應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管金融傳銷

　　近日，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，要求嚴(yán)厲打擊金融傳銷和高利貸等違法行為。此前，國務(wù)院副總理王岐山在甘肅省考察時(shí)表示，“當(dāng)前要嚴(yán)打非法金融活動(dòng)，重點(diǎn)是社會非法集資和市場金融傳銷，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線?！?月中旬，中國銀監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，稱“人人貸”等信貸服務(wù)中介存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測與防范。此外，還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與工商管理部門的溝通，針對“貸款超市”、“融資公司”等不實(shí)宣傳，給予嚴(yán)肅查處。金融傳銷再次引起相關(guān)部門的高度重視，一場聲勢浩大的圍剿金融傳銷的戰(zhàn)斗已拉開序幕。

　　金融傳銷就在你我身邊日常生活中，也許你正在為存到銀行的錢不斷縮水而苦惱時(shí)，突然會遇到這樣一件讓你熱血沸騰的事，多年不見的朋友突然出現(xiàn)，向你推薦一條致富途徑：“只要一年兩年，投資3800元可賺到380萬元，投資69800元可賺到1040萬元?！薄皯{啥賺錢，這是做項(xiàng)目，國家把大家的零散資金整合起來，投資西部大開發(fā)，投資北部灣開發(fā)開放，投資中國———東盟自貿(mào)區(qū)建設(shè)，建機(jī)場，修高鐵，做期貨，大家賺的錢，就是從國家發(fā)展中分享到的投資收益?！边@叫資本運(yùn)作，是國家從國外引進(jìn)的新型業(yè)態(tài)，以錢賺錢，連鎖經(jīng)營，陽光工程。“一夜暴富”的誘惑，信誓旦旦的保證，恐怕你也會乖乖把錢拿出來。事實(shí)上，你已不自覺地進(jìn)入金融傳銷的籠子。

　　據(jù)了解，在目前負(fù)利率長期延續(xù)、流動(dòng)性緊縮的大背景下，民間融資市場火爆異常，各類非法投融資事件屢見不鮮。其中，花樣翻新的金融傳銷更是像幽靈一樣在各地游蕩。2011年以來，全國多個(gè)地方曝出了各式各樣的金融傳銷案例：廣西來賓以“國家整合民間資金做投資”為名義的傳銷騙局，吸引著來自全國各地不明真相的民眾；江蘇南通“E瑪國際”傳銷組織以銷售“E瑪國際”電子股權(quán)為名，采取雙軌制傳銷模式發(fā)展下線，吸收傳銷資金1.06億元；天津天凱新盛股權(quán)投資基金有限公司以傳銷手段結(jié)合時(shí)新的PE（私募股權(quán)投資基金）概念，從來自全國20多個(gè)省份近9000人手中非法集資10余億元；中國網(wǎng)絡(luò)資本運(yùn)作、資本運(yùn)作官網(wǎng)等10家網(wǎng)站打著資本運(yùn)作的金融名義進(jìn)行傳銷活動(dòng)等……接連破獲的金融傳銷案令人觸目驚心。

　　“掛羊頭賣狗肉”金融傳銷并非自今日始，早在2008年，金融傳銷就在廣西泛濫，雖經(jīng)多次打擊，但仍僵而不死，稍遇適宜的生存環(huán)境（如負(fù)利率和民間借貸猖獗）就死灰復(fù)燃。但目前的金融傳銷和過去的傳銷已不可同日而語，呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)，由過去簡單的傳銷產(chǎn)品變?yōu)椤百Y本運(yùn)作”，以“富人俱樂部”、PE項(xiàng)目等為名，以高額回報(bào)為誘餌，騙取錢財(cái)。據(jù)了解，目前在南寧、北海從事所謂“資本運(yùn)作”的多達(dá)300萬人以上。參與者的層次更高、投資更多，既有不少知識分子、公司白領(lǐng)、退休干部，其中不乏曾擔(dān)任處級、副廳級職務(wù)的退休退職人員，也有浙江、江蘇、山東沿海的一些老板置身其中，甚至發(fā)現(xiàn)有港、澳和外籍人士參與。這些傳銷人員租住高檔小區(qū)，出入豪華賓館，滋潤得如同神仙。金融傳銷的包裝也更加隱蔽、更具欺騙性。如一些金融傳銷組織通過參加社會慈善募捐、邀請社會名流參加傳銷酒會等活動(dòng)，利用拍攝的影視圖片資料進(jìn)行宣傳，吸引人員加入。尤其是打著國家和政府的名號，欺騙性更強(qiáng)。以傳銷屢打不絕的廣西為例，傳銷組織者打著西部大開發(fā)、北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開發(fā)等旗號，把所謂的“產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金”等說成政府支持的“民間資本運(yùn)作項(xiàng)目”，不明就里的人紛紛上當(dāng)受騙。同時(shí)，一些金融傳銷組織由傳統(tǒng)方式轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)化交易，如國家工商總局近期吊銷的中國網(wǎng)絡(luò)資本運(yùn)作、資本運(yùn)作官網(wǎng)、資本運(yùn)作官方網(wǎng)等10家網(wǎng)站，其組織更隱秘，傳播更廣，危害更大。

