律師揭秘非法集資常見騙術

近年來，非法集資不斷翻新詐騙招數(shù)，有時還摻雜傳銷模式，騙子在涉詐軟件、金融投資、養(yǎng)老、虛假旅游等方面設置了諸多陷阱，對社會危害極大。

“晚報融媒·幫您辦”律師團王昊月律師圍繞“什么是非法集資”“非法集資常見騙術”“如何預防被騙”等問題進行集中解答，以此提醒大家，守護好錢袋子，遠離非法集資。

問 什么是非法集資?

王昊月：非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式吸收資金的行為?？偨Y來說：非法集資行為必須要同時具備三大要件: 一是非法性，也就是吸收資金的行為是違反國家金融管理規(guī)定未經國務院金融管理部門依法許可的。二是社會性，即向社會不特定群體公開吸收資金。三是利誘性，一般的金融機構所銷售的理財產品都不會向金融消費者承諾保本保收益，但非法集資一般都會向公眾許諾保本，還本付息。

問 非法集資常見的騙術有哪幾種?

王昊月：非法集資活動涉及內容非常廣、表現(xiàn)形式復雜多樣，但萬變不離其宗的三個特征就是編造虛假項目、許諾高額回報、虛假宣傳造勢，在這里給大家介紹常見的四種騙術：

●設立虛假平臺類

通過設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)或者平臺、資金互助組織吸收資金。

這些虛假平臺打著金融創(chuàng)新旗號實施集資詐騙。所謂的金融創(chuàng)新，其實是混淆概念，詐騙團伙利用虛擬幣、炒匯等概念迷惑公眾，假稱是新金融產品，可以加盟、代理，誘導注資，以支付超高收益為誘餌，向社會不特定群體籌集資金。由詐騙團伙掌控支配，除部分用于歸還投資人到期本金及收益外，其余資金均被騙子轉移。

●發(fā)行虛假項目類

以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品或以從事各類資產管理、融資租賃等業(yè)務名義吸收資金。比如不具有發(fā)行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的;以假冒保險公司偽造保險單據(jù)，以不具有銷售保險真實內容的保險產品非法吸收資金的;以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金等。

這類詐騙從形式上看，是以我們常見的融資模式來募集資金，但實際上這些詐騙團伙并沒有金融資質，卻虛假宣傳有相應的資質或背景，通過包裝，營造非常有實力的假象，許諾高額回報，騙取更多人參與集資，初期按時足額兌現(xiàn)，待盈利后便轉移資金潛逃。部分投資者只看高收益，未評估背后的欺詐風險，認為自己不會是最后的接盤人，想著賺一筆就收手，結果越陷越深。

●高額回報類

騙子在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金。比如不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，而以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，卻以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產品”等方式非法吸收資金的;另外，大家遇到網(wǎng)上宣傳境外投資、以房養(yǎng)老等高額回報的項目時，務必提高警惕。

●以返利為誘餌類

騙子運營網(wǎng)絡投資平臺，讓投資人、發(fā)標人在平臺注冊、交會費，通過招商會形式，推廣高收益盈利模式。一方面誘導發(fā)布招標信息，一方面吸引投資者大量投資。或者針對消費者拋出誘餌，只要在虛假網(wǎng)站消費滿100元即可注冊成為返利會員，獲現(xiàn)金返利和虛擬貨幣返利。這類非法集資摻雜了網(wǎng)絡傳銷特征，以各種噱頭吸引他人投入資金，大家務必提高警惕。

問 我們應當如何防范非法集資呢?

王昊月：如何防范非法集資有一個口訣：“四看三思等一夜”。

●“四看”：一看融資合法性：除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得金融管理部門的金融業(yè)務許可或批準。二看宣傳內容：看是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內容。三看經營模式：有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體：是不是主要面向農民工、老年人等特定群體。

●“三思”：一思自己是否真正了解該公司、產品及市場行情。二思高額盈利是否符合市場規(guī)律。三思自身經濟實力是否能夠承受本金全額虧損的后果。

●“等一夜”：遇到相關投資集資類宣傳，一定要防止頭腦發(fā)熱，先征求家人的意見，過一夜再決定。

在此也提醒大家：不要輕易相信所謂的還本“許諾”、高息“理財”,不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌。天上掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼。高收益意味著高風險，要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔能力，不輕易冒險投機。通過正規(guī)渠道購買理財產品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條，不把錢打給個人和沒有金融業(yè)務許可的公司，注意保護個人信息。

我們每個人都提升金融和法律素養(yǎng)，遠離非法集資，守好手中的錢袋子，過好自己的小日子，如遇到涉嫌非法集資詐騙情況，請一定及時告知家人并報警。

[此文來源：烏魯木齊晚報 記者饒俊華，版權說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡，僅供學習和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺贊同其觀點。版權歸原作者所有，如涉版權或來源標注有誤，請及時和我們取得聯(lián)系，我們將迅速處理，謝謝!]