曝光 | “民間互助理財(cái)”何時(shí)休

涉案762億元、實(shí)際吸收資金超過(guò)500億元、在全國(guó)31個(gè)省市區(qū)約有90萬(wàn)名投資受害者的“E租寶”案，善后工作還在進(jìn)行中，新型理財(cái)騙局卻層出不窮。有網(wǎng)友向本刊記者爆料稱，家人被一個(gè)名為“49800民間互助理財(cái)”的理財(cái)組織“洗腦”，陷入瘋狂“拉人頭”的泥潭。

“民間互助理財(cái)”又叫民間自愿互助理財(cái)、自愿連鎖經(jīng)營(yíng)、民間合伙私募等。最著名的是“1040陽(yáng)光工程”。“1040陽(yáng)光工程”的核心是發(fā)展下線，剛加入的新會(huì)員繳納的“會(huì)費(fèi)”用來(lái)供養(yǎng)上層會(huì)員，只要新會(huì)員不斷入會(huì)，上層就能不斷產(chǎn)生收入，而“空手套白狼”不需要任何產(chǎn)品、創(chuàng)業(yè)成本就可以將本金翻倍，誘使很多不明就里的投資者入局。2014年10月，警方針對(duì)“1040陽(yáng)光工程”設(shè)立專案組，2018年7月，香河警方一舉抓獲“1040陽(yáng)光工程”22名“骨干成員”，遣返下線人員200余人。

49800是指入門(mén)費(fèi)49800元，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，繳納49800元入門(mén)費(fèi)后，只要按照“49800民間互助理財(cái)”組織規(guī)定的方式對(duì)下線進(jìn)行排點(diǎn)，不出三個(gè)月可以獲得120萬(wàn)元回報(bào)，而如果繼續(xù)“往上走”，最終還將獲得450萬(wàn)元收入。

“49800民間互助理財(cái)”設(shè)置了“五層三進(jìn)制”的金字塔制度，除了發(fā)展層，制度共有五層，位于每一層的人每發(fā)展3名符合要求的下線，即可實(shí)現(xiàn)層級(jí)晉升，由下向上我們?yōu)槊恳粚訕?biāo)注為A~F層。

A層為發(fā)展層，也就是金字塔最底端的剛?cè)腴T(mén)人群，繳納49800元成為會(huì)員。

B層和C層被稱為“保本層”，B層級(jí)每發(fā)展1個(gè)下線（A會(huì)員）可以獲得5000元收入，發(fā)展3名A會(huì)員即為合格；當(dāng)傘下A層成功晉升為B層時(shí)，原來(lái)的B層也就相應(yīng)成為C層，C層可以獲得9名新入A會(huì)員每人4000元獎(jiǎng)勵(lì)，總計(jì)36000元；D層及以上稱為盈利層，D層可以拿到隔兩代的A層27名會(huì)員的每人8000元獎(jiǎng)勵(lì)，總計(jì)21.6萬(wàn)元；E層可以拿隔三代的81名A層會(huì)員每人10000元的獎(jiǎng)勵(lì)，總計(jì)81萬(wàn)元；F層可以獲得隔四代的243名A層會(huì)員每人14000元獎(jiǎng)勵(lì)，總計(jì)340.2萬(wàn)元。

至此，F(xiàn)層會(huì)員在經(jīng)歷了“五層三進(jìn)”后，總計(jì)將收獲450萬(wàn)元收入。按照“49800民間互助理財(cái)”的宣傳標(biāo)語(yǔ)，將幫助至少7億人成為“中產(chǎn)階級(jí)”，我們可以發(fā)現(xiàn)，每成就一位450萬(wàn)收入的會(huì)員，傘下將有至少363個(gè)下線，同時(shí)，這363人中，至少有243人是剛繳納入門(mén)費(fèi)還未產(chǎn)生任何收入的底層“難民”。

