理財(cái)產(chǎn)品變成貸款，又一起涉老年人金融投資詐騙案曝光

犯罪團(tuán)伙通過(guò)非法渠道，獲取投保老年群體客戶(hù)信息，以高息轉(zhuǎn)購(gòu)、高息復(fù)投等方式，誘騙老年人重新辦理保險(xiǎn)并轉(zhuǎn)移資金，為了拓展“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，他們還以旅游項(xiàng)目等名義，實(shí)施犯罪活動(dòng)……

把短租的寫(xiě)字樓包裝成保險(xiǎn)公司，通過(guò)非法渠道獲取投保老年群體客戶(hù)信息，以高息轉(zhuǎn)購(gòu)、高息復(fù)投等方式誘騙老年人重新辦理保險(xiǎn)并轉(zhuǎn)移資金，短短兩個(gè)月騙走23名老人270余萬(wàn)元。

近日，最高檢發(fā)布防范金融投資詐騙典型案例，浙江省杭州市拱墅區(qū)檢察院辦理的一起涉老年人金融投資詐騙案名列其中。在辦案過(guò)程中，該院積極引導(dǎo)偵查，檢察官深入現(xiàn)場(chǎng)勘查，梳理分析電子數(shù)據(jù)和資金流向，繪制關(guān)聯(lián)出其他作案窩點(diǎn)，并通過(guò)訊問(wèn)深挖線(xiàn)索，結(jié)合住宿記錄等信息，對(duì)犯罪團(tuán)伙中的關(guān)鍵人員劉某、薛某進(jìn)行立案監(jiān)督，成功突破口供追加起訴3人。

保險(xiǎn)公司離職員工的“新業(yè)務(wù)”

2021年1月29日，公安機(jī)關(guān)接到一個(gè)報(bào)案電話(huà)，“我投保險(xiǎn)的50萬(wàn)元被人騙走了，你們快幫幫我!”電話(huà)那端傳來(lái)一名老年人帶著哭腔的急促聲音。

報(bào)案人是72歲的張奶奶，就在幾天前，她接到“保險(xiǎn)公司”電話(huà)：“張奶奶，我是某保險(xiǎn)公司的經(jīng)理小唐，您之前在銀行投保的50萬(wàn)元保險(xiǎn)明年到期，現(xiàn)在這批保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品以直營(yíng)的方式由我公司幫您代理投保，可以讓您的利益最大化……”剛開(kāi)始，張奶奶并未理睬，但對(duì)方多次打電話(huà)并一再加碼給“好處”，張奶奶心動(dòng)了。之后，她記下對(duì)方提供的信息，來(lái)到一處線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)。

線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)位于市中心的一座寫(xiě)字樓內(nèi)，在辦理過(guò)程中，唐經(jīng)理與她核對(duì)的個(gè)人信息、投保內(nèi)容和投資金額跟張奶奶實(shí)際購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品分毫不差。在唐經(jīng)理的幫忙操作下，張奶奶將其名下的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品贖回，轉(zhuǎn)購(gòu)了高息新產(chǎn)品。

沒(méi)想到過(guò)了幾天，張奶奶接到銀行電話(huà)，提示她需要按時(shí)歸還利息?！拔覜](méi)辦過(guò)貸款，哪來(lái)的利息?”一頭霧水的張奶奶前往銀行咨詢(xún)才得知，唐某幫她辦理的不是什么高息轉(zhuǎn)投，而是用張奶奶名義申請(qǐng)的貸款。

張奶奶立刻報(bào)警。了解情況后，民警迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)，但公司已人去樓空，只在門(mén)口抓到行色匆匆準(zhǔn)備離開(kāi)的唐某等三名犯罪嫌疑人。

原來(lái)，唐某曾在某保險(xiǎn)公司任職，離職后無(wú)所事事，因偶爾會(huì)有一些老客戶(hù)向他咨詢(xún)保險(xiǎn)投保事宜，為此他動(dòng)起了歪心思：不如搞個(gè)保險(xiǎn)公司弄點(diǎn)錢(qián)花花。

于是，唐某先后在杭州多個(gè)寫(xiě)字樓短期租用辦公場(chǎng)地，招聘人員，對(duì)外宣稱(chēng)與某保險(xiǎn)公司有合作、代為銷(xiāo)售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并通過(guò)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、線(xiàn)下推銷(xiāo)等形式，以高額利息附帶贈(zèng)送米油等小禮品為誘餌，誘騙被害人購(gòu)買(mǎi)虛假的基金、理財(cái)產(chǎn)品。唐某短租的每個(gè)辦公地點(diǎn)都設(shè)有業(yè)績(jī)目標(biāo)，業(yè)務(wù)量一到就跑路，再去新場(chǎng)地招攬新客戶(hù)。

發(fā)現(xiàn)新的作案窩點(diǎn)和漏犯

2021年2月26日，公安機(jī)關(guān)以唐某等人涉嫌詐騙罪提請(qǐng)杭州市拱墅區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕。承辦檢察官注意到，唐某的短信和微信聊天記錄中有兩處地點(diǎn)被反復(fù)提到，但所有被害人均表示不知情，同時(shí)唐某的賬戶(hù)中有多筆轉(zhuǎn)出資金流向不明。

