微信小程序讓傳銷平臺(tái)無處遁形

查詢舉報(bào)中心首頁。

查詢結(jié)果頁面。

　　中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者 馮松齡)6月19日，北京消費(fèi)者王女士向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者咨詢，在她加入的諸多“寶媽”微信群中，經(jīng)常看到一些刷屏的兒童“爆款”用品如紙尿褲等，其營(yíng)銷模式十分詭異，懷疑是傳銷。按照記者的建議，王女士打開了微信小程序“靈鯤金融風(fēng)險(xiǎn)查詢舉報(bào)中心”，輸入該紙尿褲的名稱，發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品竟因疑似傳銷已被舉報(bào)1144次，于是放棄了購(gòu)買。

　　“靈鯤金融風(fēng)險(xiǎn)查詢舉報(bào)中心”是騰訊于6月初推出的。近日，騰訊安全云部總經(jīng)理、騰訊安全反詐騙實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人李旭陽接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，建立這個(gè)平臺(tái)的目的就是揭露各類金融傳銷、詐騙，對(duì)有價(jià)值的重要線索會(huì)及時(shí)移交給監(jiān)管部門，保障金融消費(fèi)者的權(quán)益。

　　網(wǎng)絡(luò)傳銷忽悠人

　　近年來，傳銷、非法集資等非法金融活動(dòng)頻頻出現(xiàn)。騰訊最新的數(shù)據(jù)顯示，以互聯(lián)網(wǎng)傳銷平臺(tái)為例，2016年出現(xiàn)的平臺(tái)數(shù)占比為26%，2017年新出現(xiàn)的平臺(tái)數(shù)量占比超過60%?！盎ヂ?lián)網(wǎng)傳銷打著創(chuàng)新的名義，利用新型社交媒體快速發(fā)展的勢(shì)頭，通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)展下線，通過移動(dòng)支付、虛擬幣等新型手法交易，都會(huì)給監(jiān)管帶來一定挑戰(zhàn)。”李旭陽分析稱，就目前收集了解到的傳銷組織類型分布來看，金融投資理財(cái)類、商城返利、虛擬幣、微商類型的傳銷組織數(shù)量最多，成為新型網(wǎng)絡(luò)傳銷的主流模式。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，對(duì)于新型互聯(lián)網(wǎng)傳銷，傳統(tǒng)的監(jiān)管面臨著“四難”：

　　識(shí)別難。大量平臺(tái)打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，給平臺(tái)識(shí)別帶來困難。互聯(lián)網(wǎng)在面向普通消費(fèi)者提供高效、便利的金融服務(wù)的同時(shí)，也為一些不法分子所利用，將金融詐騙、金融傳銷包裝成“創(chuàng)新”產(chǎn)品和模式，名目繁多、花樣翻新。這些非法信息和活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)，監(jiān)管部門還缺乏有效的平臺(tái)發(fā)現(xiàn)機(jī)制。

　　定性難。非法集資、傳銷等涉眾型金融平臺(tái)由于參與人數(shù)眾多，定性必須謹(jǐn)慎。互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出明顯的混業(yè)化、多元化、跨地區(qū)發(fā)展特征，在客觀上增加了規(guī)則適用的不確定性。

　　預(yù)警難。目前，多部門之間缺乏快速反應(yīng)機(jī)制和整體的金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控體系，單一部門又缺少多維度數(shù)據(jù)支撐，很難對(duì)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)給出準(zhǔn)確及時(shí)的預(yù)警。

　　處置難。善心匯、錢寶等涉眾網(wǎng)絡(luò)傳銷和金融平臺(tái)往往參與人數(shù)眾多，一旦發(fā)展到一定規(guī)模，關(guān)停處置時(shí)可能對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成影響。“新型網(wǎng)絡(luò)傳銷存在傳播快、地域分散、隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)，需要在技術(shù)上采用創(chuàng)新的方法及時(shí)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)?！崩钚耜栒f。

　　可提供一鍵查詢

　　2017年 11月，原工商總局與騰訊公司就“打擊傳銷活動(dòng)、清理網(wǎng)絡(luò)傳銷信息、完善社會(huì)共治體系”等進(jìn)行溝通，雙方正式簽訂了《網(wǎng)絡(luò)傳銷監(jiān)測(cè)治理合作備忘錄》。雙方將共同建立網(wǎng)絡(luò)傳銷監(jiān)測(cè)治理基地，圍繞傳銷違法活動(dòng)的線上監(jiān)測(cè)、調(diào)查處置、善后處理、宣傳教育、法律研究等開展全方位合作?；貙?zhí)法部門的“云上稽查系統(tǒng)”與騰訊公司的“網(wǎng)絡(luò)傳銷態(tài)勢(shì)感知系統(tǒng)”進(jìn)行技術(shù)對(duì)接，開展線上監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)傳輸?shù)裙ぷ?。雙方還將充分利用典型案件、熱點(diǎn)事件等，聯(lián)合開展多種形式的宣傳教育，幫助公眾增強(qiáng)反網(wǎng)絡(luò)傳銷意識(shí)，助力社會(huì)共治體系不斷完善。