回顧“1040陽(yáng)光工程”，入門(mén)費(fèi)為69800元，每一層可以發(fā)展3個(gè)下線，當(dāng)團(tuán)隊(duì)總計(jì)下線人數(shù)達(dá)到29人（即4層）時(shí)，投資者開(kāi)始得到回報(bào)，隨著團(tuán)隊(duì)下線數(shù)量不斷增加，收入也不斷擴(kuò)大，最終在獲得1040萬(wàn)元時(shí)“出局”。相似的裂變方式，相似的獲益渠道，不變的“后者供養(yǎng)前者”，“49800民間互助理財(cái)”已經(jīng)被很多人拉入黑名單。但是這不影響不明真相或者心存僥幸的投資者趨之若鶩。

據(jù)爆料網(wǎng)友稱，該組織目前已致近十萬(wàn)人受騙，但該數(shù)據(jù)未能得到有效證實(shí)。

“《春天的故事》是歌頌深圳特區(qū)的，《走進(jìn)新時(shí)代》是歌頌上海開(kāi)發(fā)區(qū)的，《美麗北部灣》是歌頌兩廣地區(qū)的，《美麗的燕郊我的家》就是國(guó)家重點(diǎn)打造燕郊的代表歌曲……”

“講師”侃侃而談，從國(guó)家政策到地方發(fā)展，從經(jīng)濟(jì)調(diào)控到個(gè)人理財(cái)，一首歌曲也能被解讀出致富信號(hào)。

網(wǎng)友小張告訴記者，在他媽媽的一番游說(shuō)之下，已經(jīng)有兩位親屬投資入局，但是新的入局者越來(lái)越難找，在意識(shí)到這個(gè)理財(cái)系統(tǒng)可能是騙局后，那兩位親屬每天堵在家門(mén)口催促要錢(qián)。這筆錢(qián)小張當(dāng)然還不上，因?yàn)檫B他媽媽投資的本錢(qián)都尚未收回。

雖然從一開(kāi)始就意識(shí)到是騙局，但是很多人抱有僥幸心理，小張說(shuō)：“我媽說(shuō)只要找到三個(gè)人就可以了，讓他們?cè)俜謩e去裂變，我們拿了自己的錢(qián)出局就好?！薄?9800民間互助理財(cái)”宣稱有六大特點(diǎn)：滿點(diǎn)運(yùn)作集體晉升、合作搶點(diǎn)多勞多得、一次投入多次回報(bào)、一次扶持一次包裝、公開(kāi)公正公開(kāi)透明、可繼承可轉(zhuǎn)讓可委托可置換可彈出。

真的這么簡(jiǎn)單嗎？

另一位爆料人小劉告訴記者，2019年年初，他被一位老鄉(xiāng)帶著來(lái)到燕郊的一場(chǎng)“理財(cái)講座”，會(huì)中，“理財(cái)老師”詳細(xì)講解了“49800民間互助理財(cái)”的盈利模式，還出示了多份看似權(quán)威的文件，很多參會(huì)者相信這是一個(gè)受到政府扶持的“養(yǎng)老項(xiàng)目”。

小李向記者解釋道，“來(lái)參會(huì)的大多是草根族，都很淳樸，大家希望通過(guò)自己的努力能為社會(huì)減輕負(fù)擔(dān)?！薄?9800民間互助理財(cái)”的“講師”告訴大家，隨著國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來(lái)越不景氣，“社會(huì)經(jīng)濟(jì)振興靠老百姓自己，我們要盡量給社會(huì)減少負(fù)擔(dān)，虛擬經(jīng)濟(jì)就是一種方式?！泵鎸?duì)網(wǎng)上的種種負(fù)面，“講師”解釋道：“我們國(guó)家的政策分顯性政策和隱性政策兩種，鼓勵(lì)49800這一類的屬于隱性政策，我們不可能幫助所有人致富，只能富一部分人，所以不得已要適當(dāng)釋放出負(fù)面信息……”

無(wú)論說(shuō)的多么離譜，臺(tái)下總是掌聲雷動(dòng)。據(jù)網(wǎng)友爆料，早在2017年“49800民間互助理財(cái)”就已經(jīng)興起，在某處培訓(xùn)窩點(diǎn)，幾十人接受“培訓(xùn)”，期間派出所干警曾前往驅(qū)趕，并帶走“講師”，但聽(tīng)眾并不認(rèn)為有很大問(wèn)題：“這也是派出所表演的一部分，你看我們都沒(méi)事，講師下午也會(huì)放出來(lái)的，因?yàn)槲覀冞@個(gè)項(xiàng)目不能被所有人知道，只能通過(guò)演這樣的抓人戲碼來(lái)勸退一部分人，致富的只能是少部分?！?/span>

