日前，向農(nóng)村地區(qū)老年人發(fā)放“慈善”款物的章某等六被告人被法院依法作出有罪判決。這到底是怎么一回事呢？
章某等人是南陵縣弋江鎮(zhèn)居民，2016年初加入“善心匯”傳銷組織。該組織以“扶貧救濟(jì)，善心相通”為名，以高額收益為誘餌，發(fā)展下線會員。會員利用自己的身份信息和銀行賬號，在“善心匯”系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)平臺注冊用戶名，通過交納費用獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，收益來源基本依靠會員間的贈與完成，系統(tǒng)內(nèi)沒有資本增值渠道，只能靠后期會員的資金進(jìn)入來支撐前期會員的盈利。
章某等人為提升自身層級，擴(kuò)大盈利金額，2016年底在籍山鎮(zhèn)、弋江鎮(zhèn)等地成立工作室，以“均富共生，扶貧濟(jì)困”名義，向一些農(nóng)村地區(qū)老年人發(fā)放二百元左右的慈善款以及米、油等物。老人們領(lǐng)到這些“慈善”款物之后，章某等人便帶著他們至銀行和電信機(jī)構(gòu)申領(lǐng)不具備透支功能的銀行借記卡、手機(jī)卡，領(lǐng)取人申領(lǐng)成功后即將卡、密碼交由章某等人在“善心匯”網(wǎng)絡(luò)平臺操作、使用，經(jīng)公安機(jī)關(guān)查獲的銀行卡達(dá)百余張以上。
南陵縣法院一審判決章某等六被告人犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪、妨害信用卡管理罪成立。章某等人不服原審判決提起上訴，二審法院審理后維持原判。
一審法院審理認(rèn)為，被告人的行為除構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪以外又構(gòu)成妨害信用卡管理罪，對章某等人予以數(shù)罪并罰。本案的爭議焦點在于，一、章某等人使用他人賬戶操作，是否計入發(fā)展人員數(shù)量？二、章某等人使用的他人具有儲蓄功能而不具備透支功能的銀行卡是否屬于我國刑法意義上的“信用卡”？
庭審中，被告人和辯護(hù)人對鑒定結(jié)論中的賬號數(shù)量提出意見，認(rèn)為鑒定結(jié)論應(yīng)剔除未激活賬號及借用他人名義使用，操作者仍為被告人本人的賬號。據(jù)查，本案傳銷組織的運作模式是，參與人員需憑身份證注冊取得加入資格，無論是否激活賬號，注冊后均在傳銷組織中的網(wǎng)絡(luò)體系中占據(jù)一個位置，該位置的操控者可以是參與者本人，也可是利用身份證注冊后占據(jù)體系中某個位置后控制該位置的參與者，操控者可以憑著位置發(fā)展下線組成網(wǎng)絡(luò)體系，每個位置均起到承上啟下的作用，操控者因此可獲取非法利益，故注冊后未激活的賬號以及利用他人身份證注冊的賬號均應(yīng)計入發(fā)展人員數(shù)量，鑒定結(jié)論依據(jù)會員網(wǎng)站信息和后臺數(shù)據(jù)庫信息，具有客觀真實性。
此外，針對是否構(gòu)成妨害信用卡構(gòu)罪的意見，我國刑法規(guī)定的“信用卡”，是指商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、分期等全部功能或者部分功能的電子支付卡。借記銀行卡具有消費支付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能，屬于刑法意義上的信用卡。故本案所涉借記卡屬刑法意義上的信用卡。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第5條規(guī)定，銀行卡包括信用卡和借記卡。第28條規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。結(jié)合本案，章某等人打著“慈善”的幌子，用錢物換得他人所有的銀行卡使用，實質(zhì)屬于持卡人的售賣行為，而出售銀行卡更是不被允許，即便出于持卡人自愿，由于出售行為的不合法，收購人無法取得合法持有依據(jù)，不影響“非法持有”的認(rèn)定。章某等人實施的妨害信用卡管理罪行為亦不屬于組織領(lǐng)導(dǎo)、傳銷活動罪的必然手段，其行為和目的等與妨害信用卡管理罪的構(gòu)成要件相符。
第二百二十四條之一 組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。第一百七十七條之一 有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金： （一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的； （三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
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