　　騰訊結(jié)合自身的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，提出了金融、傳銷風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知和預(yù)警的解決方案。據(jù)李旭陽介紹，該方案從基于人工智能的平臺(tái)識(shí)別、基于數(shù)據(jù)挖掘的多維度信息關(guān)聯(lián)、基于知識(shí)圖譜的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)計(jì)算、高危平臺(tái)預(yù)警4個(gè)環(huán)節(jié)入手，能較為全面地發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上活躍的傳銷等金融風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)，并且依據(jù)多源數(shù)據(jù)融合技術(shù)整合多個(gè)維度的數(shù)據(jù)，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的高危平臺(tái)及時(shí)給有關(guān)部門提供預(yù)警信息，配合有關(guān)部門對(duì)非法平臺(tái)“打早”“打小”，具有識(shí)別全、預(yù)警快等特點(diǎn)。

　　這個(gè)方案就是王女士使用的全稱為“靈鯤金融風(fēng)險(xiǎn)查詢舉報(bào)中心”小程序。6月15日，該小程序正式上線運(yùn)行，主要提供查詢、曝光、舉報(bào)3種功能。記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，通過該小程序不僅可以舉報(bào)疑似傳銷平臺(tái)，普洱幣、中非幣、五行幣等已被定性并曝光的虛擬幣傳銷案例也被收錄其中，方便用戶查詢。

　　在舉報(bào)查詢中心的首頁，記者看到“熱點(diǎn)平臺(tái)曝光”欄目中羅列了諸多傳銷或疑為傳銷的平臺(tái)或組織。傳銷案例均為已被執(zhí)法部門查處并定性，疑為傳銷則主要來自媒體曝光或公安機(jī)關(guān)查處的案例。記者隨機(jī)點(diǎn)擊名為“1040工程”的曝光鏈接，頁面顯示有平臺(tái)名、舉報(bào)類型、關(guān)聯(lián)項(xiàng)目等。記者看到，信息來源顯示有南昌市公安局、常州市公安局、奉化市公安局等，同時(shí)提供相關(guān)報(bào)道的鏈接。

　　打開查詢功能，只需輸入相關(guān)平臺(tái)的名稱，就可以一鍵查詢?cè)撈脚_(tái)是否已被定性為非法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，類型包括但不限于傳銷、非法集資等。記者以五行幣、中非幣等為關(guān)鍵詞查詢，結(jié)果顯示有舉報(bào)類型(傳銷、疑為傳銷兩類)、被舉報(bào)人次、外部判斷結(jié)果等信息。

　　打開舉報(bào)頁面，需要提供QQ號(hào)、平臺(tái)名、所屬公司、類型、APP名稱、違規(guī)線索(10個(gè)字以上)、證據(jù)截圖等，其中平臺(tái)名、類型和違規(guī)線索為必填項(xiàng)目。

　　平臺(tái)同時(shí)提示用戶，舉報(bào)的違規(guī)信息用于輔助監(jiān)管部門打擊網(wǎng)絡(luò)傳銷和金融詐騙，提交需要承擔(dān)虛假舉報(bào)造成的后果，同時(shí)后臺(tái)將對(duì)登錄賬號(hào)的舉報(bào)記錄進(jìn)行同步更新。

　　護(hù)航普惠金融

　　“靈鯤大數(shù)據(jù)金融安全平臺(tái)致力于克服并解決現(xiàn)有金融行業(yè)在數(shù)據(jù)、算法、計(jì)算力3個(gè)方面暴露的問題，同時(shí)采用基于金融犯罪樣本挖掘金融風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行數(shù)據(jù)化、可視化的方式方法，以及建立從監(jiān)測(cè)、分析、模型擬定、欺詐定型的全流程管理，搭建了從數(shù)據(jù)源管理到風(fēng)險(xiǎn)展示的系統(tǒng)架構(gòu)?！崩钚耜栒f。

　　李旭陽介紹說，通過騰訊安全全網(wǎng)活躍網(wǎng)址和應(yīng)用APP的感知能力，結(jié)合騰訊大數(shù)據(jù)和人工智能平臺(tái)，靈鯤金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管平臺(tái)目前已經(jīng)覆蓋智慧審批、本地大數(shù)據(jù)智能分析引擎、互聯(lián)網(wǎng)金融全量風(fēng)險(xiǎn)感知預(yù)警、消費(fèi)者舉報(bào)等模塊，并完成了P2P、金融傳銷、外匯交易、投資理財(cái)?shù)仁鄠€(gè)金融類別的識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)計(jì)算，已經(jīng)掌握全網(wǎng)4萬多家金融平臺(tái)、3400多家傳銷平臺(tái)。

　　“這個(gè)平臺(tái)將有效護(hù)航普惠金融?！崩钚耜栒f，一方面，通過靈鯤對(duì)涉眾型金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)智能動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)于非法集資、金融傳銷等犯罪識(shí)別覆蓋可達(dá)到99.99%以上，另一方面，騰訊通過靈鯤提供金融智能風(fēng)控服務(wù)，目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)億級(jí)以上日流水的止損，止損規(guī)模在持續(xù)增長(zhǎng)中。

　　李旭陽透露，下一步除了推動(dòng)AI等技術(shù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的運(yùn)用之外，騰訊還將加強(qiáng)與監(jiān)管部門和技術(shù)企業(yè)在監(jiān)管科技領(lǐng)域的合作?！澳壳?，許多互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)通過大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，在打擊金融黑產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、違法預(yù)警等領(lǐng)域形成了成熟實(shí)踐，可以通過AI技術(shù)早識(shí)別、防風(fēng)險(xiǎn)”。