　　尤其值得關(guān)注的是，金融傳銷滲透力越來越強(qiáng)，已滲透到民間借貸、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。如8月5日的福建建陽劉斌案爆發(fā)，僅建陽的擔(dān)保公司損失就超過10億元，十多家擔(dān)保公司老板外逃。此案顯示，傳銷的多層次金字塔式高利貸集資鏈條將民間資金與眾多擔(dān)保公司聯(lián)結(jié)成一個(gè)金融鏈條。在廣州，金融傳銷的“魔爪”進(jìn)一步向保險(xiǎn)業(yè)延伸，假機(jī)構(gòu)、假保單、假招聘等以保險(xiǎn)名義開展傳銷及非法集資活動(dòng)異常猖獗。

　　如何認(rèn)清金融傳銷當(dāng)前，擁有“閑錢”的人較多，在尋找和選擇投資機(jī)會時(shí)，須擦亮眼睛。對于這樣那樣的“基金”和“發(fā)財(cái)秘笈”，不要被其打出的各種旗號所蒙蔽；不要聽信所謂的“內(nèi)部”消息和背景，避免掉下陷阱，造成不必要的損失。那么，如何認(rèn)清金融傳銷呢？專業(yè)人士指出，與傳統(tǒng)傳銷不同，金融傳銷沒有實(shí)體性產(chǎn)品，依靠下線的高額加盟費(fèi)來獲利。對此，市民要想分清啥是金融傳銷，只需看3個(gè)特征：是否需交納“入門費(fèi)”；是否需要發(fā)展下線；是否按發(fā)展下線業(yè)績計(jì)酬瓜分資金。只要符合這3個(gè)條件，就肯定是傳銷。除了有明辨是非的能力，還要有對財(cái)富觀有正確的認(rèn)識，“天上不會掉餡餅”，那些信誓旦旦說發(fā)財(cái)跟吃飯一樣容易的，一定是騙人的，金融傳銷與傳統(tǒng)傳銷一樣，主要抓住存在于人們內(nèi)心的“快速發(fā)財(cái)”心理，傳銷著“一夜暴富”的神話。比如，近日曝光的廣西來賓傳銷活動(dòng)，傳銷者聲稱，只要一、兩年，個(gè)人投資3800元可賺到380萬元，投資69800元可賺1040萬元。

　　但僅僅指望市民認(rèn)清金融傳銷還不夠，要想把市民從金融傳銷的危險(xiǎn)邊緣拉回來，還要抓緊改善目前的長期負(fù)利率和糟糕的股市表現(xiàn)，提高存款利率，增加投資渠道，讓老百姓的錢不再貶值，讓老百姓的存款收益跑過物價(jià)上漲速度，這樣老百姓就不會冒極大的風(fēng)險(xiǎn)參與金融傳銷了。

　　加大監(jiān)管刻不容緩各式各樣的非法金融傳銷活動(dòng)，不僅讓一些參與其中者血本無歸、生活面臨困境，同時(shí)也威脅和沖擊著國家正常的金融市場秩序與社會秩序。因此，要縛住金融傳銷這個(gè)“幽靈”，需要國家相關(guān)部門保持對金融傳銷的高壓態(tài)勢，嚴(yán)厲打擊金融傳銷。一方面要健全法律制度建設(shè)，適度修改2005年出臺的《禁止傳銷條例》，目前打擊傳銷沒有專項(xiàng)罪名，套用的是“非法經(jīng)營罪”，因此應(yīng)增加“非法傳銷罪”，加大懲處力度。另一方面建立政府牽頭，多部門配合的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，突出公安、工商部門在打擊傳銷活動(dòng)中的骨干作用，以及人民銀行及監(jiān)管部門的監(jiān)控作用。相關(guān)職能部門各司其職，形成合力，構(gòu)筑起打擊傳銷的協(xié)作體系。尤其是發(fā)生金融傳銷的地方政府，要從金融傳銷為當(dāng)?shù)貛怼皩?shí)惠”的錯(cuò)誤意識中解放出來，充分認(rèn)識到金融傳銷的危害，自覺擎起打擊金融傳銷的大旗。人民銀行要實(shí)施有效的監(jiān)控，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)經(jīng)常有巨額資金往來的賬號，要加以嚴(yán)密監(jiān)控，查清資金的來龍去脈。確定是金融傳銷的賬號，應(yīng)及時(shí)報(bào)請公安部門加以查封，從根本上“抽”掉用于金融傳銷的“血”。同時(shí)，新聞媒體也要加大宣傳報(bào)道，讓更多騙局、傳銷活動(dòng)暴露于陽光之下，增強(qiáng)人們的防范意識和警惕心理，引導(dǎo)民眾對金融傳銷保持足夠的警惕。