虛擬貨幣、區(qū)塊鏈真能讓人躺著賺錢？投資外匯交易靠譜嗎？

畢業(yè)季，很多大學(xué)畢業(yè)生正在找工作。到理財(cái)公司做業(yè)務(wù)員也是其中的一個(gè)不錯(cuò)的職業(yè)選擇。那么，如何認(rèn)清正規(guī)的理財(cái)公司呢？來(lái)看看人民日?qǐng)?bào)點(diǎn)金君的支招吧！

今年6月份是第8個(gè)防范非法集資宣傳月。如何識(shí)別不正規(guī)理財(cái)公司？找工作如何避開(kāi)“非法集資”的坑？以怎樣保護(hù)好自己、家人的錢袋子？點(diǎn)金君從處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室了解到一些“干貨”信息，一起學(xué)起來(lái)吧！

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需要啥樣的經(jīng)營(yíng)許可？

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營(yíng)，必須納入金融監(jiān)管。

俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)頒發(fā)。

必須經(jīng)許可才可開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)主要有：銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。

居民如有理財(cái)需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

去不正規(guī)的理財(cái)公司做業(yè)務(wù)員風(fēng)險(xiǎn)很大！根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

據(jù)介紹，2019年全國(guó)共立案打擊涉嫌非法集資刑事案件5888起，涉案金額5434.2億元，同比分別上升3.4%、53.4%。所以，咱們畢業(yè)生找工作時(shí)一定要擦亮雙眼！

非法集資看起來(lái)什么樣？

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當(dāng)受騙，達(dá)到非法集資目的，通常會(huì)把自己包裝得很像。來(lái)跟點(diǎn)金君看看他們都有哪些“帽子戲法”吧。

裝點(diǎn)公司門面，營(yíng)造實(shí)力假象：不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國(guó)資背景，或投入重金通過(guò)各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場(chǎng)所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)，欺騙性更強(qiáng)。

編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮：從過(guò)去的農(nóng)林礦業(yè)開(kāi)發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、可回購(gòu)、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。

混淆投資概念，常人難以判斷：不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。

承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話：高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開(kāi)始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來(lái)人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”真能讓人“躺著賺錢”嗎？

一些不法分子通過(guò)發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實(shí)。他們通過(guò)租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動(dòng)。

此類活動(dòng)以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實(shí)質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報(bào)反映。

“外匯交易”是靠譜的投資渠道嗎？

目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號(hào)進(jìn)行融資分紅的平臺(tái)，都不靠譜！

近年來(lái)，已有多起外匯理財(cái)平臺(tái)崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的事件發(fā)生，它們的風(fēng)險(xiǎn)主要有四類：

第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財(cái)平臺(tái)為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國(guó)FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對(duì)應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。

第二類是交易過(guò)程不透明。部分外匯理財(cái)平臺(tái)對(duì)外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺(tái)資金并未依法購(gòu)匯并匯至境外投資，而是在交易過(guò)程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺(tái)就是其客戶的交易對(duì)手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會(huì)慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺(tái)的建議下操作或者采用自動(dòng)跟單的模式也會(huì)出現(xiàn)這樣的情形。

第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺(tái)以“互助理財(cái)”的名義，發(fā)展下線，按層級(jí)返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。

第四類是打著“外匯交易”旗號(hào)“持續(xù)高額分紅”。部分平臺(tái)以“外匯交易”為旗號(hào)融資，進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺(tái)宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。[此文來(lái)源珠海高新區(qū)，版權(quán)歸原作者，如侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系刪除]