該犯罪團(tuán)伙的作案手段基本就是之前曾被央視315晚會(huì)曝光的“714高炮”，是套路貸延伸到網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的新型犯罪。以借款1000元為例，砍頭息300元，周期為7天，到期之后對(duì)受害人及其社交圈開展電話、短信轟炸，PS圖片侮辱的方式逼債，年化利率基本在1500%以上。

▍網(wǎng)貸平臺(tái)截圖

看似只有數(shù)千元的借款，然而受害人因?yàn)槎唐趦?nèi)無法承受的高利息，不得不向其他平臺(tái)借款補(bǔ)窟窿，而這些平臺(tái)很多背后都是同一家借貸公司控制，從而陷入對(duì)方套路，雪球越滾越大，可能幾年時(shí)間就累計(jì)到幾十萬甚至數(shù)百萬債務(wù)。

全國(guó)各地多名受害人被逼得傾家蕩產(chǎn)、妻離子散、精神崩潰、自殺未遂，甚至家破人亡……

從事業(yè)有成到妻離子散

寧波的董先生曾是一個(gè)公司的銷售經(jīng)理，收入頗豐，事業(yè)有成。然而在2018年因?yàn)橥顿Y生意失敗，資金周轉(zhuǎn)上出現(xiàn)困難，他不好意思向家人和親友借錢，當(dāng)年10月，董先生通過網(wǎng)絡(luò)途徑了解到一款“誠(chéng)易花”的借貸APP。

平臺(tái)宣稱放款快、無征信、無抵押，董先生便向平臺(tái)借款，此時(shí)他才發(fā)現(xiàn)平臺(tái)只能借額度1000左右的小額貸款，而且要收取263元的服務(wù)費(fèi)，到手只有737元，借款周期7天，還款時(shí)卻要全額還款1000元。

到了還款日，董先生因?yàn)闆]有及時(shí)償還，便不斷受到對(duì)方催討騷擾，電話、短信、微信開始狂轟濫炸，還威脅要爆他的通訊錄讓董先生身敗名裂。無奈之下，董先生只能向其他借款平臺(tái)借錢來應(yīng)急，而之后他又向“誠(chéng)易花”平臺(tái)借錢來補(bǔ)其他平臺(tái)的窟窿。

就這樣，董先生陷入了拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)，光在“誠(chéng)易花”平臺(tái)便借款3次，其中最后一次經(jīng)過2次續(xù)期（直接繳納263元服務(wù)費(fèi)延期一周償還）后無力償還本金，便被對(duì)方直接爆了通訊錄，身邊親友同事都受到了騷擾恐嚇，對(duì)方甚至還PS董先生的身份證照片，說他欠款幾十萬，是老賴，更有甚者，用下流語言威脅董先生的妻子。

▍董先生前妻控訴（聲音經(jīng)處理）

雖然董先生最后東拼西湊還了錢，但是他的聲譽(yù)和家庭卻受到嚴(yán)重影響，董先生被迫辭職，妻子也跟他離了婚，目前獨(dú)自一人在外租住。

年輕生命戛然而止

安徽小伙小云（化名）大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入社會(huì)，剛剛工作的他收入不高，卻需要各種應(yīng)酬，家庭條件不好的他頓時(shí)有些捉襟見肘。

通過網(wǎng)絡(luò)途徑，小云了解到一些借款A(yù)PP，宣稱無抵押、無征信、放款快，而且里面大多是些額度1000元左右的小額借款，小云認(rèn)為數(shù)額小沒有大問題，便向平臺(tái)借款。

▍小云向平臺(tái)提供的證明

殊不知這些平臺(tái)一般借1000元就要直接扣除300元利息，實(shí)際到手700元，借款周期7天，到期還要償還1000元本金。

如此變態(tài)的高利貸對(duì)于涉世未深的小云來說如何吃得消，很快他便陷入到拆東墻補(bǔ)西墻的窘境，不斷向多個(gè)平臺(tái)借款，而只要還款稍微超時(shí)，他和身邊親友便會(huì)受到瘋狂的騷擾催收。

