檢察機(jī)關(guān)發(fā)布白皮書揭露金融犯罪案件六大特點

6月29日，重慶市檢察院召開新聞發(fā)布會，公開發(fā)布《2019年重慶市檢察機(jī)關(guān)懲治金融犯罪白皮書》（下稱《白皮書》），同時公布了2019年度重慶市檢察機(jī)關(guān)懲治金融犯罪典型案例。

近年來，新型金融案件疑難復(fù)雜程度明顯加大，呈現(xiàn)出犯罪手段不斷翻新，隱蔽性和迷惑性增強；犯罪影響面廣、辦案難度大；犯罪手段呈網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化發(fā)展等特點。針對這些特點，檢察機(jī)關(guān)必須在“?！弊稚舷鹿Ψ?，以高標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)化的辦案服務(wù)保障打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

特點一：非法集資犯罪呈現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”的特點，犯罪危害性增強。非法集資犯罪走出傳統(tǒng)口口相傳、發(fā)傳單、實體店經(jīng)營的犯罪模式，向“非法集資+互聯(lián)網(wǎng)”轉(zhuǎn)變，利用網(wǎng)絡(luò)平臺，第三方支付，實現(xiàn)信息快速傳播，資金大量歸集、迅速轉(zhuǎn)移，輻射范圍更廣范，組織分工更細(xì)化，導(dǎo)致社會危害性呈幾何級數(shù)增長。

特點二：設(shè)計較為復(fù)雜的返利模式，犯罪隱蔽性增強。組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷案件中，以過去單純繳納會費后按照發(fā)展會員人數(shù)獲取高額回報為誘餌，轉(zhuǎn)變?yōu)橐缘蛢r商品高價消費返利為“噱頭”的犯罪模式。

返利模式分為兩種，一種是以自己消費金額獲取返利，稱為“靜態(tài)收益”；一種是以發(fā)展會員人數(shù)，會員消費金額獲取返利，稱為“動態(tài)收益”。通過設(shè)計較為復(fù)雜的返利模式，達(dá)到混淆經(jīng)營性質(zhì)、逃避法律制裁的目的。

特點三：以高科技、技術(shù)熱點為幌子，犯罪迷惑性增強。部分案件反映出，以科技公司、科技項目、核心技術(shù)為幌子，打著“區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、人工智能、隱形多維點碼技術(shù)”等旗號，極力包裝出“高大上”的金融產(chǎn)品掩蓋非法集資的實質(zhì)。

特點四：保險詐騙手段呈多樣化特征，防范難度較大。一是故意制造或虛構(gòu)保險事故，騙取保險金。如李某等人保險詐騙案中，李某與他人共謀通過駕駛機(jī)動車，故意碾軋被保險貴重財物，人為造成財產(chǎn)損失，騙取保險金30余萬元。

二是借助互聯(lián)網(wǎng)手段，實施遠(yuǎn)程騙保。如李某某等人保險詐騙案中，李某某伙同他人購買或者免費領(lǐng)取支付寶帳戶安全險后，虛構(gòu)支付寶賬戶資金被盜申請賠付，先后騙取某財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司保險金10余次。

特點五：通過非法買賣外匯方式洗錢的產(chǎn)業(yè)鏈“浮出水面”。當(dāng)前外匯犯罪形成了內(nèi)地與港澳跨地區(qū)合作、國內(nèi)與國外相互勾結(jié)的全鏈條作案，涉案資金日益增大，作案方式更加隱蔽。如曾某某等人非法經(jīng)營案中，不法分子以合法經(jīng)營為掩護(hù)，非法買賣外匯和正常合法經(jīng)營并存，通過控制國內(nèi)和國際、內(nèi)地和港澳銀行賬戶以“對敲”方式非法買賣外匯，切斷資金之間的關(guān)聯(lián)，利用境外小眾軟件進(jìn)行共謀和交易聯(lián)絡(luò)，涉案金額巨大。

特點六：互聯(lián)網(wǎng)金融催生新的犯罪形態(tài)，亟需重視防范。當(dāng)前隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，金融犯罪的新形態(tài)也隨之顯現(xiàn)。如全市首例互聯(lián)網(wǎng)非法套現(xiàn)案，被告人杜某等人購得可以使用“螞蟻花唄”墊付貨款的淘寶網(wǎng)上店鋪，通過中介人員向淘寶用戶發(fā)送商品鏈接，淘寶用戶下單的同時申請由“螞蟻花唄”代為支付貨款。

付款成功后，淘寶用戶在并無實際商品交易的情況下先確認(rèn)收貨再申請退貨，在扣除7%-10%的手續(xù)費后，通過支付寶將剩余貨款退還至淘寶用戶的支付寶賬戶，淘寶用戶再通過支付寶提現(xiàn)得以成功套現(xiàn)，共計非法套現(xiàn)470余萬元。[此文來源重慶法制報，版權(quán)歸原作者，如侵權(quán)，請聯(lián)系刪除]