據(jù)英國《金融時報》　引用bitcoinity.org　的數(shù)據(jù)稱，2016年，比特幣在中國的價格上漲145%。2016年下半年，人民幣交易占全球比特幣交易量的98%。不過，這些數(shù)字貨幣都不是央行發(fā)行，“中國央行不承認比特幣的合法地位，但允許交易”。于百程表示。

　　拒絕非理性回報

　　數(shù)字貨幣有著其天生的安全隱患或者說風險,對此國家也制定了相關政策，比如2013年底，我國五部委聯(lián)合發(fā)布《關于防范比特幣風險的通知》，并禁止第三方支付參與比特幣交易。

　　但對于普通民眾而言，如果出現(xiàn)打著數(shù)字貨幣名號進行傳銷等不法手段，很多人并不清楚要如何分辨和規(guī)避?！懊耖g如果判斷某種數(shù)字貨幣是否為傳銷，必須參考它的發(fā)行主體，而不是關注非理性的回報”,李子川說。

　　從形態(tài)與監(jiān)管的角度，微傳銷只是借了數(shù)字貨幣或者虛擬貨幣的名義，實際不能相提并論，對于傳銷在監(jiān)管上是零容忍，對于可流通的虛擬貨幣，現(xiàn)在國內(nèi)是中止而不是終止，它的可行性與范圍還在探索中。

　　現(xiàn)在很多負責任的銀行會提示金融消費者，天上不會掉“餡餅”，對于高息、暴富的承諾要保持清醒，防止跌落進傳銷陷阱。對于朋友圈、微信群等社會軟件傳播的內(nèi)容，要看清本質(zhì)，特別注意是否交納會費或者變相交納會費，是否“拉人頭”來發(fā)展下線，是否存在復式計酬等。

　　中國央行去年就透露，對于數(shù)字貨幣的研究工作早已啟動，并明確要在研究的基礎上爭取早日發(fā)行數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣應用應該為期不遠?！皵?shù)字貨幣發(fā)展是歷史的必然，未來會在很大程度上替代現(xiàn)有的貨幣。”于百程表示，作為一種探索，政府除了自身進行數(shù)字貨幣研究之外，對于比特幣等采取寬容和觀察態(tài)度，對于利用數(shù)字貨幣進行洗錢、干擾金融秩序等事件也進行著嚴厲的打擊。