▍“旺財(cái)貸”APP客服截圖

2019年7月，小云向一款叫“旺財(cái)貸”的APP平臺(tái)借款，成為壓死駱駝的最后一根稻草。陷入絕望的他在還款到期那天喝農(nóng)藥自殺，結(jié)束了僅25歲的年輕生命。

打響全省偵辦網(wǎng)絡(luò)“套路貸”第一槍

雖然深受其害，但因?yàn)榉N種顧慮，鮮有受害人主動(dòng)向警方報(bào)案。

難道眼看這些作惡多端的犯罪團(tuán)伙逍遙法外，公關(guān)機(jī)關(guān)決不答應(yīng)！

蕭山警方對(duì)此高度重視，通過大數(shù)據(jù)分析研判，鎖定這個(gè)由賴某某、莊某某等人為首的“網(wǎng)絡(luò)黑惡”犯罪團(tuán)伙。

該案被省政法委掛牌督辦，在杭州市公安局的大力支持指導(dǎo)下，蕭山警方主動(dòng)出擊，由刑大重案一中隊(duì)牽頭，聯(lián)合16個(gè)派出所成立專案組開展集中攻堅(jiān)，通過緊鑼密鼓的偵查，迅速摸清了團(tuán)伙的基本組織架構(gòu)。

▍專案組研討案情

抓捕時(shí)間成熟，自2019年9月開始，專案組先后對(duì)賴某某等人網(wǎng)絡(luò)套路貸團(tuán)伙及其下屬團(tuán)伙組織開展5輪集中收網(wǎng)，成功打掉現(xiàn)金貸團(tuán)伙23個(gè)，累計(jì)抓獲犯罪嫌疑人160余人，采取強(qiáng)制措施149人，查扣涉案資產(chǎn)1.2億余元。

今年3月初至4月中旬，專案組抱定“打深打透”的信念，克服疫情影響等困難，利用1個(gè)半月時(shí)間，日夜兼程先后驅(qū)車3萬余公里，對(duì)遍布21個(gè)省的受害人及其家屬進(jìn)行走訪、調(diào)查取證，制作筆錄材料，為后續(xù)偵查打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

▍對(duì)受害人及其家屬進(jìn)行走訪、調(diào)查取證

5月20日，這個(gè)特殊的日子，該案被移送蕭山區(qū)人民檢察院審查起訴，打響了全省偵辦網(wǎng)絡(luò)“套路貸”涉黑案“第一槍”。

欲壑難填為非作歹

團(tuán)伙主犯分別為賴某某（男，27歲，浙江蒼南縣人），莊某某（男，28歲，浙江蒼南縣人），李某某（男，37歲，杭州濱江人）。

早在2017年，賴某某和莊某某便合伙成立公司，通過現(xiàn)金貸APP軟件實(shí)施現(xiàn)金貸犯罪，隨后更是招募多名老鄉(xiāng)、同學(xué)、親友等人員擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。

2018年10月，犯罪團(tuán)伙又吸收“技術(shù)骨干”李某某為合伙人，推行所謂“公司化”管理，分工明確，由賴某某負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)和銷售，莊某某負(fù)責(zé)組建運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金貸放貸催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，李某某負(fù)責(zé)技術(shù)團(tuán)隊(duì)。

該團(tuán)伙胃口越來越大，不僅自己通過APP軟件從事現(xiàn)金貸犯罪活動(dòng)，還將開發(fā)的30余個(gè)現(xiàn)金貸軟件，以10萬到30萬1個(gè)不等的價(jià)格銷售給下游團(tuán)伙，并教授他們?nèi)绾问褂肁PP從事現(xiàn)金貸犯罪的方法、幫助后臺(tái)APP數(shù)據(jù)維護(hù)，收取相關(guān)費(fèi)用。

目前，已查明賴某某團(tuán)伙涉及包括敲詐勒索、尋釁滋事、侵犯公民個(gè)人信息、利用互聯(lián)網(wǎng)犯罪、詐騙等案件300余起。