很顯然，“49800民間互助理財(cái)”符合《中華人民共和國(guó)反傳銷(xiāo)法》所規(guī)定的“組織者或者經(jīng)營(yíng)者發(fā)展人員，通過(guò)對(duì)被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益的行為”。

通過(guò)限制人身自由、閉門(mén)“洗腦”、禁止受眾與外界聯(lián)系的傳銷(xiāo)被稱為“北派傳銷(xiāo)”，而不限制人身自由、通過(guò)“高大上”的會(huì)議形式灌輸傳銷(xiāo)理念、鼓勵(lì)拉攏親朋好友入局的傳銷(xiāo)形式被稱為“南派傳銷(xiāo)”，典型案例就是“1040陽(yáng)光工程”。

通常，“南派傳銷(xiāo)”一般是連鎖營(yíng)銷(xiāo)、純資本運(yùn)作，還會(huì)在宣傳中加大對(duì)“國(guó)家政策”的解讀，很多心甘情愿入會(huì)的人就是輕信了所謂的“國(guó)家調(diào)控”，入局后為了拿回本金，不斷坑騙更多親朋好友“投資項(xiàng)目”，越陷越深。

近年來(lái)，在執(zhí)法部門(mén)的持續(xù)嚴(yán)厲打擊下，傳銷(xiāo)蔓延的勢(shì)頭已經(jīng)有所收斂。但是很多新型傳銷(xiāo)又冒出頭來(lái)，改頭換面，很多傳銷(xiāo)組織沒(méi)有固定工作場(chǎng)所，會(huì)議地點(diǎn)也是“打一槍換一個(gè)地方”，給執(zhí)法帶來(lái)很多不便。本刊記者梳理了類似“1040陽(yáng)光工程”以及其他不宜分辨的龐氏騙局的特點(diǎn)，致富沒(méi)有捷徑，希望投資者擦亮眼睛。

第一，現(xiàn)在的很多騙局并不會(huì)限制人身自由，是否限制人身自由早已不是判斷傳銷(xiāo)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

第二，強(qiáng)調(diào)下線裂變的重要性。對(duì)于龐氏騙局或者其他新型傳銷(xiāo)而言，拉人頭是最重要的環(huán)節(jié)，如何設(shè)計(jì)一套方便操作又能快速聚攏資金的下線裂變制度就很關(guān)鍵了。原則上，“再拉幾個(gè)人就可以拿到多少錢(qián)”的說(shuō)法都有問(wèn)題。

第三，一旦沒(méi)有新鮮血液進(jìn)入，組織就會(huì)面臨崩盤(pán)。資金騙局的本質(zhì)是新人供養(yǎng)老人，組織想要繼續(xù)發(fā)展，就必須有“新鮮血液”繳納入門(mén)費(fèi)供養(yǎng)上級(jí)，因此會(huì)要求下線不斷裂變、發(fā)展新的下線。

第四，受騙者學(xué)歷越來(lái)越高。隨著騙局模式不斷進(jìn)化，如今走入“資本運(yùn)作”騙局的已經(jīng)不限于文化水平較低的人，很多剛走出大學(xué)校門(mén)的人在社會(huì)閱歷較弱的時(shí)候也容易誤入歧途。

第五，混淆直銷(xiāo)與傳銷(xiāo)的概念，以直銷(xiāo)的合法性作外衣。很多傳銷(xiāo)會(huì)舉著直銷(xiāo)的大旗，甚至模仿直銷(xiāo)的培訓(xùn)方式設(shè)計(jì)一套看似完善的教育模式。同時(shí)，為了減少不必要的麻煩，新型傳銷(xiāo)組織的“自律性”更強(qiáng)，組織會(huì)要求會(huì)員盡量減少對(duì)當(dāng)?shù)匕傩赵斐刹涣加绊??？此莆拿鞯男袨楸澈笫窍茨X與騙錢(qián)的本質(zhì)。