是否還存在其他作案窩點(diǎn)?是否還有其他被害人未被掌握?2021年3月1日，帶著這些疑問(wèn)，辦案檢察官來(lái)到唐某最后租用的寫(xiě)字樓內(nèi)勘查。在寫(xiě)字樓的儲(chǔ)藏間里，檢察官發(fā)現(xiàn)了端倪，有兩批宣傳冊(cè)上印制的地址與唐某聊天記錄中提到的地址相吻合，這驗(yàn)證了檢察官的猜測(cè)。

作出逮捕決定后，該院根據(jù)發(fā)現(xiàn)的線(xiàn)索情況，向偵查機(jī)關(guān)發(fā)出繼續(xù)偵查提綱，詳細(xì)列明了補(bǔ)證目的和需要補(bǔ)充偵查的方向。

“我們從公安機(jī)關(guān)扣押在案的宣傳手冊(cè)、客戶(hù)信息、手機(jī)等作案工具入手，分析排查繪制出犯罪團(tuán)伙在杭州的作案窩點(diǎn)，并在相關(guān)人員陸續(xù)歸案后，及時(shí)梳理最新證據(jù)情況，結(jié)合被害人的被騙資金流向，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，查明完整作案模式及資金去向?！鞭k案檢察官介紹，在前期已偵查查明涉1個(gè)窩點(diǎn)造成5名被害人70余萬(wàn)元損失犯罪事實(shí)的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充查明了唐某等人共涉3個(gè)窩點(diǎn)造成20余名被害人270余萬(wàn)元損失的犯罪事實(shí)。

案件辦理期間，檢察官發(fā)現(xiàn)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，唐某特意找來(lái)身患癌癥的蒲某充當(dāng)公司法定代表人，以“刷單”“高額兼職”為誘餌招來(lái)一批業(yè)務(wù)員，請(qǐng)人給他們培訓(xùn)了一套專(zhuān)門(mén)的話(huà)術(shù)。唐某設(shè)定的詐騙目標(biāo)非常明確，就是老年群體。

“我們?cè)谡{(diào)取資金流水時(shí)發(fā)現(xiàn)，每次唐某拿到錢(qián)后會(huì)第一時(shí)間分贓，而業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人劉某和財(cái)務(wù)主管薛某二人每次分到的金額都是最多的，因此我們判斷，犯罪團(tuán)伙中可能還隱藏著關(guān)鍵人員尚未被追究刑事責(zé)任?！睓z察官介紹說(shuō)，他們?cè)俅螌?duì)唐某等人進(jìn)行訊問(wèn)。

經(jīng)過(guò)補(bǔ)充訊問(wèn)，根據(jù)在案證據(jù)，拱墅區(qū)檢察院監(jiān)督公安機(jī)關(guān)立案并移送起訴。

順藤摸瓜挖出其他犯罪活動(dòng)

在對(duì)現(xiàn)有證據(jù)重新進(jìn)行剖析研判時(shí)，多條住宿記錄和多張看似旅游廣告的聊天截圖引起了檢察官的注意，尤其是截圖中的“免費(fèi)團(tuán)”“高額回報(bào)”等字眼，讓檢察官心生警覺(jué)，會(huì)不會(huì)還有其他犯罪事實(shí)尚未被發(fā)現(xiàn)?

辦案檢察官討論案情。

2022年1月17日，該院將發(fā)現(xiàn)的線(xiàn)索移交給公安機(jī)關(guān)。

經(jīng)過(guò)層層梳理，真相逐漸浮出水面。為了拓展“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，唐某犯罪團(tuán)伙還在浙江永康、上海等地以旅游項(xiàng)目等名義實(shí)施犯罪活動(dòng)。

在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上，拱墅區(qū)檢察院于2022年10月18日發(fā)出補(bǔ)充移送起訴通知書(shū)，追訴陳某等三名犯罪嫌疑人。

“在審查中我們發(fā)現(xiàn)，扣押的部分客戶(hù)信息清單包含有客戶(hù)姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、理財(cái)產(chǎn)品金額等詳細(xì)信息，唐某等人利用這些信息精準(zhǔn)篩選符合條件的老年人?！鞭k案檢察官說(shuō)。

2021年9月3日，拱墅區(qū)檢察院對(duì)唐某、劉某等人以涉嫌詐騙罪提起公訴。2022年1月7日，該院又對(duì)薛某等兩人以涉嫌詐騙罪提起公訴。

在法院審理階段，2022年6月24日，該院針對(duì)案件暴露出的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在客戶(hù)信息管理方面可能存在的漏洞，以及銀行工作人員對(duì)老年人辦理的異常業(yè)務(wù)警惕性不高等風(fēng)險(xiǎn)，與拱墅區(qū)法院共同建議相關(guān)單位開(kāi)展自查整改。

2022年7月29日，拱墅區(qū)法院將唐某等人詐騙案與薛某等人詐騙案合并審理，最終以詐騙罪分別判處被告人唐某、劉某有期徒刑十一年六個(gè)月，各并處罰金10萬(wàn)元;判處被告人薛某有期徒刑八年，并處罰金5萬(wàn)元;判處其余被告人有期徒刑九個(gè)月、緩刑一年二個(gè)月至有期徒刑四年三個(gè)月，各并處罰金1000元至5萬(wàn)元。一審判決后，劉某、薛某提出上訴。

杭州市中級(jí)法院經(jīng)審理分別于2022年9月29日、10月11日裁定駁回上訴，維持原判。

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